Zakon o razkritju hipoteke na domu - HMDA
Kaj je zakon o razkritju hipotekarne hipoteke?Zakon o razkritju hipotekarne hipoteke (HMDA) je zvezni akt, sprejet leta 1975, ki od hipotekarnih posojilodajalcev zahteva, da vodijo določene ključne podatke o svojih posojilnih praksah, ki jih morajo predložiti regulativnim organom. Izvajala ga je Federal Reserve z uredbo C.
Pojasnjen zakon o razkritju hipoteke na domu
Zakon o razkritju hipotekarne hipoteke in uredba C vključujeta zahteve za regulativne predložitve in javna razkritja. Celoten zakon o razkritju hipotek na domu najdete v naslovu 12, poglavje 29 zakonika Združenih držav. Pravilnik C je tudi pomemben sestavni del zakona. Pravilnik C je ustanovila Federal Reserve, da bi prekrivala zahteve zakona in določila nekatere dodatne zahteve, ki jih morajo banke upoštevati.
Na splošno sta osnovna namena zakona o razkritju hipotekarnih hipotekarnih kreditov in uredba C nadzorovanje geografskih ciljev hipotekarnih posojilodajalcev, zagotavljanje mehanizma za identifikacijo kakršnih koli plenilskih posojilnih praks in vladna statistika poročanja o hipotekarnem trgu. HMDA pomaga podpirati naložbene pobude skupnosti, ki jih sponzorirajo vladni programi, pri čemer HMDA prispeva k nadzoru pobud s statističnim poročanjem. HMDA prav tako pomaga vladnim uradnikom, da prepoznajo vse plenilske prakse posojanja, ki lahko vplivajo na izdajo hipotekarnih posojil. Oddaje HMDA zagotavljajo tudi sredstvo za analizo dodeljevanja državnih sredstev in zagotavljanje ustreznih sredstev za financiranje pobud skupnosti.
HMDA Poročanje
V skladu s HMDA in pravilom C morajo nekateri hipotekarni posojilodajalci voditi evidenco določenih podatkov o hipotekarnih posojilih za namene poročanja. V letu 2017 je bilo za poročanje o statistiki HMDA s poročanih 16, 3 milijona posojilnih evidenc 6.762 posojilodajalcev.
HMDA poročanje regulatorjem omogoča analiziranje informacij o hipotekarnih posojilih in trendih hipotekarnih posojil z različnih zornih kotov. Informacije iz poročanja HMDA vključujejo najrazličnejše statistike, kot so število predhodnih odobritev, število odobrenih hipotek, zneski posojil in statistika za namene posameznih posojil. Zvezno poročanje prav tako zelo podrobno določa odobritve različnih vrst posojil, ki jih financira vlada, vključno z zvezno upravo za stanovanja, agencijo za kmetijske storitve, podeželsko stanovanjsko službo in posojili za veterane.
Zvezna uredba C od posojilodajalcev zahteva, da v vsakem čakalnici poslovalnice vidno prikažejo plakat, ki zagotavlja informacije o zahtevi njihove edinstvene statistike HMDA. Te statistike si lahko javnost brezplačno ogleda tudi na spletu na www.FFIEC.gov.
Čeprav so te statistike v naravnem interesu za potencialne posojilojemalce, so lahko tudi pomembno raziskovalno orodje za vlagatelje, ki raziskujejo bančništvo in posojajo zaloge. Če primerjamo statistiko zadnjih nekaj let, lahko investitor zlahka ugotovi, ali posojilodajalec razvija svojo osnovno dejavnost ali ne.