Razumevanje medsebojne menjave tujih valut

Kdor je študiral, delal ali opravljal poslovne dejavnosti v tujini, je verjetno naletel na problem, kako najbolje spremeniti in poslati denar v tujino. Banke in posredniki običajno zaračunajo nekaj odstotkov od skupnega izmenjanega zneska in tudi pristojbine za prenos. Zdaj nov val internetnih storitev, enakovrednih (P2P), menjalnih valut odreže banke (in njihove provizije) iz menjave. Skozi spletno platformo P2P lahko posamezniki najdejo in varno zamenjajo valuto s posamezniki v drugih državah z veliko nižjimi stroški. Večina spletnih podjetij P2P trdi, da strankam zagotavljajo do 90 odstotkov stroškov pri mednarodni menjavi in ​​plačilu stroškov.

Kako deluje menjalnica P2P

Podjetja za izmenjavo valut P2P, kot so CurrencyFair, Kantox (za podjetja) in TransferWise, omogočajo uporabnikom, da se v spletu prijavijo za račun in nakažejo denar nanj. Uporabniki lahko glede na spletno mesto sprejmejo določen tečaj ali ponudijo ponudbo po menjalnem tečaju, ki ga izberejo. Ko uporabnik najde sprejemljivo ceno, spletno mesto vzpostavi ujemanje, prikaže spremembo lastništva sredstev in sredstva v 1 do 2 dneh naloži z enostavnim domačim prenosom. Nobena valuta nikoli ne zapusti države, temveč se le izmenjuje med uporabniki. Uporabniki lahko pošljejo denar na katero koli osebo, poslovni račun ali celo svoj račun v drugi državi.

Recimo, da je Mary Američanka, ki leto dni dela v Parizu in zasluži evrov. Za izplačilo ameriške hipoteke mora svoje evre pretvoriti v dolarje in jih vložiti na svoj ameriški bančni račun. John medtem v Los Angelesu želi preračunati dolarje v evre, ki jih bo poslal svojemu sinu, ki študira v Franciji. Namesto da bi šli v banko, se Mary in John prijavita za račune na spletnem mestu za izmenjavo valut P2P. Mary nakaže svoj račun na račun P2P, John pa vloži dolarje na svoj. Spletno mesto P2P prikazuje Mary in John, koliko dolarjev ali evrov bosta prejela za svoje prenose in vsak potrdita prenos. Čez dan ali dva bo služba za menjavo valut P2P nakazala Janezove dolarje na Marijin ameriški bančni račun. Hkrati bodo Marijini evri nakazali sinu Janezu v Franciji.

Ponudnik P2P se celo vključi v zagotavljanje likvidnosti, če pride do primanjkljaja ali če ni ustreznih menjalnih tečajev. V takšnih situacijah platforma P2P običajno zaračuna dodatno pristojbino. Na primer, če ni ustreznega valutnega ujemanja, platforma P2P, CurrencyFair, zaračuna 0, 5 odstotka in opravi menjavo z lastnimi sredstvi (nekoliko več kot je običajnih 0, 35 odstotka platforme za medvrstniške tekme). Platforma P2P WeSwap v takih situacijah zaračuna polovično pristojbino v višini 1, 5 odstotka (od 1 odstotka za medvrstniške tekme). WeSwap ponuja možnost nakazila prek predplačniške MasterCard, ki jo pošlje po pošti - privlačna možnost za popotnike in turiste.

P2P menjave tujih valut so še vedno razmeroma nove in so najbolj primerne za spreminjanje skupnih valut, kot so dolarji, funti, eur in jen, kjer je vedno veliko ljudi, ki želijo zamenjati. Ker so platforme odvisne od povezovanja posameznih uporabnikov v različnih državah, uporabniki manjših valut morda ne bodo takoj našli ustreznega ujemanja. Uporabniki majhnih valut lahko tudi ugotovijo, da nekatere platforme še ne trgujejo v svoji valuti. Uporabniki, ki poskušajo zamenjati zelo veliko denarja, imajo lahko tudi težave pri iskanju ujemanja.

Pomembne prihranke pri stroških

Najbolj privlačna značilnost prenosa deviz P2P je prihranek stroškov. Te platforme s strani bank in posrednikov zagotavljajo menjavo valut po precej nižjih tečajih. Povprečna stopnja varčevanja pri mednarodnih prenosih za uporabnike P2P v primerjavi z bankami je 75 do 90 odstotkov. Odstotek prihranka je odvisen od pristojbine, ki jo zaračunajo banke in ki v večini primerov giblje med 2 do 5 odstotki.

