Kako prodati vzajemna sredstva svojim strankam

Vzajemni skladi lahko odlično dopolnjujejo portfelj vaših strank, vendar veliko ljudi, zlasti tistih, ki novo investirajo, ne pozna vzajemnih skladov ali tega, kar pomeni.

Kot strokovnjak morate ponuditi informacije o prednostih vzajemnih skladov in o tem, kako lahko ti posebni izdelki pomagajo vašim strankam pri doseganju njihovih naložbenih ciljev. Če boste zagotovili vrsto informacij v teh nasvetih, boste lahko prodali vzajemne sklade tudi najbolj skeptičnim strankam.

Samodejna diverzifikacija

Prva prednost vzajemnih skladov, ki jo morate poudariti, je neverjetna raznolikost, ki jo ponujajo. Pojasnite, kako diverzifikacija pomaga vašim strankam, da se izognejo katastrofalnim izgubam in zaščiti portfelje med gospodarskimi pretresi, tako da razdeli skupno naložbo v več različnih vrst sredstev v različnih panogah.

Diverzifikacija brez stroškov

Da bi stranke ustvarile optimalno raznolike portfelje, bi morale vlagati v širok spekter vrednostnih papirjev iz različnih sektorjev. Dovolj raznolik portfelj s samoupravljanjem zahteva ogromno vlaganja raziskovalnega časa in kapitala. Tudi pri vaši pomoči pri izbiri donosnih sredstev bi vaše stranke gledale na znatne stroške v obliki provizij za trgovanje in transakcijskih provizij.

Vzajemni sklad delničarjem ponuja samodejno diverzifikacijo bodisi po panogah bodisi znotraj enega sektorja. Vzajemni skladi tudi vašim strankam omogočajo, da izberejo mešanico visoko tveganih, visoko donosnih vrednostnih papirjev in sredstev za stabilno rast, da širijo svoje tveganje in koristi iz obeh vrst naložb.

Diverzifikacija tujih sredstev

Vzajemni skladi lahko predstavljajo odličen način za raznoliko izpostavljenost do katerega koli razreda premoženja. Na primer, na mnogih mednarodnih trgih, zlasti na nastajajočih, je le preveč težko neposredno investirati. Presenetljivo je, da mnogi evropski trgi niso zelo likvidni ali do vlagateljev prijazni. V tem primeru se splača imeti profesionalnega vodjo na vaši strani, ki se sprehaja po vseh zapletenosti. Vzajemni sklad se lahko specializira na manjših trgih in ponudi naložbeno strokovno znanje, ki ga je vredno plačati provizijo aktivnega upravitelja.

Vzajemni skladi za prilagajanje

Poleg diverzifikacije je največja prednost vzajemnih skladov njihova skoraj neskončna raznolikost. Ta širok izbor izdelkov omogoča relativno enostavno iskanje sredstev, ki ustrezajo potrebam vaših strank.

Ko se s svojimi strankami pogovarjate o koristih vzajemnih skladov, se pozanimajte o posebnih naložbenih ciljih in ocenite dopustnost tveganj za stranke. Jasno razumevanje teh dveh dejavnikov bo pomagalo ugotoviti, katera sredstva priporočate in lahko pomenijo razliko med uspešnimi naložbami in zelo nezadovoljnimi strankami.

Če vaše stranke želijo ohraniti svoje začetne naložbe in jim ustrezajo skromne fiksne donosnosti, jih usmerite v sklade denarnega trga ali obvezniške sklade, ki vlagajo v visoko ocenjen dolgoročni dolg.

Vzajemni skladi za želeni dohodek

Vzajemni skladi ustvarjajo dve vrsti dohodka: kapitalski dobički in dividende. Čeprav je treba kakršen koli čisti dobiček, ki ga ustvari sklad, delničarjem prenesti vsaj enkrat na leto, pogostost razdeljevanja različnih skladov se močno razlikuje.

Če želi vaša stranka dolgoročno povečevati svoje bogastvo in se ne ukvarja s takojšnjim dohodkom, so najboljša sredstva, ki se osredotočajo na zaloge rasti in uporabljajo strategijo za nakup in zadržijo, saj imajo praviloma nižje stroške in imajo manjši davčni vpliv kot druge vrste skladov.

Če je glavni cilj vaše stranke glavni redni dohodek, razpravljajte o prednostih dividendnih skladov, ki vlagajo v dividendne delnice in obrestne obveznice. Pojasnite, da lahko različna sredstva nudijo konsistenten letni dohodek iz različnih virov, odvisno od tolerance vaših strank.

