Kako vzpostaviti kredit brez kreditne zgodovine

Kredit je eden največjih življenjskih ciljev Catch-22. Recimo, da ste pravkar končali srednjo šolo in želite dobiti prvo kreditno kartico. Ustrezno izpolnite obrazce in čakate na odgovor banke izdaje, šele čez nekaj tednov ugotovite, da ste bili zavrnjeni. Zakaj? Ker nimate kreditne zgodovine. Toda kako vzpostaviti kreditno zgodovino? No, seveda dobiš kreditno kartico.

To je frustrirajoča zmeda, a na srečo obstaja nekaj preprostih in poceni načinov za sestavljanje kreditne zgodovine.

Preglejte svoje kreditno poročilo

Najprej se prepričajte, da resnično nimate kreditne zgodovine, tako da dobite brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila. Morda boste presenečeni, ko ugotovite, da imate zaradi članstva v telovadnici ali študentskega posojila dejansko kreditno zgodovino. Morda bo zelo kratek čas, lahko pa je vse, kar potrebujete.

Če ste pred kratkim zavrnili kreditno kartico, imate zakonsko pravico zahtevati brezplačno kopijo svojega kreditnega poročila od agencije, ki jo je uporabila pri preverjanju vaše kreditne zgodovine. Trije glavni uradi za kreditno poročanje so Equifax, Experian in TransUnion. Tudi če niste nedavno zavrnili kreditne kartice, lahko še vedno dobite brezplačno kreditno poročilo. Zvezna zakonodaja vam omogoča, da enkrat letno pridobite brezplačno kopijo poročila vsake agencije. To lahko storite na spletnem mestu AnnualCreditReport.com.

Ni vam treba plačati, če si želite ogledati vašo kreditno oceno (ali pomanjkanje le-te) - če morate vedeti svojo oceno ali ste samo radovedni - lahko uporabite brezplačno spletno orodje za ocenjevanje kreditne ocene, če želite dobiti splošno predstavo o svojem rezultatu odgovarja na vrsto vprašanj.

(Če želite izvedeti, kako se izračuna vaše kreditno poročilo, preberite Poročilo o potrošniških kreditih: Kaj je na voljo .)

Dostop do kredita brez kreditne zgodovine

"Greh piše zgodovine. Dobrota je tiho." Na žalost te znane besede Johanna Wolfganga von Goetheja pogosto veljajo na področju kreditnega poročanja. Čeprav se zdi, da je brez posojila dobra stvar, ker lahko pomeni, da ste bili dovolj finančno plačilni, da lahko plačate gotovino za vsak nakup, ki ste ga kdaj opravili, posojilodajalci želijo dokaz, da če vam bodo dali denar, ne boste vzemi ga in teči.

Če ste ugotovili, da zagotovo nimate kreditne zgodovine ali če vam kratka zgodovina ni bila dovolj, da bi vas odobrili za tradicionalno kreditno kartico, je nekaj možnosti.

Pridobite kartico prek banke, kjer preverjate

Morda nimate bonitetne ocene, vendar imate z banko finančno zgodovino, ki bi vam lahko pomagala pri odobritvi kartice. Vsaj lahko dobite zavarovano kreditno linijo, kar pomeni, da se lahko sredstva z vašega bančnega računa uporabijo kot zavarovanje, če ne plačate računa s kreditne kartice ali zavarovane kreditne kartice. Navadna kreditna kartica velja za nezavarovano posojilo, ker na njej ni zavarovanja s premoženjem. Vendar so zavarovana posojila zelo pogosta. Avtomatska posojila in hipoteke sta obe vrsti zavarovanih posojil. Vaš kreditni limit na zavarovani kreditni kartici morda ni zelo visok, vendar morate nekje začeti. Ko vzpostavite dober rezultat, bi morali dobiti navadno nezavarovano kreditno kartico.

Upoštevajte, da čeprav imajo številne debetne kartice logotipe kreditnih kartic in delujejo tako kot kreditne kartice v mnogih trgovinah, vam te ne pomagajo pri vzpostavljanju kredita, ker denar vedno pride neposredno s vašega tekočega računa. Posojilo ni vključeno.

(Če želite izvedeti več, si oglejte Kredit, bremenitev in bremenitev: Velikost kartic v denarnici .)

Prijavite se za kreditno kartico v trgovini

Kreditne kartice za shranjevanje imajo praviloma nizke kreditne omejitve in bolj mile odobritve. Zdi se, da ima vsaka trgovina v teh dneh kreditno kartico. Te kartice pogosto prihajajo z bonusom za odpiranje računa, kot je deset odstotkov od vašega prvega nakupa. Ko boste naslednjič morali kupiti nekaj v svoji najljubši trgovini, razmislite, da izkoristite njihovo ponudbo kreditnih kartic za pomoč pri vzpostavljanju kredita. Prepričajte se le, da imate dovolj denarja za plačilo računa v celoti, ko prispe, saj so obrestne mere na kreditnih karticah v trgovini na splošno višje, kot morda pričakujete. Ne pozabite, da poskušate vzpostaviti dobro kreditno sposobnost. Če ne boste dobili dovoljenja za kartico ene trgovine, to ne pomeni, da je ne boste odobrili za drugo, zato poskusite drugje.

