Vanguardov načrt 401 (K) za mala podjetja

Skupina Vanguard je razvila Vanguardov pokojninski načrt Access, izdelek 401 (k), zlasti za mala podjetja. Novi ali skromno veliki delodajalci zaposlenim omogočajo enake ugodnosti za pokojninske prihranke kot večja podjetja. Te vrste ponudb za mala podjetja velikih institucij so razmeroma nove, vendar lahko izberejo veliko ugibanja pri izbiri načrta za lastnike malih podjetij, ki manj verjetno vedo, kaj iskati, kot usposobljeni strokovnjaki za večje koristi pri večjih podjetjih .

Ključni odvzemi

• Majhna podjetja, ki želijo vzpostaviti pokojninski načrt 401 (k) za svoje zaposlene, se lahko obrnejo na Vanguard, da zagotovijo to storitev.
• Vanguard je znana in cenjena finančna institucija, ki je specializirana za nizkocenovne naložbene strategije.
• Zaradi tega lahko Vanguard manjšim delodajalcem zagotovi dobro raznoliko in poceni rešitev.

Zakaj Vanguard?

Vanguard je eno najbolj cenjenih imen v investicijski skupnosti s široko paleto izdelkov, vključno z vzajemnimi skladi, borznimi skladi (ETF) in pokojninskimi načrti. Izdelki Vanguard so izredno priljubljeni in imajo dokazane izkušnje tudi med vlagatelji, ki jih Vanguard ne upravlja neposredno. Na primer, vzajemni sklad Vanguard Institutional Index je eden najpogostejših skladov, ki je vključen v 401 (k) portfelje katerega koli ponudnika. Ta ultra poceni sklad sledi S&P 500 in ima petletni letni donos v višini dobrih 13% z zelo skromnim razmerjem odhodkov 0, 04%.

Do neke mere so številni načrti 401 (k) podobni glede na to, koliko je mogoče prihraniti in kakšne davčne ugodnosti so na voljo. Ker pa Vanguard ponuja nekaj najuspešnejših investicijskih skladov okoli in v mnogih primerih zaračunava nižje provizije kot njihovi konkurenti, je Vanguard 401 (k) lahko še posebej stroškovno učinkovita izbira.

Kaj je vključeno?

Tako kot kateri koli drug model 401 (k) tudi Vanguard 401 (k) za mala podjetja ponuja profesionalno upravljanje, široko paleto naložbenih možnosti in prilagodljiv izdelek, ki delodajalcem omogoča, da sami narekujejo posebne pogoje svojih načrtov. Majhno podjetje 401 (k) nudi vsakodnevno podporo načrtu delodajalca sponzorja, vključno s testiranjem skladnosti v realnem času, da se zagotovi, da načrt ohrani status davčno olajšave.

Vrste naložb

Večina načrtov 401 (k) temelji na naložbah vzajemnih skladov, izdelek Vanguard Retirement Plan Access Access pa ni nič drugačen. Vendar pa omogoča dostop do širokega nabora pasivno in aktivno upravljanih skladov, kar pomeni, da lahko udeleženci natančno prilagodijo svoje portfelje, če se tako odločijo.

Ta načrt zagotavlja dostop do vseh vzajemnih skladov Vanguarda in več kot 10.000 zunanjih skladov. Sodelujoči zaposleni se lahko odločijo za vlaganje v delnice družbe prek lastnega posredniškega računa v okviru načrta.

Prispevki

Kot kateri koli drugi 401 (k), tudi Vanguardov pokojninski načrt dostopa omogoča zaposlenim, da izberejo znesek za vsako plačo, ki jo želijo preložiti na svoje pokojninske račune. Glede na pogoje načrta bodo zaposleni lahko prispevali tudi prispevke po davku na dodeljene račune Roth.

Vanguardov pokojninski načrt Access sprejema tudi prispevke delodajalcev. Delodajalec sponzor lahko načrt prilagodi tako, da zagotovi neposredne prispevke ali usklajevanje prispevkov zaposlenih.

Za vse prispevke k izdelku za mala podjetja Vanguard veljajo enake omejitve IRS kot za vse druge 401 (k).

Davčne ugodnosti

Eden najbolj privlačnih vidikov načrtov 401 (k) je davčna ugodnost, ki jo zagotavljajo za zaposlene in delodajalce. Tako kot drugi izdelki tudi podjetje Vanguard 401 (k) omogoča, da zaposleni vsak mesec odpravijo denar, ne da bi plačevali davek na ta dohodek. Čeprav dohodnina zapade ob umiku, je večina ljudi po upokojitvi v nižjih davčnih obdobjih, zato se njihova skupna davčna bremena zmanjša.

Delodajalci lahko vsako leto znižajo svoje davčne obremenitve tako, da prispevajo na pokojninske račune zaposlenih. V skladu z načrtom Vanguard lahko delodajalci odštejejo prispevke na 401 (k) računih do 25% plače zaposlenih.

Kaj stane?

V preteklosti se je ponudba načrtov 401 (k) za mala podjetja izkazala za drago; izdelki, zasnovani za obsežne operacije, na koncu zaračunajo enake pristojbine za postavitev in upravljanje majhnih načrtov, kot bi jih lahko uporabili za večje korporativne načrte. Ker mnoga mala podjetja ne zaposlujejo usposobljenih strokovnjakov, oseba, ki izbere načrt, morda ne ve, na kaj mora biti pozorna.

Vanguardov pokojninski načrt Dostop je pregleden in znižuje pristojbine, kadar koli je to mogoče. Medtem ko vsi načrti 401 (k) zahtevajo upravne pristojbine, mala podjetja ne zahtevajo enakega dela kot večji načrti, zato so nižje pristojbine smiselne.

Vanguardov izdelek polni pristojbino za vodenje evidenc na udeleženca, namesto da bi povečeval stroške, saj sredstva načrta sčasoma rastejo. Poleg tega načrt ponuja dobropisno nadomestilo za nadomestilo teh stroškov. Vanguard je prav tako odpravil nepotrebno pristojbino za namestitev načrta. Za ohranitev preglednosti načrt Vanguard ponuja podrobno poročilo o odhodkih, ki natančno določa, kje se porabi vsak nikelj in drob, delodajalcem pa zagotavlja en sam obsežen znesek odhodkov.