Kako vlagati v majhen proračun

Če želite investirati, vendar mislite, da nimate denarja, premislite še enkrat. Lepota investiranja je v tem, da za razliko od nakupa avtomobila ali celo doma ne potrebuje bistvenega predplačila. Toda večina ljudi ve, da je stari pregovor, da se najprej plačujete, lažje reči kot narediti. Življenjski stroški in nenačrtovani stroški, ki se vedno zdijo visoki, lahko kdorkoli začuti, da je varčevanje z naložbami težaven boj - če ne celo jaloven. Zagotovo pa mora obstajati način, kako to storiti, ne da bi v svoje finance vdrli kanček, kajne? Brez skrbi, zakrili smo vas. Tukaj je nekaj premišljenih načinov, kako odložiti dodaten denar, ne da bi pri tem zlomili banko, kar vam bo ponudilo priložnost, da začnete vlagati.

Ključni odvzemi

• Varčevanje in vlaganje je zaveza, vendar ni nujno, da bo boleče.
• Razmislite o prijavi avtomatskega varčevalnega načrta in odložite bonuse in vračila dohodnine.
• Oglejte si načrte 401 (k), vključno s tistimi, ki jih sponzorira vaš delodajalec.
• Ne pozabite na nove naložbene modele, kot so robotski svetovalci in množično financiranje nepremičnin.

Vsakdo lahko shrani

Vlaganje je super, če imate veliko dodatnega denarja okoli, kaj pa, če ne? Varčevanje in vlaganje je zaveza, vendar ni nujno, da bo boleče. Veliko nas jih odloži, ker morda ne mislimo, da imamo dovolj denarja ali ker je upokojitev predaleč, da bi razmišljali. Drugi imajo dolg do drugega. Če slednje velja za vas, boste morda želeli razmisliti o njegovem izplačilu ali vsaj vanj vstaviti velik udor. Odložitev denarja ne bo plačala veliko obresti, še posebej, če imate posojila in kreditne kartice, ki zvišujejo obresti v višini od 15% do 29%. Upoštevajte, če vam najemanje rednih pavšalnih zneskov še vedno omogoča, da nekaj odložite - tudi če gre samo za deževen dan in ne za upokojitev.

Če imate veliko dolga, boste morda želeli odplačati ali ga vsaj občutno zmanjšati.

Ena od stvari, ki jo morate imeti - razen denarja - je disciplina. Začnite z načrtovanjem proračuna in postavljanjem ciljev. Če vse zložite na papir in ga vizualizirate, lahko lažje sledite in določite prednost. Ko boste zmanjšali dohodek in mesečne obveznosti, lahko ugotovite, koliko si lahko vsak mesec razumno privoščite. Tudi če imate na začetku vsak mesec le 25 dolarjev, je bolje kot nič.

Vsaka Penny šteje

Razmislite o samodejnem načrtu varčevanja, programu varčevanja, ki ga ponujajo številne banke in finančne institucije. En priljubljen primer je program Keep the Change, ki ga je pripravila banka Bank of America. Najboljša stvar pri tem je, da vam ni treba veliko delati, razen običajnega bančništva. Vsak nakup - običajno opravljen z vašo debetno kartico - banka zaokroži na najbližji dolar, pri čemer spremembo vsak dan nakaže na svoj varčevalni račun. Morda se zdi majhno, a zagotovo je smiseln način, da začnete ali dodate svoj sklad za naložbe. Poleg usklajevanja manjšega dela prihrankov vam institucije, kot je Bank of America, ob koncu leta pošljejo izpisek, s katerim vas obvestite, koliko ste prihranili.

Bonusi in povračila

Drug neboleč način varčevanja je, da uporabite bonuse za zaposlene, ki jih prejmete skozi vse leto, in kakršno koli vračilo davka za naložbe, namesto da bi se trošili. Ker so ti na splošno nepričakovani, ne boste čutili ščepca, če jih odložite. To je odličen način, da dodate v svoja investicijska sredstva in tistega, ki vas bo nagradil navzdol. Samo ne ustvarjajte takojšnjih načrtov s tem dodatnim nalivom, sicer ga ne boste želeli odložiti.

Tu je še en vir. Ali dobite denar nazaj s kreditne kartice ali programa zvestobe? Ker gre za denar, ki ga dejansko ne zaslužite s svojim delovnim mestom, poleg tega pa je dodaten - kar pomeni, da ne bo vplival na vaš mesečni proračun, če ga boste dali na stran - morda želite razmisliti o prenosu tega na varčevalni račun.

401 (k) Načrti: Vložite, vendar pazite

Sodelujte v načrtu delodajalca 401 (k), zlasti če vključuje tekmo, vendar nadaljujte previdno. Vzemite si čas za inteligentnega vlagatelja in preberite prospekt. Če vaš 401 (k) še ni presegel donosnosti S&P 500, potem boste morda bolje vlagali sami.

Presenetljivo je odkriti število vzajemnih skladov, ki dosledno ne premagajo S&P 500, kar je v bistvu indeks 500 največjih ameriških podjetij. Raziskovanje možnosti traja le nekaj minut, vendar je ključen korak, če želite povečati donos. Vzemite si čas enkrat letno, da ponovno ocenite svoj načrt in tako zagotovite, da sklad izpolnjuje vaše naložbene cilje. Pretekla uspešnost je dober napovedovalec prihodnosti, vendar ne pozabite, da ni vedno zagotovilo.

Številna finančna spletna mesta imajo nekaj odličnih virov, kjer si lahko ogledate uspešnost posameznih delnic in iščete uspešnost določenih vzajemnih skladov. Upoštevajte, da je uspešnost sklada le en pomemben del enačbe. Pazite na previsoke upravne pristojbine.

