Opredelitev financiranja prodajalca
Kaj je prodajalec financira?Prodajalčevo financiranje je nepremičninska pogodba, v kateri prodajalec obravnava hipotekarni postopek namesto finančne institucije. Namesto da bi zaprosil za običajno bančno hipoteko, kupec podpiše hipoteko s prodajalcem.
Lastniško financiranje je drugo ime za financiranje prodajalcev. Imenujejo ga tudi hipotekarna kupnina.
Kako deluje financiranje prodajalca
Kupci, ki jih financira prodajalec, so pogosto tisti, ki težko dobijo običajno posojilo, morda zaradi slabega kredita. Za razliko od bančne hipoteke prodajalčevo financiranje običajno vključuje malo stroškov zapiranja ali jih sploh ni ali jih ni treba zahtevati. Prodajalci so v višini predplačila pogosto bolj prilagodljivi kot banka. Prav tako je postopek financiranja prodajalca veliko hitrejši in se pogosto uredi v enem tednu.
Ključni odvzemi
- V prodaji stanovanja, ki ga financira prodajalec, kupec kupuje neposredno od prodajalca in obe strani ravnata po dogovoru.
- Pogosto financiranje prodajalca vključuje plačilo z balonom nekaj let po prodaji.
- Pri financiranju prodaje vašega doma obstajajo tveganja. Na primer, če kupec preneha plačevati, lahko tudi vi, prodajalec, plačate ogromno pravnih stroškov.
Za prodajalce lahko financiranje hipoteke kupca precej olajša prodajo hiše. Med zniževanjem trga nepremičnin in ko je posojilo omejeno, lahko kupci raje financirajo prodajalce. Poleg tega lahko prodajalci pričakujejo, da bodo prejeli premijo za ponudbo za financiranje, kar pomeni, da je večja verjetnost, da bodo kupčevo ceno dobili na kupčevem trgu.
Financiranje prodajalcev narašča in pada priljubljenost skupaj s splošno tesnostjo kreditnega trga. V časih, ko banke nasprotujejo tveganju in nočejo posojati denar kateremu koli, ampak najbolj kreditno sposobnim posojilojemalcem, lahko financiranje prodajalcev omogoči kupcem domov veliko več ljudi. Tudi financiranje prodajalca lahko olajša prodajo stanovanja. Ko pa so kreditni trgi ohlapni in banke navdušeno posojajo denar, je financiranje prodajalcev manj privlačno.
Podobno kot banka se prodajalci soočajo s tveganjem neplačila posojilojemalca. Vendar se morajo s tveganjem spopasti sami.
Slabosti financiranja prodajalca
Glavna pomanjkljivost kupcev je, da bodo skoraj zagotovo plačali višje obresti kot za hipoteko s tržno obrestno mero banke. Finančne institucije imajo večjo prožnost pri spreminjanju obrestne mere, ki jo zaračunavajo s ponudbo nekonvencionalnih posojil. Dolgoročno bi lahko višje obresti, ki jih ponujajo prodajalci, odpravili prihranke, ki bi se izognili stroškom zapiranja. Kupci bodo morali še vedno izkazati svojo sposobnost vračila posojila.
Kot pri vsakem nakupu nepremičnin bodo tudi oni plačali iskanje naslova, s čimer bodo zagotovili, da bo listina natančno opisana in brez obremenitev. Druge pristojbine, ki jih bodo morda morali plačati, če vključujejo pristojbine za raziskovanje, žige dokumentov in davke. Za razliko od bank prodajalci nimajo zaposlenih zaposlenih, ki bi se ukvarjali s preganjanjem zamudnih plačil in vložitvijo obvestil o zaprtju.
Sodišče lahko kupcu naloži povračilo teh stroškov, če pa kupec bankrotira, to ne bo pomembno. Če ima prodajalec na hipoteki še vedno hipoteko, ima verjetno klavzulo o prodaji ali klavzulo o odtujitvi. Te klavzule zahtevajo popolno poplačilo trenutne hipoteke, ko se nepremičnina prodaja. Vse to tudi pomeni, da bi morali obe strani zaposliti izkušene odvetnike za nepremičnine, da sestavijo dokumentacijo, s katero bodo sklenili posel in zagotovili, da bodo vse možnosti pokrite.