Če so v glavnem osredotočeni na hitro dobivanje velikih dobičkov, govorite o delniških skladih, ki bi lahko ponudile najboljše možnosti za hiter dobiček. Vendar pa ne pozabite razpravljati o povečanem tveganju izgube, ki spremlja agresivno upravljanje visoko donosnih skladov. Pomagajte svojim strankam razumeti, da visoki dobički ne pridejo brez cene.

Dostop do premoženja z visoko vrednostjo

Vzajemni skladi združujejo naložbe na tisoče delničarjev, tako da lahko vlagajo v delnice, obveznice in druge vrednostne papirje, ki so morda izven cenovnega razreda vaših strank, če bi vlagali v njih posebej. To združevanje strankam omogoča, da izkoristijo rast in izplačilo dividend premoženja z velikimi vozovnicami, kot so Coca-Cola Company, Alphabet in Costco Wholesale Corporation, ne da bi pri tem potrebovali ogromne količine kapitala, potrebne za nakup katerega koli pomembnega deleža v nobeni od podjetij .

Ugodnost in likvidnost

Vzajemni skladi so za povprečnega vlagatelja veliko bolj dostopni kot sredstva, v katera vlagajo vzajemni skladi. Naredite matematiko in pokažite svojim strankam, kako vzajemni skladi omogočajo, da vlagajo v isto premoženje kot Warren Buffet, ne da bi imeli njegovo neto vrednost.

Pojasnite, kako delujejo odprti skladi. Prosti skladi bodo vašim strankam omogočili, da kadar koli likvidirajo svoje imetje in jim olajšali dostop do teh dolarjev, ko jih potrebujejo. Poleg tega številna sredstva vašim strankam omogočajo, da vzpostavijo urnike odkupa, tako da lahko v določenih dneh vsak mesec, četrtletje ali leto likvidirajo del svojih delnic, kar zagotavlja redne prihodke od naložb.

Strokovno vodenje

Vzajemne sklade upravljajo strokovnjaki, katerih celotna kariera se vrti okoli pridobivanja dobička za delničarje. Čeprav je vaša vloga še vedno pomagati strankam pri izbiri ustreznih sredstev, vlaganje v vzajemni sklad najame začinjenega generala v naložbene vojske vaših strank. Svojim strankam pomagate izbrati vzajemne sklade, ki najbolje ustrezajo njihovim potrebam, upravitelj sklada pa poskrbi, da se vaše priporočilo izplača.

Vzajemni skladi za vračanje brez napora

Ugodnost profesionalnega vodstva je povezana z naslednjo prednostjo vzajemnih skladov ali brez napora. Na začetku je seveda nekaj nog, ki gre v izbiro pravega sklada. Po naložbi se vaše stranke v bistvu lahko usedejo in gledajo, kako se donos vrača, saj vedo, da upravljavci skladov delajo, da bodo sredstva dobičkonosna. Dokler ne bodo pripravljeni prodati svojih delnic, je za vas in vaše stranke ostalo malo, razen spremljati uspešnost skladov in čisti dobiček.

Če so vaše stranke nagnjene k lastnemu upravljanju svojih portfeljev, lahko navedete količino raziskav in vsakodnevnih vključitev, ki bi jih potrebovali za upravljanje tako širokega nabora sredstev.

Vzajemni skladi in davčna strategija

Pri ocenjevanju ustreznosti vzajemnih skladov je pomembno upoštevati davke. Dohodki iz vzajemnih skladov lahko resno vplivajo na njeno letno davčno obveznost, odvisno od trenutne finančne situacije vlagatelja. Čim več zasluži v danem letu, tem višji so njeni navadni dohodki in davčni dobički.

Dividendni skladi so slaba izbira za tiste, ki želijo zmanjšati svojo davčno obveznost. Čeprav skladi, ki uporabljajo dolgoročno naložbeno strategijo, lahko izplačajo kvalificirane dividende, ki se obdavčijo po nižji stopnji kapitalskih dobičkov, vsaka izplačila dividend povečajo obdavčljivi dohodek vlagatelja v letu.

