Reverzijske obletnice
Povratne rente so strategija pokojninskega dohodka, ki združuje zavarovalno polico s takojšnjo rentami, da bi zagotovila preživetega zakonca. Podobno kot trajna življenjska zavarovanja tudi lastnik police iz naslova reverzibilne rente plača premijo za zagotovitev koristi preživelemu. Upravičenec s povratno rento ob smrti zavarovanca prejme zajamčen življenjski dohodek namesto pavšalnega plačila.
RAZKRIJANJE DOLŽNIH REVIZORSKIH RATOV
Ker se izplačila dohodka prenehajo s smrtjo upravičenca in če upravičenec umre pred zavarovancem, se polica odpove, so premije bolj skladne s tistimi za sklenjene zavarovalne police kot stalne. Zaradi tega je povratna renta cenovno ugodnejša za starejše posameznike.
Omejena publika
Letne rente niso za vsakogar, reverzibilne rente pa še vedno manj. Ker lahko starost in spol upravičenca vplivata na premijo, to ljudem z resnimi zdravstvenimi stanji omogoča zavarovanje po stopnji, ki si jo lahko privoščijo. Pri tej vrsti rente, starejši je upravičenec, nižja je premija.
Z izplačevanjem dajatev več let zavarovalnice, ki ponujajo te police, niso izpostavljene velikim pavšalnim izplačilom. V pravilnikih običajno ni možnosti za izplačilo gotovine, kar tudi pomaga, da so stroški nizki. večina pravil narekuje, da ko je izbran upravičenec, ga ni mogoče spremeniti. Poleg tega, če ni določeno drugače, se polica pogosto preneha, če upravičenec umre pred zavarovano osebo.
Upravičenec do reverzne rente ob smrti zavarovanca ne bo dolžan dohodnine. Ko se začnejo plačila upravičencu, se davek odmeri glede na to, kako dolgo naj bi plačila trajala. To pomeni, da bo del dohodka obdavčen, del pa brez obdavčitve donosa rente v času zavarovančeve smrti.
Poleg tega pri izračunu obdavčljivosti dajatev za socialno varnost niso vključeni anuitetni dohodki. To bi lahko pomenilo višji čisti dohodek vaših upravičencev, kot bi ga dobili od drugih naložb. Posledično bi lahko dlje ohranili odlog davka za svoje davčne naložbe in ne začeli uporabljati obdavčljive razdelitve, dokler to ne zahteva zakon. Niso si vse reverzne rente podobne. Nekateri ponujajo zaščito pred inflacijo. Nekateri imajo povračilo premijske dajatve, če zavarovanec preživi upravičenca. In drugi omogočajo upravičencu, da obide zdravniške preglede.
Upoštevajte, da so rente zapletene naložbe, za katere se plačujejo provizije in provizije, in do denarja, ki ste ga vplačali, le malo ali nič, zato bodite pripravljeni, da pred naložbo opravite obsežne raziskave.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.