Kaj je upravljanje zasebnega bogastva?

Zasebno upravljanje premoženja je naložbena svetovalna praksa, ki vključuje finančno načrtovanje, upravljanje portfelja in druge združene finančne storitve za posameznike, v nasprotju s korporacijami, skladi, skladi ali drugimi institucionalnimi vlagatelji. Z vidika stranke je upravljanje zasebnega bogastva praksa reševanja ali izboljšanja njegovega finančnega stanja in doseganja kratkoročnih, srednjeročnih in dolgoročnih finančnih ciljev s pomočjo finančnega svetovalca. Z vidika finančnega svetovalca je upravljanje z zasebnim bogastvom praksa, da bogatemu strankam zagotavljajo celoten obseg finančnih produktov in storitev, tako da lahko klientela doseže posebne finančne cilje.

Kdo potrebuje zasebne upravljavce premoženja?

Številnim zasebnikom ni dovolj časa, truda in znanja za uspešno upravljanje njihovih financ. Da bi nadoknadili, kar morda primanjkuje, si poiščejo posvetovanje z upravljavci bogastva, ki so specializirani za upravljanje financ zasebnih, pogosto visoko vrednih posameznikov (HNWI). HNWI imajo edinstvene finančne situacije, ki zahtevajo večjo skrbnost in višjo stopnjo aktivnega upravljanja. Poleg tega HNWI zahtevajo celovitejši pristop k upravljanju naložb, kot ga lahko nudijo številni finančni svetovalci. HNWI lahko imajo težave z davki od dohodka, načrtovanjem nepremičnin, upravljanjem naložb in drugimi pravnimi vprašanji, za katere je treba več pozornosti in posebnega strokovnega znanja, kot so usposobljeni za tradicionalne naložbene svetovalce.

Kdo so zasebni upravljavci premoženja?

Zasebne storitve upravljanja premoženja lahko nudijo banke in velike borznoposredniške hiše, neodvisni finančni svetovalci ali upravljavci portfelja z več licencami, ki se osredotočajo na posameznike z visoko neto vrednostjo, in družinske pisarne. (Glejte "Najboljši trije trendi, ki vplivajo na upravljanje zasebnega bogastva.")

Mnoga zasebna podjetja za upravljanje bogastva so manjše skupine v okviru večjih finančnih institucij, ki so usmerjene v zagotavljanje prilagojenih storitev svojim strankam. Njihov glavni cilj je upravljanje in rast premoženja njihovih strank, da bi zagotovili prihodnjim generacijam. Te skupine imajo pogosto različne svetovalce in strokovno znanje, ki zagotavljajo smernice za širok spekter naložb, vključno z denarnimi sredstvi, fiksnimi dohodki, delnicami in alternativnimi naložbami. Ustvarijo lahko portfelj sredstev, ki ustreza vlagateljevemu tolerančnemu tveganju, hkrati pa nudijo priložnost za rast.

Večina zasebnih podjetij za upravljanje premoženja temelji na plačilu. Svojim strankam zaračunajo odstotek premoženja v upravljanju. HNWI lahko verjamejo, da imajo finančni svetovalci, ki temeljijo na plačilu, manj navzkrižja interesov v nasprotju s tradicionalnimi svetovalci, ki temeljijo na provizijah. Svetovalci, ki so naročeni po naročilu, lahko vlagatelje potisnejo k vzajemnim skladom, ki nalagajo sprednji in zadnji del, ki zaračunavajo velike provizije (ne da bi v večini primerov ponudili boljše rezultate kot sredstva brez naložb).

Nekateri HNWI bodo morda želeli razmisliti o odprtju družinske pisarne. Družinska pisarna ponuja širok spekter storitev, prilagojenih potrebam HNWI. Od upravljanja z naložbami do dobrodelnega svetovanja družinske pisarne ponujajo celovito finančno rešitev za posameznike z visoko neto vrednostjo. Obstajata dve vrsti družinskih pisarn: Enodružinska pisarna podpira enega premožnega posameznika ali družino, medtem ko pogostejša večdružinska pisarna podpira več družin in posameznikov. Večdružinske pisarne so bolj razširjene zaradi ekonomije obsega, ki omogoča delitev stroškov med strankami.

Tehnološki napredek je številnim večjim podjetjem za finančno svetovanje omogočil zagotavljanje storitev na spletu z nižjimi stroški. Kljub gravitaciji številnih vlagateljev do tovrstnih storitev pa si mnogi HNWI želijo bolj prilagojen pristop k svojim financam, čeprav z dodatnimi stroški.