Kakšne so razlike med samo usmerjenim IRA in tradicionalnim IRA?

Posamezni pokojninski računi (IRA) so omejeni varčevalni računi, namenjeni zagotavljanju vira dohodka za upokojitev. Prispevke za IRA prispeva lastnik posameznega računa in delodajalec, odvisno od posamezne vrste IRA. Sredstva ima finančna institucija, ki jih vlaga v tradicionalne portfeljske možnosti, kot so delnice in vzajemni skladi.

Razlike med samo usmerjenimi in rednimi IRA

Ko sredstva vlagajo v neodločen IRA, jih običajno nadzoruje borznoposredniška hiša, ki sredstva vloži in upravlja z računom.

Z lastno usmerjenim IRA, ki je lahko bodisi tradicionalen IRA bodisi Roth IRA, lastnik računa vse naložbene odločitve usmeri preko skrbnika in tako ima veliko večjo stopnjo prilagodljivosti pri izbiri naložbenih možnosti. Ta možnost lahko tudi zniža zaračunane provizije, ker skrbnik ni vpleten v naložbene transakcije - samo vlagatelj.

Samostojni IRA je morda nekoliko zahtevnejši kot običajni IRA, vendar mnogi vlagatelji menijo, da je svoboda vredna dodatnega dela.

Prepovedane transakcije IRA

Služba notranjega prihodka (IRS) ustvarja pravila za vse pokojninske račune, vsem IRA pa je prepovedana določena transakcija ne glede na posebno vrsto IRA. Imetniki računov ne morejo vzeti osebnega posojila proti svojim sredstvom ali sodelovati v drugih samooskrbnih dejavnostih, na primer pri poslovnih transakcijah, v katerih so osebno ali vpleteni družinski člani. (Za povezano branje glejte "Izogibanje" prepovedanim "transakcijam v vašem IRA.")

Nadomestne naložbe za samostojne IRA

V okviru omejitev IRS se lahko samostojna sredstva IRA uporabijo za naložbe v raznolik portfelj, ki presega tradicionalne delnice in obveznice; lastnik samo usmerjenega IRA lahko vlaga v partnerstva, nepremičnine in trg plemenitih kovin. Vendar pa lastnih IRA-jev ni mogoče uporabiti za nakup zavarovalnih instrumentov ali zbirateljstva, zato lahko imetnik računa skrbnika skrbnika samo-usmerjene IRA usmeri v naložbe na trg srebra, vendar ne more naročiti nakupa zbirateljskih srebrnikov.

Priljubljena izbira naložb za tiste s samo usmerjenimi IRA so nepremičnine. Sredstva IRA se lahko uporabijo za nakup na primer omejene nepremičnine, ki bo nato zadržana v imenu skrbnika IRA. Omejitve samooskrbe veljajo, vendar imetniku računa prepovedujejo življenje v nepremičnini. (Glede povezave z branjem glejte "Upoštevanje upokojitve s lastnimi lastnimi odvetniki za nepremičnine.")