Preudarne naložbe
Preudarna naložba se nanaša na priznano uporabo finančnih sredstev, ki so primerna za vlagateljeve cilje. Preudarna naložba upošteva profil tveganja / donosa in časovno obdobje vlagatelja. Fiduciaries (kot so finančni svetovalci, odvetniki, CPA in sponzorji pokojninskega načrta), ki jim vlagatelj zaupa, da bodo preudarne naložbe, bi moral biti prepričan, da je izbrana naložba smiselna v celotnem portfelju njihove stranke in da provizije ne bodo bistveno poslabšale donosnosti naložbe .
Ključni odvzemi
- Preudarna naložba se nanaša na priznano uporabo finančnih sredstev, ki so primerna za vlagateljeve cilje.
- Dobri fiduciarji spremljajo uspešnost naložb, ki so jih izbrali za svoje stranke, in se prepričajo, ali dosegajo zastavljene cilje.
- Pravilo preudarnega vlagatelja določa, da morajo fiduciari za svoje stranke sprejemati zanesljive odločitve o upravljanju denarja na podlagi razpoložljivih informacij.
Kako delujejo preudarne naložbe
Dobri fiduciarji spremljajo uspešnost naložb, ki so jih izbrali za svoje stranke, in se prepričajo, ali dosegajo zastavljene cilje. Pravilo preudarnega vlagatelja določa, da morajo fiduciari za svoje stranke sprejemati zanesljive odločitve o upravljanju denarja na podlagi razpoložljivih informacij. Rezultat njihove naložbene odločitve, bodisi dober ali slab, ni dejavnik, ali je naložba ocenjena kot preudarna.
Pravilo preudarne osebe (prej znano kot "pravilo preudarnega človeka") je pravna maksima, ki omejuje diskrecijsko pravico, dovoljeno pri vodenju računa stranke, na vrste naložb, ki jih lahko preudarna oseba, ki išče razumen dohodek in ohrani kapital, kupi za svoje oz. svoj portfelj.
Vlagatelji lahko povečajo verjetnost preudarne naložbe z upoštevanjem teh treh priporočil:
- Diverzifikacija razredov sredstev: Vlagatelji lahko zmanjšajo splošno volatilnost svojih portfeljev z naložbami v različne vrste sredstev. Markov portfelj lahko na primer sestavljajo delnice, obveznice, blago, kripto valuta in forex. Če so zaloge na trgu medvedov, se lahko izgube Marka izravnajo z dobički v njegovih deležih s kripto valutami. Vlagatelji preudarno dodelijo manjši delež svojih portfeljev tveganim sredstvom, kot so majhne zaloge kapitala in surovine.
- Ponovna uravnoteženost : Preudarno vlaganje zahteva, da vlagatelji redno rebalansirajo svoje portfelje. Na primer, če se delnica Jenniferjevega portfelja po letu konstantnih dobičkov poveča z 40% na 65%, je smiselno zmanjšati njeno zalog na 40% s prodajo nekaterih presežnih donosov in nakupom drugih razredov premoženja, ki so trenutno ni naklonjen.
- Zmanjšanje pristojbin: preudarno vlaganje vključuje znižanje pristojbin in provizij. Sredstva, s katerimi se trguje na borzi (ETF), omogočajo vlagateljem, da kupijo portfelj izbranih delnic brez plačila provizije za vsako trgovino. (Za več si oglejte to vprašanje: Kateri so najboljši načini znižanja investicijskih pristojbin? )
Primer preudarnega vlagatelja
Če bi finančni načrtovalec 70-letni stranki svetoval, naj vloži svoj denar v eno samo zalogo, to ne bi veljalo za preudarno naložbo, tudi če se je vrednost dvignila v višino in vlagatelj prodal v pravem času, da bi znaten dobiček. Gre za nepazljivo naložbo, saj je vlaganje vsega vlagateljevega denarja v eno zalogo tvegana strategija, še posebej, ko se vlagatelj približuje upokojitveni starosti.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.