Kreditna agencija

Kreditna agencija je neprofitna družba, ki zbira podatke o dolgovih posameznikov in podjetij ter dodeli številčno vrednost, imenovano bonitetna ocena, ki nakazuje kreditno sposobnost posojilojemalca.

Upniki in posojilodajalci, na primer podjetja s kreditnimi karticami in banke, poročajo kreditnim agencijam o aktivnostih in zgodovini zadolževanja strank. Posamezniki in podjetja lahko pridobijo kopije informacij, o katerih so poročali, o tem, če se obrnejo na kreditno agencijo ali povezano podjetje tretjih oseb in plačajo nominalno pristojbino.

Razčlenitev kreditne agencije

Informacije, posredovane kreditnim agencijam, vključujejo, koliko kreditov je na voljo temu posojilojemalcu, koliko razpoložljivih kreditov je uporabil in kako izgleda njihova odplačilna dejavnost. Kreditne agencije, znane tudi kot bonitetne agencije, pomagajo potencialnim posojilodajalcem in upnikom pri določanju, ali bodo kreditirali ali podaljšali kredit posamezniku ali podjetju, tako da napovedujejo verjetnost, da bo posojilojemalec pravočasno odplačal dolg.

Načini, kako kreditne agencije vplivajo na finančne transakcije

Ocene in ocene kreditnih agencij lahko vplivajo na financiranje nakupov in dejavnosti, kot sta nakup avtomobila ali zavarovanje hipoteke za nakup nepremičnin. Nasprotno, odplačilo šolnin za študente lahko vpliva na ocene bonitetnih agencij.

Tri agencije za potrošniška posojila so TransUnion, Equifax in Experian. V ocenah, ki jih agencije dodelijo istemu posamezniku, se lahko razlikujejo. Te razlike lahko izvirajo iz različnih podjetij in posojilodajalcev, ki poročajo finančne informacije o dejavnosti zadolževanja in odplačevanja nekaterim agencijam, ne pa vsem trem.

Rezultati in kreditna poročila, ki jih pripravijo te agencije, se lahko uporabijo za druge namene, razen odobritve posojila. Na primer, nekateri delodajalci lahko zahtevajo bonitetno oceno potencialnih najemnikov pri obravnavi kandidatov za delo. To je lahko posledica narave položaja, kar bi lahko zahtevalo veliko občutka davčne odgovornosti.

Kreditne agencije lahko podobno ocenijo tudi podjetja, ne le zaradi njihove finančne sposobnosti za poplačilo financiranja, za katerega zaprosijo, ampak tudi zaradi potencialnih vlagateljev v posel. Kot del postopka potrebne skrbnosti pred dogovorom bo bonitetno oceno podjetja verjetno pregledala stranka, ki želi sodelovati v finančni transakciji. Na primer, potencialni kupec, ki želi prevzeti podjetje, bo morda želel razumeti njegovo finančno zdravje, preden bo zavaroval posel. Prav tako lahko potencialni podporniki v krogu financiranja ali bodoči kupci za javno ponudbo podjetja zahtevajo poročilo kreditne agencije, preden napredujejo v svojih načrtih.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Kaj morate vedeti o bonitetnih ocenah Bonitetna ocena je splošna ocena kreditne sposobnosti posojilojemalca ali glede na določen dolg ali finančno obveznost. več Opredelitev kreditnega pregleda Kreditni pregled je občasna ocena finančnega profila posameznika, ki se pogosto uporablja za določitev kreditnega tveganja potencialnega posojilojemalca. več Kako pomembna je kreditna sposobnost Kreditna sposobnost je, kako posojilodajalec določi, da boste izpolnili svoje dolžniške obveznosti ali kako vreden je prejemanja novega kredita. več Pet kreditnih točk Pet kreditnih točk (značaj, zmogljivost, kapital, zavarovanje in pogoji) je sistem, ki ga posojilodajalci uporabljajo za merjenje kreditne sposobnosti posojilojemalcev. več Bonitetno ocenjevanje Kreditno ocenjevanje kreditnega tveganja majhnega podjetja ali posameznika temelji na lestvici. več Kaj je agencija za kreditno poročanje? Agencija za poročanje o kreditih je posel, ki vzdržuje zgodovinske podatke o kreditih za posameznike in podjetja. Odkrijte več o njih tukaj. več partnerskih povezav