Medicaid vs. dolgoročno zavarovanje: kaj vedeti

Najpogosteje uporabljeni in napačno razumljeni vidiki ameriškega programa Medicaid so njegove prednosti dolgotrajne oskrbe. Medicaid ni sinonim za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, vendar se mnogi, ki se nameravajo sklicevati nanj, tega ne zavedajo. Posledično se znajdejo brez nege, ki jo resnično potrebujejo ali si želijo. Preden načrtujete, da bo Medicaid kriti vaše potrebe po dolgotrajni oskrbi, je treba razumeti njegovo pokritost in kako se razlikuje od zavarovanja za dolgotrajno oskrbo.

Razumevanje Medicaida

Medicaid je večdelni program, namenjen zagotavljanju različnih zdravstvenih in skrbniških storitev tistim, ki si tega ne morejo privoščiti. Razvil se je med tako imenovano vojno proti revščini v šestdesetih letih prejšnjega stoletja kot program za resnično revne - starodavno prebivalstvo je preživelo na manj kot približno 125% uradne ravni revščine.

Dolgotrajna oskrba Medicaid je v veliko korist za tiste, ki nimajo veliko prihrankov ali pokojnin in zdaj potrebujejo storitve, ki jih nudijo njihove družine.

Nekateri posamezniki pa se namerno odločijo, da ne bodo kupovali zavarovanja za dolgotrajno oskrbo (LTC) in se namesto tega zanašajo na Medicaid. Obstaja celotna pravna posebnost, ki je usmerjena v pomoč starejšim Američanom, da bankrotirajo, da bi se uvrstili v storitve Medicaid. Na žalost mnogi od teh ugotovijo, da prepozno Medicaid ne ponuja tistega, kar si želijo - enake izbire, ugodnosti ali možnosti kritja, ki jih zagotavlja zavarovanje LTC.

Koristi in zahteve za dolgotrajno nego

Za razliko od Medicare, ki je večinoma zvezni program, Medicaid v glavnem vodi državo, kar ima za posledico različne stopnje in vrste pokritosti z LTC. Na splošno velja, da Medicaid za osebe, ki izpolnjujejo pogoje, pokriva skrbništvo v negovalnem domu v vseh državah. Skrbniška oskrba je taka, ko ne morete izvajati nekaterih ali vseh dejavnosti vsakodnevnega življenja (ADL) brez pomoči:

• preliv
• kopanje
• prenašanje
• hoditi
• hranjenje
• stranišče / kontinenca

Medicaid običajno zahteva, da ne morete izvajati vsaj dveh od teh šestih ADL-jev neodvisno - podobno kot zavarovalne police LTC. Če ste upravičeni do Medicaida, če izpolnjujete zahtevo ADL ter dohodke in premoženjske zahteve države, boste verjetno uporabljali Medicaid za plačilo celotnih stroškov oskrbe v domu za ostarele.

Primerjava zavarovanja za dolgotrajno oskrbo in Medicaid

Poleg tega, da ne nalaga omejitev dohodka in premoženja (ker ga kupite), zavarovanje LTC ponuja možnosti in prilagodljivost, ki jih ni med ugodnostmi Medicaid. Vendar ima Medicaid nekaj ugodnosti, ki jih večina zavarovalnih načrtov LTC ne ponuja. Naslednji grafikon povzema ključne razlike med tema dvema načinoma financiranja potreb po dolgotrajni uporabi.

Nega doma ostaja

Tako zavarovanje LTC kot Medicaid zagotavljata kritje na domu za ostarele. Nekatere politike LTC zajemajo poleg zdravstvene nege na domu tudi druge vrste oskrbe.

V mnogih državah so domovi za ostarele domove (za nekvalificirano skrbništvo) zajema Medicaid. To pomeni, da če vas Medicaid pokriva, bivanje pri svojem domu ni vedno možnost, čeprav je oskrba doma cenejša in pogosto tisto, kar resnično potrebujete in želite. V primerjavi s to prožnostjo Medicaida je zavarovanje LTC lahko velika prednost.

