Čisti obrestni prihodki

Kaj je neto obrestni dohodek?

Čisti obrestni dohodek je ukrep finančne uspešnosti, ki odraža razliko med prihodki, ustvarjenimi iz obrestovanih sredstev banke, in odhodki, povezanimi s plačilom njenih obrestnih obveznosti. Tipična sredstva banke so sestavljena iz vseh oblik osebnih in poslovnih posojil, hipotek in vrednostnih papirjev. Obveznosti so obrestne vloge strank. Presežek prihodkov, ustvarjen iz obresti, pridobljenih na sredstvih, nad obrestmi, izplačanimi na vloge, je čisti obrestni dohodek.

Razumevanje neto obrestnih prihodkov

Neto obrestni dohodek nekaterih bank je občutljivejši na spremembe obrestnih mer kot druge. To se lahko razlikuje glede na več dejavnikov, kot so vrsta sredstev in obveznosti, ki se hranijo, in če imajo ta sredstva in obveznosti fiksne obrestne mere ali spremenljive obrestne mere. Banke s sredstvi in ​​obveznostmi s spremenljivo obrestno mero bodo občutljivejše na spremembe obrestnih mer kot banke s sredstvi in ​​obveznostmi s fiksno obrestno mero.

Vrste sredstev, ki zaslužijo obresti za banko, se lahko zelo razlikujejo od hipotek do avtomobilskih posojil, osebnih posojil in posojil za poslovne nepremičnine. To bo na koncu vplivalo na obrestno mero, ki jo banka zasluži za svoja sredstva, in na posledično neto obrestni dohodek po odštevanju obresti, izplačanih vlagateljem. Poleg tega lahko posojila iste vrste vsebujejo fiksne ali spremenljive obrestne mere. To se najpogosteje kaže pri hipotekah, saj banke ponujajo hipoteke s fiksno obrestno mero in prilagodljivo obrestno mero.

Kakovost posojilnega portfelja je tudi dejavnik, ki vpliva na čisti obrestni dohodek, saj okoliščine, kot sta poslabšano gospodarstvo in izguba delovnih mest, lahko posojilojemalce neplačujejo pri posojilih in posledično znižajo neto obrestni dohodek banke.

Primer čistega prihodka od obresti

Če ima banka kreditni portfelj v višini 1 milijarde dolarjev, ki v povprečju zasluži 5-odstotne obresti, bodo prihodki od obresti banke znašali 50 milijonov dolarjev. Če ima banka dolgovane vloge strank v višini 1, 2 milijarde dolarjev z zaslužkom 2% obresti, bo njen odhodek za obresti znašal 24 milijonov dolarjev. Banka bo ustvarila 26 milijonov dolarjev čistega obrestnega dohodka (50 milijonov dohodkov od obresti minus 24 milijonov dohodkov od obresti).

Posebna vprašanja

Banka lahko od svojih sredstev zasluži več obresti, kot jih plačuje za svoje obveznosti, vendar to ne pomeni nujno, da je banka dobičkonosna. Banke imajo, tako kot druga podjetja, dodatne stroške, kot so najemnina, gospodarske javne službe, plače zaposlenih in plače poslovodstva. Če odštejemo te odhodke od čistega obrestnega dohodka, je spodnja vrstica lahko negativna. Kljub temu pa imajo banke poleg obresti za posojila lahko tudi dodatne vire prihodka, kot so provizije za investicijsko bančništvo ali naložbene svetovalne storitve. Vlagatelji bi morali pri ocenjevanju dobičkonosnosti banke poleg neto obrestnih prihodkov upoštevati tudi dodatne vire prihodkov in odhodkov.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Kaj je razlika v obrestni meri? Razkorak med obrestnimi merami meri izpostavljenost podjetja obrestnemu tveganju. Vrzel je razdalja med sredstvi in ​​obveznostmi. Najpogostejši primeri razlike v obrestnih merah so v bančni industriji. več Kaj je neto obrestna marža? Neto obrestna marža je metrika, ki preuči uspešnost naložbenih odločitev podjetja v primerjavi z njegovimi dolžniškimi razmerami. več Kaj je portfeljski posojilodajalec? Portfeljni posojilodajalec je banka ali institucija, ki izvira iz hipotekarnih posojil in ima portfelj posojil, namesto da bi jih prodajal na sekundarnem trgu. več Razumevanje poslovnih bank Poslovna banka je vrsta finančne institucije, ki sprejema depozite, nudi storitve za preverjanje in varčevalni račun ter daje posojila. več Kako upravljanje sredstev / odgovornosti pomaga podjetjem, da izpolnijo svoje obveznosti Upravljanje premoženja / obveznosti je postopek upravljanja uporabe sredstev in denarnih tokov, da se zmanjša tveganje izgube podjetja, če ne plača obveznosti pravočasno. več Negativna vrzel Negativna vrzel je situacija, ko banke obrestno občutljive obveznosti presegajo obrestno občutljiva sredstva. Nasprotno od negativne vrzeli je pozitiven razkorak, pri katerem banka obrestno občutljiva sredstva presegajo obrestno občutljive obveznosti. več partnerskih povezav