Pokojninski načrt s plačilom
Pokojninski pokojninski načrt je pokojninski aranžma, pri katerem se upravičenci do programa odločijo, koliko želijo prispevati, bodisi tako, da določeni znesek redno odštejejo s plače bodisi tako, da želeni znesek prispevajo v pavšalnem znesku. Plačni pokojninski načrt je podoben 401 (k). Zaposleni lahko izbirajo med različnimi naložbenimi možnostmi in se odločijo, ali želijo večji donos z vlaganjem v bolj tvegan sklad ali varnejši sklad, ki zagotavlja enakomeren donos.
To je v nasprotju s pokojninskimi načrti v celoti ali programi z določenimi zaslužki, kjer pokojnino financira delodajalec in ne bodoči upravičenci. Pokojninski pokojninski načrti se včasih imenujejo "vnaprej financirani pokojninski načrti."
Ključni odvzemi
- Pokojninski pokojninski načrt od posameznikov zahteva, da sami financirajo svoje pokojninske račune z delom zaslužka.
- Pokojninski pokojninski načrti, za razliko od v celoti financiranih ali z določenimi zaslužki, ne zagotavljajo, koliko denarja boste prejeli ob upokojitvi.
- 401 (k) načrti in drugi pokojninski programi z določenimi prispevki so primeri izplačil pokojnin.
Kako delujejo pokojninski načrti za plačilo denarja
Tako posamezna podjetja kot vlade lahko ustanovijo izplačane pokojnine. Eden najbolj znanih primerov vladnega načrta, ki vsebuje elemente plačila, je Kanadski pokojninski načrt (CPP).
Če podjetje, za katero delate, ponuja pokojninski načrt s plačilom, se boste verjetno odločili, koliko denarja želite odšteti od plače in vložiti v prihodnje pokojnine. Glede na pogoje načrta lahko izplačate določeno količino denarja za vsako plačilno obdobje ali znesek prispevate v pavšalnem znesku. To je podobno financiranju načrtov z določenimi prispevki, na primer 401 (k).
Ko upravičenec do pokojninskega načrta podjetja doseže upokojitveno starost, se lahko pogosto odloči, da bo prejemal ugodnosti bodisi v pavšalnem znesku bodisi kot dosmrtno rento, kjer bodo prejemki prejemali mesečno za preostali del življenje upravičenca.
Vendar je raven nadzora, ki ga izvajajo posamezni udeleženci, odvisna od strukture načrta in od tega, ali načrt poteka zasebno ali javno. Pokojninski pokojninski načrti, ki jih vodijo vlade, lahko uporabijo besedo "prispevek" za opis denarja, ki gre v sklad skrbniškega sklada, običajno pa ti prispevki temeljijo na določeni davčni stopnji in niti delavci niti njihovi delodajalci ne smejo imeti kakršna koli izbira glede tega, ali vplačujejo v načrt. Nasprotno pa zasebne pokojnine za plačilo udeležencem na splošno ponujajo večjo prožnost.
Ko se upokojite, boste morda imeli možnost prejemati pokojnino v enkratnem znesku ali mesečno za celo življenje.
Posebna vprašanja
Eden glavnih problemov, s katerimi se soočajo vladni pokojninski sistemi s plačilom, so njihova povezana politična tveganja. Takšni načrti so podvrženi odločitvam, ki jih sprejmejo politiki, ki jih lahko omejijo tradicionalno kratka časovna obdobja načrtovanja, pogosto štiri leta ali manj - časovno obdobje, ki je precej krajše, kot to lahko zahteva pokojninski sistem plačljivih stroškov. Pokojninski pokojninski sistemi prav tako potrebujejo občasne prilagoditve zaradi demografske in ekonomske negotovosti. Pogosto je treba te prilagoditve opraviti z diskrecijsko zakonodajo, ki morda ne bo upoštevala najboljših dolgoročnih interesov plačnikov in upravičencev.
Pokojninski pokojninski načrti, ki jih zagotavlja država, običajno tudi ne ponujajo veliko možnosti na strani izplačil. Na splošno se upravičencem pove, ko se štejejo za upokojene in jim je na voljo le nekaj možnosti, kako prejeti plačila v pokoju.
Po drugi strani zasebne pokojnine upravičencu običajno omogočajo, da ob upokojitvi izbere bodisi pavšalno razdelitev bodisi življenjski mesečni dohodek. Če izberete pavšalno plačilo, vam skrbnik načrta ali finančna institucija, ki jo določite, odreže celoten znesek pokojnine. Prevzamete popoln nadzor in ste nato sami odgovorni za upravljanje pokojninskih sredstev. Če izberete mesečno plačilo, bo skrbnik verjetno uporabil vaše pokojninsko premoženje za nakup pogodbe o doživljenjski renti, ki vam bo izplačeval mesečni dohodek in bo lahko sčasoma nadaljeval z obrestmi.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.