Svetovalci: Kako in zakaj upravičiti svoje pristojbine

Stiskanje pristojbin je že več let trend finančnega svetovanja. Številni portfelj in nasvete vidijo kot blago. S prihodom robo-svetovalca je ta percepcija rasla. Vanguardov hibridni robo-svetovalec ponuja dostop do človeškega svetovalca za 30 bazičnih točk. Na splošno priporoča izvajanje svojih predlogov prek nizkocenovnih vzajemnih skladov Vanguard in borznih skladov (ETF). V tem okolju lahko vlagatelj dobi nasvete za ljudi z nizkimi stroški naložb za manj kot 75 baznih točk. Kako lahko finančni svetovalci upravičijo nadomestila, ki lahko presegajo 1% premoženja njihovih storitev v tem okolju robotskega svetovanja in kompenzacije provizij.

Concierge Services

Finančni svetovalci premožnih že vrsto let zagotavljajo storitve, ki niso samo svetovanje glede portfelja in finančnega načrtovanja. Nekaj ​​primerov vključuje pomoč pri pogajanjih o nakupu zasebnega načrta pri preverjanju preteklosti domačih uslužbencev. Te storitve prevoza so se preselile tudi na manjše stranke. Nekaj ​​primerov vključuje spremljanje strank, ko obiskujejo centre za pomoč pri življenju in se dogovarjajo o nakupu domov in avtomobilov za stranke. (Za več poglejte: Kaj si bogati želijo največ od svojih finančnih svetovalcev .)

Nekateri svetovalci strankam, ki so lastniki majhnih podjetij, nudijo svetovalne storitve, ki jim presegajo pomoč pri odločanju o najboljšem pokojninskem načrtu za mala podjetja. Industrijski svetovalec Cerulli Associates ocenjuje, da 20% finančnih svetovalcev svojim strankam ponuja nekakšne storitve vratarja ali življenjskega sloga. Tovrstne storitve ne pomagajo samo svetovalcem, da pri svojih strankah utrdijo svojo vrednost več kot le številčno osebo, temveč kot zaupanja vreden svetovalec življenjskega sloga, ki razume presečišče njihovih finančnih zadev in njihovih življenjskih ciljev.

Po meri in specializirani nasveti

Nekatere stranke potrebujejo servis in nasvet, ki presega osnovno naložbeno svetovanje. Stranke imajo posebne potrebe. Nekaj ​​primerov, ki ne bi spadali v način nasvetov za „rezanje piškotkov“: (Več o tem glej: Krčenje provizij za upravljanje: Kako jih lahko svetovalci zaščitijo .)

• Pomoč pri upravljanju delniških opcij, omejenih zalogah in podobnih odškodninah na podlagi zalog delodajalcev.
• Pomaga strankam pri odločanju, ali bodo na IRA prenesli delnice družbe na računu 401 (k) ali izkoristili neto neuresničena pravila o prevrednotenju.
• Pomagajte si oblikovati strategijo, da lahko stranka pri umiku plačuje izplačila, vključno z računi, ki jih lahko uporabi in v kakšnem vrstnem redu.
• Vodenje strank skozi finančni nered, ki se lahko zgodi, ko umre starš ali ljubljena oseba. Odjemalci so čustveni, kot je, in morda bi se tudi znali, da jih svetovalci staršev bombardirajo, in morda dobijo nekaj vprašljivih informacij. Kot njihov finančni svetovalec ste jim lahko resnično vir v tem stresnem času v njihovem življenju.

Spletni svetovalec ali tisti, ki je izključno osredotočen na upravljanje vašega portfelja, morda nima strokovnega znanja, da bi pomagal strankam na teh in drugih zapletenih področjih njihovega finančnega življenja.

Predlog vrednosti

V objavi na svojem blogu je strokovnjak za finančno industrijo Michael Kitces citiral šest predlogov za finančne svetovalce strokovnjaka za življenjsko načrtovanje Mitch Anthonyja:

Organizacija . Finančni svetovalci, ki s strankami delujejo celostno, jim lahko pomagajo pri vzdrževanju in vzdrževanju finančne hiše. To presega nekakšen papir ali spletni organizator do stopnje usposobljenosti, da se spopadajo s ključnimi finančnimi nalogami, ko se pojavljajo in redno.

Odgovornost . Znak vsakega dobrega trenerja je vzpostavitev odgovornosti. Dober finančni svetovalec bo svojim strankam pomagal odgovarjati za finančna dejanja, za katera se strinjajo.

Objektivnost . Dober finančni svetovalec bo zagotovil nemotiven, nepristranski pogled tretjih strank na položaj stranke. Za mnoge stranke, ki jim sporočajo, kaj morajo slišati, je vaša najpomembnejša funkcija. (Za več informacij glejte: Kako postati vrhunski finančni svetovalec .)

Proaktivnost . Kot del tekočega procesa finančnega načrtovanja je ključna prednost dela s finančnim svetovalcem sledenje strankam za prihajajoče dogodke v finančnem življenju, kot je plačilo fakultete ali umik denarja v pokoju.

Izobraževanje . Finančni svetovalci so glavni vir finančnega izobraževanja za številne njihove stranke. Finančnim svetovalcem se morda zdi kontratuktivno, da želijo izobraževati svoje stranke na področjih, na katerih jim svetujejo, vendar je po mojih izkušnjah lažje delati s strankami, ki razumejo korake, ki jih predlagate in ki lahko sodelujejo v postopku. Poleg tega je manj verjetno, da so izobražene stranke žrtve finančnih goljufij zaradi neprimernih finančnih vrst prodaje. (Več o tem glej: Trendi izzivanja finančnih svetovalcev .)

Partnerstvo . Vsak poslovni odnos deluje bolje, kadar deluje kot partnerstvo in vaš odnos s strankami ni izjema. Ko nanje gledate kot na partnerja in postanete navdušeni za njihov uspeh, se za oba zgodita dobre stvari.

Te ponudbe vrednosti, ki jih ponujajo vrhunski finančni svetovalci, so ključ do uspeha njihove stranke in jih je težko dobiti pri svetovalcu z ozko ponudbo storitev.

Spodnja črta

V tej dobi robotskega svetovalca s svojimi nizkimi honorarji in nizkocenovnimi portfelji ETF lahko človeški finančni svetovalci s polnimi storitvami težko upravičijo svoje pristojbine. Odličen način za to je, da svojim strankam ponudite dodano vrednost, visoko storitev na dotik in nasvete. (Več o tem glej: Plačilni svetovalci: Kaj imajo mladi in bogati. )