(V zvezi z branjem glejte: Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo: imate možnosti .)

Vsi domovi zdravstvene nege ne sprejemajo pacientov Medicaid. Če ustanova ne bo prevzela nekaterih vrst državnega ali zveznega financiranja, morda ne bo potrebovala tudi bolnikov Medicaida. Torej vam možnost izbire morda ni na voljo.

Medicaid ne pokriva zabavnih stvari v življenju: izletov v muzeje, nakupovalne centre ali druge nemedicinske oblike oskrbe. Morda ne zajema zasebne sobe ali dovoljuje, da imate zakonca kot sostanovalca. V objektu je lahko celo posebno "krilo Medicaid" ali tla.

Medicaid plača vaše bivanje v objektu toliko časa, kolikor potrebujete oskrbo. Po drugi strani zavarovanje LTC to storite le, če izberete stopnjo ugodnosti, visoko za pokritje celotnih stroškov. Medicaid krije vaše stroške od prvega dne, medtem ko zavarovanje LTC to stori le po zelo visokih stroških in naloži obdobje odprave. Tudi načrti LTC niso davčno kvalificirani, zato bodo vaše ugodnosti verjetno obdavčene.

(Glede povezave z branjem glejte: Odpravljanje presenečenja iz dolgotrajne oskrbe. )

Nega na domu

Poleg negovalne oskrbe na domu je oskrba na domu eden izmed najprimernejših načinov za dolgotrajno oskrbo (drugi ustanovi za pomoč pri bivanju ali stalni negi). Večina oskrbe, ki jo ljudje potrebujejo, je v naravi in ​​je lahko v domačem okolju.

Če bi se vi in ​​vaš zakonec, tako kot večina ljudi, najraje zadrževali v vašem domu čim dlje, je LTC zavarovanje pot, ki vam omogoča, da izberete to vrsto oskrbe.

Če imate dom, premislite, preden začnete uporabljati zdravilo Medicaid za kakršno koli obliko nege. Če prejmete varstvo in vaš zakonec ostane v vašem domu, odvisno od pravil države, bodo morda vaši dediči povrnjeni stroški vaše oskrbe s prodajo vašega doma, ko zakonec skupnosti - tisti, ki je ostal v domu - umre. .

Ustanove za pomoč pri bivanju in nadaljnji negi

Včasih, preden boste potrebovali negovalno oskrbo na domu, potrebujete več pomoči, kot jo lahko dobite doma, ali pa morda le želite živeti v pokojninsko usmerjeni ustanovi. Življenjski centri, ki nudijo pomoč, vam nudijo stanovanje in nudijo toliko pomoči, kot jo potrebujete (seveda za ceno). Lahko dobite pomoč pri gospodinjstvu, pripravo obrokov in še veliko več.

Nenehna oskrba je pripomogla k temu, da živimo še korak dlje z oskrbo na domu, zato je prehod enostaven.

Tudi če vam bodo pomagale ustanove za pomoč pri bivanju ali stalni negi, boste potrebovali zavarovanje LTC.

Dnevna nega za odrasle

Pogosto se družina ostarele osebe odloči za večino potrebne oskrbe, vendar podnevi zaradi delovnih obveznosti ne more biti doma. Dnevno varstvo odraslih lahko reši to težavo. To skupnostno oskrbo pogosto nudijo cerkve in skupnosti. Predpostavka je preprosta: zjutraj spustite osebo in jo poberite pozno popoldne ali zgodaj zvečer.

Politike LTC ponujajo možnost pokritja te oskrbe, medtem ko Medicaid v večini držav ne.

Spodnja črta

Razmislite dolgo in težko, preden računate na Medicaid za dolgotrajno nego. Kot vedno se lahko prenagljene odločitve - še posebej, če se nanašajo na nekaj tako pomembnega, kot je vaše zdravje - vrnejo, da vas ugriznejo. Morda ne boste dobili tistega, kar ste pričakovali.