Financirajte nakup trgovine s ponudbo z enakim denarjem

Zlasti v času praznikov trgovin pogosto dovoli, da kupite predmete na kredit z dogovorom, ki vam omogoča, da v določenem časovnem obdobju ne plačujete obresti - običajno 90 dni. Ker gre za vrsto posojila, vam lahko pomaga, da dobite dobro posojilo, če ga odplačate pravočasno. Da se izognete plačilu obresti ali prikritih provizij, pred iztekom določenega obdobja ne pozabite odplačati tega posojila in pred podpisom obvezno preberite droben tisk. Takšne ponudbe je mogoče najti tako v trgovini kot v spletu.

(Če želite izvedeti več, preverite, kako kreditne kartice vplivajo na vašo boniteto .)

Bi morali vzeti majhen posojilo za izgradnjo kredita?

Nekoliko slab nasvet, ki ga pogosto dajo tistim, ki nimajo kreditne zgodovine, je, da od banke vzamejo manjše posojilo in ga vrnejo pravočasno. To je slaba ideja, ker gre za zapravljanje denarja. Za to posojilo boste morali plačati obresti in ne glede na to, kako dobra je obrestna mera, zakaj plačati za izposojo denarja, ki ga sploh ne potrebujete? Za dobro posojilo ni treba plačevati obresti, in edini dolg, ki bi ga morali prevzeti za kredit, je zelo začasna vrsta, ki se pojavi med časom, ko kupite kreditno kartico, in nekaj tednov pozneje, ko plačate račun v celoti.

Bodite previdni pri prevzemu avtomobilskih posojil

Drug slab način za vzpostavitev kreditne zgodovine je nakup vozila pri prodajalcu, ki oglašuje "Dober kredit! Slab kredit! Brez kredita sploh!" Če trenutno nimate kreditne zgodovine, vam že uspeva boljše kot veliko ljudi, ker ste verjetno brez dolgov. Ne pokvarite občutka finančne varnosti tako, da za nakup avtomobila vložite več tisoč dolarjev dolga. Dragi avtomobil ni nujna in finančno se boste skoraj vedno bolje odrezali, če se držite katerega koli vozila, za katerega lahko plačate gotovino.

Če pa že načrtujete, da boste avtomobil z gotovino že kupili prek prodajalca, lahko nadaljujete in prevzamete financiranje trgovca za nakup vozila, nato pa posojilo vrnete v celoti, potem ko opravite samo eno mesečno plačilo. Tako boste plačali minimalne obresti, vendar boste vzpostavili zgodovino poročanja o uporabi odgovornih kreditov in pravočasnem plačilu.

Nekateri so na ta način celo dobili boljše ponudbe za vozila, ker zastopnik toliko denarja zasluži s financiranjem avtomobilskih posojil. Morda vam bodo dali nižjo skupno ceno, če mislijo, da bodo od vas plačevali obresti, tako da boste kljub temu v tem načrtu morali plačati mesečne obresti, verjetno boste prišli naprej zaradi nižje cena na vozilu. Prepričajte se, da razumete pogoje posojila in se prepričajte, da ni predplačila, preden se podpišete s pikčasto črto.

Čeprav vam ta taktika ne bo pomagala pri komponenti dolžine kreditne ocene vaše kreditne ocene, vam bo morda spodbudila potrebo po pridobitvi nezavarovane kreditne kartice, na katero lahko visite več let.

Zakaj je kredit slabo nadomestilo za gotovino

Ko imate kredit, ga ne pozabite uporabljati odgovorno. Eden od dejavnikov, ki sestavlja vašo kreditno oceno, je čas, ko so bili vaši računi odprti. Tudi če raje plačujete gotovino za vse svoje nakupe, vam bo preprosto ohranjanje odprtega računa na kreditni kartici pomagalo doseči tako visok kreditni rezultat, ki ga iščete. Poskrbite tudi za plačilo računov v celoti in pravočasno in ne odpirajte več kartic, kot jih lahko spremljate.

Zavračanje kreditne kartice je frustrirajoče, še posebej, ker je vaša kreditna zgodovina zgolj prazna plošča, vendar je ovira, ki jo je vredno prebiti. Ko ste upravičeni do navadne nezavarovane kreditne kartice, lahko z uporabo nagrade nagradite kreditne kartice na tisoče dolarjev v svoji življenjski dobi. Če tudi kdaj načrtujete vzeti hipoteko za nakup hiše, vam bo odlična kreditna zgodovina pomagala doseči najnižjo razpoložljivo obrestno mero. Tudi če se raje ne ukvarjate s kreditiranjem, je nekaj zgornjih ukrepov za začetek vzpostavitve vaše kreditne zgodovine pametna finančna poteza.

(Za nadaljnje branje si oglejte šest glavnih napak na kreditni kartici in ali morate plačevati z gotovino?