Glede na platformo deviznega tečaja P2P CurrencyFair bi tipična banka nakazala 2000 funtov za provizijo 100 funtov ali približno 5 odstotkov menjave (40 funtov za mednarodno pristojbino za prenos plus 60 funtov za tečajno mejo). Za istih 2000 funtov CurrencyFair zaračuna le 10 funtov ali 0, 5 odstotka (3 £ za pristojbino za prenos in 0, 35 odstotka celotne vrednosti ali 7 funtov). Druga prednost, ki jo ponujajo te tržnice, je udobje. Uporabniki lahko dostopajo do njih kadar koli od kjer koli. Enostavne za uporabo tako za majhne kot za velike vsote in transakcije so jasne hitro (običajno v 1-2 dneh, vendar lahko uporabniki doplačajo za zagotovljeni transfer v istem dnevu ali naslednji dan).

Borze tujih valut P2P so namenjene tudi podjetjem. Kantox, spletna tržnica, ki je specializirana za poslovanje z malimi in srednje velikimi podjetji ter podjetji s srednjo kapitalizacijo, trdi, da ima več kot 800 podjetnikov.

Toda, ali so urejeni?

Za podjetja, ki pred petimi leti niso obstajala, menjalnice valut P2P premikajo neverjetne vsote denarja. Na spletnem mestu CurrencyFair je prikazan tekoči znesek sredstev, ki jih je podjetje nakazalo. Januarja 2015 je znašala 1, 5 milijarde EUR. Ali so finančni regulatorji pravilno vključeni in so potrošniki varni?

Mnoge družbe za menjavo deviz P2P imajo sedež v Združenem kraljestvu ali imajo registrirane pisarne. Kot registrirana podjetja, ki opravljajo storitve denarja, jih vodijo njeno veličanstvo Prihodki in carina (HMRC) in morajo upoštevati Pravilnike o pranju denarja 2007. Kot plačilna institucija tudi spadajo pod drobnogled organa za finančno poslovanje Združenega kraljestva (FCA). Nekatera podjetja s sedežem v Veliki Britaniji vključujejo TransferWise, FX podjetje, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, pametno menjavo valut in Kantox.

Znotraj FCA obstajata dve kategoriji: 1) registrirana (manjša podjetja) in 2) pooblaščena (večja podjetja). Pooblaščene družbe morajo na koncu vsakega dne ločiti denar strank od svojega lastnega v postopku, imenovanem omejevanje. To uporabniku zagotavlja boljšo varnost in večje možnosti za izterjavo denarja, če bi podjetje zdrsnilo v finančne težave. V finančnem registru lahko preverite, ali ima FCA status družbe.

Nekatera podjetja ureja več držav. CurrencyFair v Avstraliji ureja avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC). Podjetje ima tudi sedež na Irskem, kjer ga ureja Irska centralna banka. Drugo podjetje, moneyswap (LSE: SWAP.L), je licencirano kot hongkonški upravljavec denarnih storitev in je v Združenem kraljestvu kot majhna plačilna institucija v skladu z FCA še naprej urejeno. Mednarodno devizno poslovanje v Združenem kraljestvu dovoli FCA, medtem ko njegovo poslovanje v Dubaju ureja Dubai Financial Services Organisation.

V ZDA ameriško ministrstvo za izvrševanje finančnih zločinov finančne kriminalitete (FinCEN) nadzoruje podjetja za izmenjavo valut P2P, kot so VenStar Exchange in ameriški Forex. Podjetja imajo dovoljenje za prenos denarja s strani svojih državnih bančnih služb in morajo upoštevati politike proti pranju denarja (AML).

Kako izbrati pravo storitev P2P menjalnice tujih valut

Preden izberete in uporabite platformo za menjavo deviz P2P, opravite nekaj osnovnih raziskav.

• Poiščite podjetje z veliko količino: več transakcij, večja je likvidnost. To je bistveno za boljše cene, hitre konverzije in nemotene prenose. Preverite število valut, ki jih ponuja borza skupaj s časom, potrebnim za izvedbo prenosov.
• Preverite, ali podjetje menja v vaših določenih valutah.
• Primerjajte menjalne tečaje in pristojbine različnih podjetij.
• Preverite, ali je podjetje registrirano pri pooblaščeni državni državi in ​​ima vsa potrebna dovoljenja.
• Uporabite podjetje, ki denar stranke vodi v ločenih računih in ne v običajnih računih. Če ima podjetje finančne težave, ločeni računi nudijo potrošnikom boljšo zaščito.

Spodnja črta

Medsebojne menjave valut podpirajo hitre prenose in zagotavljajo znatne prihranke bank. Podjetja za izmenjavo P2P hitro rastejo, saj posameznikom in malim podjetjem ponujajo nižjo ceno. Na slabi strani tržnica menjave P2P ne ščiti strank v celoti. Uporabniki naj izberejo uveljavljeno in v celoti regulirano podjetje za menjavo valut. (Za povezano branje glejte Ključne uporabe za P2P Menjava valut.)