Leta 2006 je zaradi vsote tožb nad 401 (k) plačil pristojbin prišlo do preiskave kongresnega odbora o razkritju pristojbin. Ministrstvo za delo ponuja koristne informacije o povprečnih stroških honorarjev in kontrolni seznam, s katerim lahko ocenite svoj trenutni načrt.

Št. 401 (k) načrt?

Več kot 25 milijonov Američanov dela za majhne delodajalce, ki ne nudijo 401 (k) načrta, vendar to ne pomeni, da ne morejo uspešno varčevati in vlagati sami. Tu sta dve dobri možnosti:

Zamenjani skladi (ETF-ji)

Če vas ideja zbiranja lastnih zalog prestraši in nimate sredstev za najem investicijskega svetovalca, ne skrbite, obstaja rešitev. Lahko kupite posebne sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), ki so podobni vzajemnim skladom indeksa. Glavna razlika je v tem, da trgujejo bolj kot zaloge. To je pomembno, saj je S&P 500 v devetdesetih letih prejšnjega stoletja zagotavljal 17, 3% letnega donosa v primerjavi s samo 13, 9% za povprečni razpršeni vzajemni sklad. Zato namesto, da sami kupite vseh 500 zalog, lahko kupite ETF - kot je SPDR Trust -, ki poskuša oponašati delovanje S&P 500 brez težav in stroškov, ki nastanejo z nakupom 500 posameznih zalog.

ETF-ji ne ponujajo samo lastnine ene same naložbe, ki vključuje veliko število zalog, ampak vam daje tudi priložnost za raznolikost vašega portfelja. Izbirate lahko med številnimi ETF-ji, tako kot vzajemni skladi, zato bi bilo treba lažje najti ETF, ki predstavlja tržne cilje, ki jih iščete.

Raziskovanje ETF-ov in njihovo uspešnost je enostavno opraviti s številom finančnih spletnih mest, ki so na voljo povprečnemu vlagatelju. Po ETF-ju lahko iščete tako, da vnesete simbol, ki vam bo na voljo v koščkih velikosti.

Izberite lastne vzajemne sklade

Stotine vzajemnih skladov vam bodo omogočile majhno začetno naložbo v višini 500 dolarjev ali celo manj. Preglednik vzajemnih skladov Morningstar razkrije 200 različnih vzajemnih skladov, ki bodo sprejeli minimalni polog v višini 500 USD. Poleg tega obstaja skoraj 300 vzajemnih skladov TD Ameritrade, ki zahtevajo le 100 USD minimalne naložbe. Več kot 250 skladov sploh nima minimalnih zahtev.

Naj Robo-svetovalec investira za vas

Robo svetovalci so bili ustvarjeni, da bi bilo vlaganje čim bolj preprosto in dostopno. To so avtomatizirane platforme finančnega načrtovanja, ki jih poganjajo algoritmi. Človeški stik na splošno skoraj ni. Ta podjetja zbirajo vaše finančne podatke in cilje, nudijo nasvete in nato samodejno vložijo svoje premoženje. Njihova avtomatizirana inteligenca še naprej spremlja vaše naložbe v ozadju in vam omogoča plačilo nižjih pristojbin.

Druga vprašanja

Ko boste pripravljeni investirati, si oglejte poceni spletne posrednike. Dobro mesto za začetek bi bil Investopedij seznam najboljših diskontnih posrednikov.

Državni vrednostni papirji so še ena od možnosti. Toda s temi vozili se ne boste obogatili, čeprav so odlično mesto za parkiranje denarja, dokler ne boste pripravljeni vložiti denarja v nekaj bolj tveganega. Ena najboljših stvari pri njih je, da lahko zaslužite nekaj obresti, preden se odločite, da boste denar preselili drugam. Kupujte vrednostne papirje prek ameriškega portala zakladnic Treasury Direct. Vrednostni papirji zvezne države z ročnostjo od 30 dni do 30 let so na voljo v vrednosti od 100 dolarjev.

Množično financiranje nepremičnin

Bili so časi, ko je bilo vlaganje v nepremičnine zvišan ideal za povprečnega vlagatelja. Ampak ne več. Nepremičninski crowdfunding je nov slog investiranja, ki zbira kapital za nepremičninske projekte in naložbe. Vlagatelji svoj denar parkirajo pri podjetju za množično financiranje - običajno v spletu. To podjetje nato vloži vaš denar v vrsto nepremičninskih projektov, vključno s hoteli, zdravstvenimi ustanovami in kondominiji. Morda boste našli podjetja, ki imajo nizke začetne naložbe. Z množičnim financiranjem lahko še vedno izkoristite naložbe v nepremičnine, hkrati pa zmanjšate glavobol in druge stroške, povezane z lastništvom nepremičnin.

Spodnja črta

Z malo truda in prizadevnosti lahko investirate. In to storite uspešno. Slavni vlagatelj in upravljavec hedge skladov Jim Cramer je v svoji knjigi "Pravi denar" izjavil, da je začel vlagati le nekaj sto dolarjev. Tukaj je lekcija, da ni pomemben znesek - to je samo začetek. Kljub temu vam lahko z uporabo nekaterih nasvetov v tem članku ponudite priložnost, da denar pretvorite v delnice, da prihranite za svojo upokojitev.

Konec koncev, iz majhnih želodov rastejo odlična hrastova drevesa in začetek celo z majhno naložbo vam omogoča, da svoj portfelj razrastete tudi v nekaj velikega. Kot mladi vlagatelj imate čas na svoji strani, zato si zapomnite, da začnete zgodaj z malo, da boste na koncu z marsikaj v prihodnosti.