Zavarovanje v dobi Obamacare (AET, CI)

Zakon o dostopni oskrbi ali Obamacare, kot je splošno znano, ostaja bolj ali manj nedotaknjen, odkar je bil podpisan v zakon 23. marca 2010. Kljub več kot 50 poskusom razveljavitve zakona in pomembnim poskusom njegove oslabitve še vedno stoji . In kljub vsem napovedim obsojenega dne je zavarovalništvo v dobi Obamacare naredilo izjemno dobro.

Novi predpisi

Primarni cilj Obamacare je bil, da zdravstveno zavarovanje postane bolj dostopno za vse in razširi doseg na tiste, ki si premij ne bi mogli privoščiti, ker so bili preveč slabi za plačilo ali preveč bolni, da bi se lahko kvalificirali. Njegov namen je bil razširiti pokritost tudi na ljudi, kot so samozaposleni, ki so težko kupovali cenovno ugodno zavarovanje na prostem trgu.

Da bi dosegli vse to, je novi zakon zdravstveno zavarovanje določil kot obvezno, za tiste, ki nimajo kritja, pa kaznoval globo. Ta globa je bila dejansko ukinjena od leta 2019.

Zakon je zagotavljal državne subvencije za pomoč posameznikom pod določenimi ravnmi dohodka pri plačilu novega obveznega kritja. (Od oktobra 2019 je predsednik Donald Trump ustavil plačila nekaterih teh subvencij zavarovalnicam. Zakon se sooča tudi s pravnimi izzivi. Vprašanje subvencij je ostalo nerešeno, vendar potrošniki, ki so prejeli subvencije, niso bili prizadeti.)

Zakon zavarovalnicam prepoveduje zanikati kritje ali zaračunavati višje premije tistim, ki imajo že obstoječe pogoje. In opredelila je minimalne zahteve za kritje.

Navsezadnje je bil namen teh novih zavarovalnih predpisov razširiti zdravstvene koristi na vse Američane po dostopni ceni. Medtem ko bi marsikdo lahko izkoristil nov zakon, so zavarovalnice skrbele, da bo to na njihove stroške.

Kljub temu je obstajal en vidik zakona, ki ga zavarovalnice niso v celoti upoštevale. To je ogromno novih kupcev, ki bi jih pridobili.

Novo podjetje

Nenavadno zavarovalnice niso predvidele priliva poslov iz milijonov novih strank. Mnogi od njih so imeli premije, ki jih subvencionira država, s plačili, ki so šla neposredno njihovim zavarovalnicam. Mnogi drugi so bili zdravi mladi, ki se zdravstvenega zavarovanja niso trudili, dokler zakon tega ni zahteval. Nove subvencije so pomagale tistim, ki si zdravstvenega zavarovanja niso mogli privoščiti, vlado pa so sprožile pri prenosu velikih zneskov gotovine neposredno na zavarovalnice. New York Times ugotavlja, da so zavarovalnice postale "najbolj neposredni upravičenci do zakona".

Približno 20 milijonov Američanov je bilo pokritih s policami zdravstvenega zavarovanja, ki so jih kupili v zvezni bazi od januarja 2017. Po anketi Gallupa se je število Američanov, ki so ostali nezavarovani, nekoliko povečalo, na konec leta 2017 na 12, 2 odstotka. program je bil dopolnjen in vpisna doba se je skrajšala. A to je še vedno izboljšanje v primerjavi z vrhom pred Obamacare 18 odstotkov v letu 2013.

Novi dobički

Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) in United Health Inc. (UNH), štirje od petih največjih ameriških zdravstvenih zavarovalnic, so v zadnjih treh letih presegli indeks S&P 500 1. oktobra 2018. Cigna (CI), ki je najslabše uspešna izmed peterice, je prišla nekoliko pod 40-odstotno rastjo S&P 500. To obdobje zajema konec administracije Obame in začetek Trumpove administracije, s vsa politična pretres in negotovost, ki je povzročila program.

Medtem se pojavljajo nove zavarovalnice, da izkoristijo posel, ustvarjen z zakonom. Čeprav je to znak zdrave industrije, ustvarja tudi povečano konkurenco. To bo morda pomagalo ohraniti stroške za kupce nizke in hkrati pritiskati na obstoječe zavarovalnice. Kljub temu je konkurenca eden izmed temeljev učinkovito delujočega tržnega gospodarstva.

Spodnja črta

Daleč od tega, da bi bile žrtve Obamacare, je zavarovalnica uživala povečane prihodke milijonov milijonov kupcev. To pomeni tudi, da je bil dosežen vsaj en cilj novega zakona: večja pokritost, število nezavarovanih Američanov pa je od začetka veljavnosti zakona upadlo za skoraj 25% do 12, 2%. Glede na pritisk za razveljavitev ali oslabitev zakona se lahko to v letu 2019 spremeni.

Kar zadeva drugi cilj večje cenovne dostopnosti, so subvencije marsikomu omogočile zavarovanje, vendar je povzročilo zvišanje nekaterih premij, da bi dosegle zdaj zahtevane minimalne stopnje kritja. Konec leta 2018 se zdi, da se ta povečanja zmanjšujejo. Dolga leta mimo porote porota še vedno ni prepričana o resničnem vplivu Obamacare.