Umik

Kaj je umik?

Umik vključuje odstranitev sredstev z bančnega računa, varčevalnega načrta, pokojnine ali skrbništva. V nekaterih primerih morajo biti izpolnjeni pogoji za dvig sredstev brez sankcij, pri predčasnem umiku pa se običajno pojavi, če je prekršena klavzula v investicijski pogodbi.

Kako deluje umik

Odvzem se lahko izvede v določenem časovnem obdobju v fiksnih ali spremenljivih zneskih ali v enem pavšalnem znesku in kot dvig gotovine ali stvarni dvig. Za dvig gotovine je treba pretvoriti imetje računa, načrta, pokojnine ali zaupanja v gotovino, običajno s prodajo, medtem ko umik v naravi preprosto vključuje posest sredstev brez pretvorbe v gotovino.

1:41

Kako upravljati umike s pokojninskega računa

Primeri umikov

Nekateri pokojninski računi, imenovani IRA, imajo posebna pravila, ki urejajo čas in zneske dvigov. Kot primer, morajo upravičenci začeti uporabljati zahtevano minimalno razdelitev (RMD) ali se umakniti iz tradicionalne IRA do starosti 70.5. V nasprotnem primeru ima oseba, ki ima račun, odmerjeno kazen 50% RMD.

Po drugi strani pa se mora lastnik računa vzdržati črpanja sredstev, dokler ne dopolni najmanj 59 let starosti 1/2, ali Služba za notranje prihodke odvzame 10% zneska za dvig v kazni. Finančne institucije izračunajo RMD na podlagi starosti lastnika, stanja na računu in drugih dejavnikov.

[Pomembno: Umik se lahko izvede v določenem času v fiksnih ali spremenljivih zneskih ali v enem pavšalnem znesku.]

Leta 2013 je IRS pripravila statistične podatke o IRA in ljudeh, ki predčasno dvignejo denar. V davčnem letu 2013 je več kot 690.000 ljudi plačalo kazni za predčasne umike, kar je bilo precej manj kot 1, 2 milijona leta 2009.

Posebna vprašanja

Znesek plačanih kazni se je v istem obdobju zmanjšal s 456 milijonov do 221 milijonov dolarjev. Ljudje, ki so zaslužili med 50.000 in 75.000 dolarjev, nato pa od 100.000 do 200.000 dolarjev, so najpogosteje odstopili od IRA-jev. Kljub velikanskemu številu upokojitveni računi niso edini način, da vlagatelji pozneje zaslužijo za dvige.

Poleg umika IRA banke običajno ponujajo depozitna potrdila (CD) kot način, da vlagatelji zaslužijo obresti. CD-ji črpajo višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni računi, vendar je to zato, ker denar ostane v posesti banke minimalno. CD-ji zapadli po določenem času, nato pa lahko nekdo dvigne plačila z računa, vključno z morebitnimi obrestmi, nastalimi v časovnem obdobju.

Kazni za predčasni umik s CD-jev so strme. Če se je nekdo predčasno umaknil z enoletne zgoščenke, je bila povprečna kazen šest mesecev obresti. Za petletno zgoščenko je bila značilna kazen 12 mesecev obresti. Če je kdo pred trimesečnim CD-jem predčasno dvignil denar, je kazen vključevala celotne tri mesece obresti na računu.

Nekatere denarne kazni, ki so jih povzročile banke, so prevzele majhen odstotek, na primer 1% ali 2%, glavnice, vložene v CD. Banke ocenjujejo predčasne odtegnitvene kazni sorazmerno s časom, ko mora vlagatelj pustiti denar na računu, kar pomeni, da dolgoročnejši CD dobi višjo kazen.

Ključni odvzemi

• Umik vključuje odstranitev sredstev z bančnega računa, varčevalnega načrta, pokojnine ali skrbništva.
• Nekateri računi ne delujejo kot preprosti bančni računi in prenašajo provizije za predčasni dvig sredstev.
• Tako potrdila o vlogi kot posamezni pokojninski računi obravnavajo kazen za dvig, če se računi umaknejo pred določenim časom.

Sorodni pogoji

Kakšno je 5-letno pravilo? Petletno pravilo obravnava umike iz Roth-a in tradicionalne IRA-je. več Kaj je depozitno potrdilo (CD)? Depozitna potrdila (CD-ji) plačujejo več obresti kot standardni varčevalni računi. Tukaj poiščite najvišje nacionalne stopnje za vsak termin CD pri zvezno zavarovanih bankah in kreditnih zvezah. več Kaj je v bistvu enako periodično plačilo (SEPP)? V bistvu enak načrt periodičnega izplačevanja omogoča osebam s kvalificiranimi pokojninskimi načrti, da dvignejo sredstva pred dopolnjenim 59. letom starosti brez kazni. več Predčasni umik Predčasni umik je bodisi odvzem sredstev iz naložbe za določen čas pred datumom zapadlosti, bodisi odstranitev sredstev z davčno odloženega računa naložbenega računa ali pokojninskega varčevalnega računa pred predpisanim časom. več Popolni vodnik za Roth IRA Roth IRA je pokojninski varčevalni račun, ki vam omogoča, da dvignete svoj denar brez davka. Naučite se, zakaj je Roth IRA morda boljša izbira od tradicionalne IRA za nekatere pokojninske varčevalce. več Ugodnosti umika Odpravnine se nanašajo na pravice zaposlenih s pokojninskimi načrti za izplačilo vseh nabranih sredstev ob odhodu delodajalca. več partnerskih povezav