Najboljša izbira je, da jih usmerimo v sredstva, ki se osredotočajo na dolgoročne kapitalske dobičke in se izognemo dividendnim delnicam ali obrestnim korporativnim obveznicam. Skladi, ki vlagajo v državne ali občinske obveznice, obdavčujejo obresti, ki niso predmet davka zvezne dohodnine, in to so lahko dobra izbira. Kljub temu niso vse obdavčene obveznice popolnoma brez davka, zato preverite, ali so ti dohodki predmet državnih ali lokalnih davkov.

Številni skladi ponujajo izdelke, ki se upravljajo s posebnim ciljem davčne učinkovitosti. V teh skladih je uporabljena strategija odkupa in zadržavanja ter izogibanje vrednostnim papirjem za izplačilo dividend ali obresti. Na voljo so v različnih oblikah, zato je treba pri pregledu davčno učinkovitega sklada upoštevati toleranco do tveganja in naložbene cilje.

Na drugi strani vzajemnega sklada

Tudi če nimate fiduciarne dolžnosti do svojih strank, se obnašajte, kot da ste. Bodite iskreni do svojih strank glede nekaterih manj privlačnih vidikov vzajemnih skladov, da bodo ob odločitvi v celoti obveščeni. Med te pomanjkljivosti so glavne možnosti povečanja davkov in letnih stroškov.

Pomanjkljivosti pristojbin

Ker bi morali že imeti jasno predstavo o tem, katere vrste skladov ustrezajo potrebam vaših strank, se z njimi pogovorite o značilnih stroških, ki nastanejo zaradi teh vrst naložb. Na primer, če z aktivnimi upravljavci skladov iščejo visoko donosne sklade, pojasnite, da bo povečana trgovalna aktivnost verjetno pomenila višje deleže odhodkov.

Davčne pomanjkljivosti

Pogovorite se o davčnih posledicah njihove izbire naložb. Čeprav bo katera koli naložba do določene mere vplivala na davčno obveznost vaših strank, je pomembno, da opišete posebne učinke vrst skladov, ki jih razmišljajo. Če bi recimo gledali v dividendne sklade, bi lahko razpravljali o obdavčitvi dividendnega dohodka in kako lahko naložbe v sklade, ki uporabljajo strategijo za odkup, zmanjšajo davčno obveznost s plačevanjem kvalificiranih dividend, ki so obdavčene po stopnji kapitalskih dobičkov kot navadni dohodek.

Postavite stranko na prvo mesto

Izogibajte se priporočanju izdelkov, ki temeljijo na obljubah provizij ali drugih prednosti. Stranke vedno usmerite k izdelkom, ki najbolje ustrezajo njihovim specifičnim potrebam, ne glede na to, katera družba jih ponuja.

Vem, kdaj reči ne

Biti finančni svetovalec zahteva občutljivo uravnoteženo ambicijo in realizem. Medtem ko so vzajemni skladi zelo primerni za širok spekter vlagateljev, morate upoštevati znake, da ta vrsta naložbe morda ni dobro prilagojena naložbenemu slogu vaših strank.

Če vaše stranke uživajo v aktivni vlogi, kako in kdaj vložiti svoj denar, vzajemni skladi zanje morda ne bodo. Profesionalno upravljanje vzajemnih skladov je velika prednost, vendar vlagatelje odstranjuje tudi od vsakodnevne mehanike varnosti in tržne analize ter trgovanja. Prepričajte se, da vaše stranke udobno zaupajo svoje naložbe nekomu drugemu in tako izgubijo nadzor nad dodelitvijo sredstev in strategijo trgovanja.

Poleg tega vzajemni skladi morda niso najboljša izbira za stranke, ki skrbijo predvsem za letne stroške. Za razliko od zavzema pozicij v posameznih delnicah ali obveznicah postane vlagatelj - z drugimi besedami delničar - v vzajemni sklad predpostavlja plačilo letnih pristojbin v višini odstotka vrednosti naložbe. To pomeni, da mora vsak vzajemni sklad ustvariti letno donosnost, ki je višja od njegovega razmerja odhodkov, da lahko delničarji dobiček dobijo.

Za visoko donosne sklade je potreben zelo aktiven način upravljanja, kar lahko pomeni razmerja odhodkov 2% -3%, da se nadomestijo provizije, ki nastanejo s pogostim trgovanjem s sredstvi. Bolj pasivno upravljani portfelji imajo lahko veliko nižje deleže odhodkov, vendar ti pogosto ustrezajo manjšim donosom, saj so ta sredstva usmerjena predvsem v dolgoročno rast, ne pa v največje možne donose.