Nezahtevne obresti
Oseba ali subjekt ima zavarovan interes za predmet, dogodek ali dejanje, kadar bi škoda ali izguba predmeta povzročila finančno izgubo ali druge stiske. Da bi imela oseba ali subjekt zavarovalni interes, bi sklenila zavarovalno polico, ki ščiti zadevno osebo, predmet ali dogodek. Zavarovalna polica zmanjšuje tveganje izgube, če bi sredstvo prevzelo nekaj.
Nezavarovalne obresti so bistvena zahteva za izdajo zavarovalne police, zaradi katere je subjekt ali dogodek zakonit, veljaven in zaščiten pred namerno škodljivimi dejanji. Ljudje, ki niso finančno izgubljeni, nimajo zavarovalnih obresti. Zato oseba ali subjekt ne more kupiti zavarovalne police za kritje v primeru izgube.
Razumevanje neznosnih obresti
Zavarovanje je metoda združene izpostavljenosti tveganju, ki zavarovalce ščiti pred finančnimi izgubami. Zavarovalnice so ustvarile veliko orodij za kritje izgub, povezanih z različnimi dejavniki, kot so avtomobilski stroški, zdravstveni stroški, izguba dohodka zaradi invalidnosti, izguba življenja in materialna škoda.
Nezavarovalne obresti so vrsta naložbe, ki ščiti vse, kar je podvrženo finančni izgubi. Posebej velja za ljudi ali subjekte, pri katerih obstaja razumna predpostavka o dolgoživosti ali trajnosti, ki preprečujejo nepredvidene neželene učinke. Nezavarovalne obresti zavarujejo pred morebitno izgubo te osebe ali subjekta. Na primer, korporacija ima lahko nezadovoljivo zanimanje za glavnega izvršnega direktorja (CEO), ameriška nogometna reprezentanca pa ima lahko nezamenljiv interes za zvezdnika, franšize, povratnega navijača. Poleg tega ima podjetje lahko nezadosten interes za uslužbence v kabinetu, ne pa tudi za povprečnega zaposlenega.
Ključni odvzemi
- Nezavarovalne obresti so osnova vseh zavarovalnih polic.
- Predmet zavarovanja je predmet, ki bi, če bi bil poškodovan ali uničen, imel zavarovanec finančne težave.
- Za uveljavljanje zavarovalnih obresti zavarovanec kupi zavarovanje za zadevno osebo ali predmet.
- Politika ne sme ustvarjati moralne nevarnosti, pri kateri bi imel zavarovanec finančno spodbudo, da bi dovolil ali celo povzročil izgubo.
Nepremičninske zavarovalne obresti
Zavarovanje lastnikov stanovanj izplača zavarovancem, ki utrpijo znatno finančno izgubo, če požar ali druga uničevalna sila uničijo njegov dom. Lastnik stanovanja ima zavarovan interes za nepremičnino; izguba tega doma bi zavarovancem povzročila katastrofalno izgubo. Lastnik stanovanja je smiselno pričakovati dolgo življenjsko dobo glede lastništva hiše. Lastnik stanovanja torej zavaruje pred možnostjo, da bi nekaj nepredvidljivega povzročilo škodo.
Zavarovanec lahko kupi premoženjsko zavarovanje za svoj dom, ne pa tudi hiše čez cesto. Nakup zavarovanja lastnikov stanovanj za sosedovo hišo ustvarja spodbudo, da povzroči škodo na tej hiši in zbere zavarovalno premoženje - primerno zavarovanje ne bi povzročilo takšne skušnjave, ki predstavlja moralno nevarnost, pri čemer imajo stranke spodbudo, da dovolijo ali celo vplivajo na izgubo.
Načelo odškodnine in neznosnih obresti
Načelo odškodnine velja, da bi morale zavarovalne police zavarovalcu nadomestiti pokrito izgubo, izgube pa ne smejo nagrajevati ali kaznovati. Odškodnina predlaga, da bi zavarovalnice morale oblikovati politike za ustrezno kritje vrednosti tveganega sredstva. Slabo zasnovane ali oblikovane police povzročajo moralno nevarnost, ki zavarovalnicam poveča stroške in zavarovancem pripelje premije na nevzdržne ravni.
Primer resničnega sveta
Nezavarovalne obresti so nujne tudi pri življenjskih zavarovanjih, čeprav to ni bilo vedno tako. Obstajajo primeri, ko ljudje kupujejo police življenjskega zavarovanja za starejše znance izključno s pričakovanjem skorajšnje smrti te osebe. Predpisi o življenjskem zavarovanju so se razvili, da zahtevajo razmerje, v katerem bo lastnik police v primeru smrti zavarovanca utrpel finančno izgubo. Skrb lahko vključuje ožje družinske člane, daljne krvne sorodnike, romantične partnerje, upnike in poslovne sodelavce. Vrednost življenjskih zavarovanj ne sme presegati življenjske vrednosti zavarovancev; v nasprotnem primeru bi bilo kršeno načelo odškodnine, kar bi povzročilo moralno nevarnost.
Prav tako se polica ne sme pisati brez vednosti zavarovanca. Kot poroča Los Angeles Times, je bilo to tako v septembru 2018. Kalifornijski par je obtožen, da je zagrešil tri točke zavarovalne goljufije, da bi prejel milijon ameriških dolarjev dajatev za življenjsko zavarovanje. Mož in žena, Peter in Jin Kim sta kupila življenjsko zavarovanje pri eni od strank g. Kima in gospo Kim navedla kot nečakinjo stranke. Na drugem polisu je gospa Kim nastopila kot sestra zavarovanca. G. Kim, pooblaščeni zavarovalni zastopnik, prav tako ni obvestil družbe, da je imela stranka pri oddaji vlog diagnosticirano terminalno bolezen.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.