Vsa opredeljena tveganja
"Vsa tveganja" so vrsta zavarovalnega kritja, ki samodejno krije vsako tveganje, ki ga pogodba izrecno ne izpusti. Na primer, če politika lastnikov stanovanj z vsemi tveganji izrecno ne izključuje poplavne pokritosti, bo hiša pokrita v primeru poplavne škode.
Tovrstno politiko najdemo le na trgu nepremičnin.
"Vsa tveganja" imenujemo tudi odprte nevarnosti, vse nevarnosti ali celostno zavarovanje.
Razčlenitev vseh tveganj
Ponudniki zavarovalnic običajno ponujajo dve vrsti premoženja za lastnike stanovanj in podjetja - imenovane nevarnosti in "vsa tveganja". Imenovana zavarovalna pogodba zajema le nevarnosti, ki so izrecno določene v polici. Na primer, zavarovalna pogodba lahko določa, da se pokrijejo morebitne izgube doma, ki jih povzroči požar ali vandalizem. Zato zavarovanec, ki doživi izgubo ali škodo, ki jo je povzročila poplava, ne more vložiti zahtevka pri svojem zavarovalcu, saj poplava ni zavarovana za zavarovalno kritje. V skladu z imenovano politiko nevarnosti je dokazno breme zavarovano.
Pogodba o zavarovanju vseh tveganj zajema zavarovance pred vsemi nevarnostmi, razen tistih, ki so posebej izključena s seznama. V nasprotju z imenovano pogodbo o nevarnosti, politika vseh tveganj ne navaja zajetih tveganj, temveč navaja tveganja, ki niso zajeta. Pri tem se vsaka nevarnost, ki ni navedena v pravilniku, samodejno zajema. Najpogostejše vrste nevarnosti, ki so izključene iz "vseh tveganj", so: potres, vojna, vladni napad ali uničenje, obraba, zastrupitev, onesnaževanje, jedrska nevarnost, izguba trga itd. Posameznik ali podjetje, ki zahteva kritje vseh izključenih V primeru "vseh tveganj" lahko plačate dodatno premijo, imenovano jahač ali plovec, da se v pogodbo vključi nevarnost.
Dokazno breme
Sprožilec za kritje v skladu s politiko "vsa tveganja" je fizična izguba ali materialna škoda. Zavarovanec mora dokazati, da je fizična škoda ali izguba nastala, preden se dokazilo preloži na zavarovalnico, ki mora nato dokazati, da za kritje velja izključitev. Na primer, majhno podjetje, ki je imelo izpad električne energije, lahko vloži zahtevek in navaja fizično izgubo. Po drugi strani bi zavarovalnica lahko zahtevek zavrnila, češ da je družba izgubila dohodek zaradi zgolj izgube nepremičnine, kar ni isto kot fizična izguba premoženja.
Ker so "vsa tveganja" najobsežnejša vrsta kritja in zavarovanca ščitijo pred večjim številom možnih škodnih primerov, so cenovno sorazmerno višji od drugih vrst zavarovanj. Stroške te vrste zavarovanja je zato treba meriti z verjetnostjo zahtevka.
V isti politiki je mogoče imenovati nevarnosti in "vsa tveganja". Na primer, zavarovanec lahko ima zavarovalno zavarovanje, ki zajema stavbo vseh tveganj na stavbi in na svoji osebni lastnini imenuje nevarnosti. Vsakdo bi moral prebrati droben tisk katere koli zavarovalne pogodbe, da bi lahko razumel, kaj je izključeno v polici. Tudi zato, ker se zavarovalna polica imenuje "vsa tveganja", ne pomeni, da zajema "vsa tveganja", saj izključitve zmanjšajo stopnjo kritja, ki se ponuja. Poskrbite, da boste iskali izključitve v vseh bodočih politikah.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.