Opredelitev Evropskega bančnega organa (EBA)
Evropski bančni organ (EBA) je regulativni organ, ki deluje za ohranjanje finančne stabilnosti v bančni industriji Evropske unije (EU). Leta 2010 ga je ustanovil Evropski parlament in nadomestil Odbor evropskih bančnih nadzornikov (CEBS).
2010
Leto ustanovitve Evropskega bančnega organa kot dela Evropskega nadzornega organa (ESA), ki je nadomestil Odbor evropskih bančnih nadzornikov (CEBS).
Osnove Evropskega bančnega organa (EBA)
EBA ima nalogo, da razvije regulativne tehnične standarde in pravila za finančna podjetja na notranjem trgu EU, kot so posojilne institucije, investicijska podjetja in kreditne institucije.
Ta pravila so zasnovana za:
- ohranjati celovitost finančnega sektorja
- varovanje javnih vrednot z zagotavljanjem preglednosti trga
- stabilizira finančni sistem
- spremljati kakovost novih instrumentov, ki jih izdajo institucije
- ščiti potrošnike, vlagatelje in vlagatelje
- urejajo nadzor finančnih institucij
Evropska centralna banka (ECB) nadzoruje banke in zagotavlja, da upoštevajo pravila, ki jih je določil EBA.
V svoji prizadevanju za zagotovitev stabilnega finančnega trga EBA izvaja letne vaje za preglednost in stresne teste za več kot sto bank v EU. Vaje za preglednost vključujejo podatke o kapitalu banke, tveganju prilagojenih sredstvih (RWA), evidentiranih dobičkih in izgubah, tržnem tveganju in kreditnem tveganju. Stresni testi EBA na finančnih institucijah se izvajajo, da se ugotovi, ali bi vsaka institucija ostala kriza v primeru krize.
Primer resničnega sveta Evropski bančni organ (EBA)
Stresni test 2016, opravljen na 51 bankah iz 15 držav EU in evropskega gospodarskega prostora (EGP), je razkril, da ima le ena banka, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Italiji, nezadostne kapitalske rezerve - merjena s skupnim lastniškim kapitalom stopnje 1 ( CET1) - preživeti triletni gospodarski šok. Po rezultatih se je MPS obrnila na strategijo, da bi nekatere svoje slabe posojila odpravila iz svoje bilance, da bi zvišala raven kapitala na zahtevani prag.
Ozadje EBA
Evropska centralna banka (ECB) nadzoruje banke in zagotavlja, da upoštevajo pravila, ki jih je določil EBA. ECB, EBA in enotni odbor za reševanje so po vsej Evropi glavni regulatorji evropske bančne industrije.
EBA je bila ustanovljena kot del Evropskega nadzornega organa (ESA), ki vključuje tudi Evropski organ za zavarovanja in poklicne pokojnine (EIOPA) ter Evropski organ za vrednostne papirje in trge (ESMA). EIOPA je odgovorna za zaščito zavarovancev, pokojninskih članov in upravičencev. ESMA želi zaščititi udeležence, kot so vlagatelji, trgovci in borze na trgih vrednostnih papirjev; je izključno odgovoren za nadzor bonitetnih agencij.
Evropska centralna banka, Evropski bančni organ in Enotni odbor za reševanje so po vsej Evropi glavni regulatorji evropske bančne industrije.
Učinkovitost poslovanja bank
Finančna kriza leta 2008 in kriza evropskega državnega dolga sta odkrila številne pomanjkljivosti v poslovanju bank. Po padcu ameriškega hipotekarnega mehurja in razkritju Grčije, da so bili njegovi primanjkljaji precej večji, kot so prej mislili, so se države evroobmočja, kot so Portugalska, Irska, Španija in Grčija, soočale z naraščajočimi stroški servisiranja dolga in so morale poiskati reševanje pri mednarodnih institucijah.
Fiskalni varčevalni ukrepi, katerih namen je državam omogočiti izstop iz reševalnih programov, so prispevali k upočasnitvi evropske gospodarske rasti. Hkrati je uvedba negativnih obrestnih mer s strani ECB in drugih centralnih bank stisnila marže bank.
Ti dejavniki, skupaj s povečano regulacijo in slabim upravljanjem, so privedli do skrbi glede vzdržnosti evropskih bank. Zlasti italijanski bančni sektor se spopada s težavo slabih 360 milijard EUR (približno 410 milijard ameriških dolarjev januarja 2018), slabih 25% BDP države. MPS je še posebej ranljiv, zato skrbi, da bi njegov neuspeh lahko sprožil finančno okužbo in ogrožal svetovni bančni sistem. Namen EBA je spremljati in izboljševati poslovanje bančnega sistema EU.