Kako dolgo bi morali hraniti svoje izpiske?

Vsi smo bombardirani s toliko papirja, da je na trenutke težko iti po njem. Med zbrano pošto, prejemki in finančnimi dokumenti, ki jih zbiramo, se nam zdi malo smešno, če bi želeli ohraniti papirje, za katere menimo, da jih v resnici nikoli ne potrebujemo. In glede na premik k spletnemu bančništvu ni čas, da se odpovedujem staremu sistemu čevljarskih knjig?

Čeprav morda ne potrebujete starega sistema arhiviranja, bo morda res prišel čas, ko boste potrebovali stare bančne izpiske. Ti izkazi predstavljajo dejavnost, ki se izvaja na vašem bančnem računu - ček, prihranke ali druge vrste računa, ki jih imate pri vaših finančnih institucijah. Preberite več o tem, kako dolgo boste morali voditi izjave in zakaj.

Ključni odvzemi

• Bančne izpiske je treba hraniti v tiskani ali elektronski obliki eno leto, nato pa jih je mogoče skrčiti.
• Vodenje bančnih izpiskov je idealno za preverjanje obremenitve in kreditne dejavnosti, za zaščito pred krajo identitete in za dokazovanje dohodka.
• Banke strankam omogočajo dostop do bančnih izpiskov vsaj eno leto na spletu.

Kako dolgo bi morali hraniti izjave?

Če se niste odpovedali tradicionalnemu vodenju papirja na svoji banki, to pomeni, da boste še naprej prejemali papirne izpiske po pošti. Načrtujte, da boste te bančne izpiske hranili najmanj eno leto. Izberete lahko, da hranite in vložite tiskano kopijo svojih izjav. Pazite, da jih hranite na mestu, ki je enostavno dostopno za vas, vendar stran od radovednih oči. Če se odlično podate k vnosu podatkov, se lahko odločite, da boste ohranili elektronsko obliko v knjigovodskem programu ali lastni preglednici. Po tem enoletnem obdobju jih je varno drobiti in zavreči.

Razlogi za vodenje izjav

Poleg vodenja evidenc o nakupih, izplačilih računov in nakazilih na plače, vodenje starih bančnih izpiskov ponuja številne prednosti. Dejavnosti bančnih računov je treba redno pregledovati, če se pojavijo kraje identitete in goljufije z debetnimi karticami. Hranjenje izjav zagotavlja preverjanje nezakonite dejavnosti, ki jo je mogoče uporabiti za povrnitev škode.

Bančne izpiske lahko uporabite tudi za preverjanje dohodka in transakcijskih dejavnosti, kot so dobrodelni prispevki in poslovni stroški, ki jih boste morda potrebovali za obračun davka. Izpise na bančnih računih, ki potrjujejo velike nakupe ali plačila, je morda treba tudi hraniti. Ko uskladite z evidencami svojega računa, lahko potrgatete potrdila o avtomatiziranem prodajalcu (ATM). Podobno se lahko potrdijo položnice in položnice, ko se transakcije preverijo z mesečnim izpiskom.

Izjave na spletu proti trdim kopiram

Ohranjanje tiskanih izpiskov bančnih izpiskov je zaradi razpoložljivosti podatkov o računu v spletu manj kot v preteklosti. Mnoge banke in finančne institucije pet mesecev ali dlje vzdržujejo mesečne izpiske strank, ki so dostopni prek njihovih platform za spletno bančništvo. Podrobne izjave so pogosto v oblikah, ki jih je mogoče enostavno natisniti, povzeti podatki o transakcijah pa so pogosto na voljo brezplačno za prenos.

Morda boste od svoje banke lahko prejeli tudi izpiske na papirju, ki bodo vrnjeni več let. Nekatere banke za to storitev zaračunajo plačilo za iskanje in / ali tiskanje, saj tega ni mogoče storiti na ravni podružnice. Namesto tega se starejše izjave natisnejo in pripravijo v zaledni pisarni.

Zaradi varnosti je najbolje, da morebitne bančne izpiske v papirni kopiji hranite na varnem mestu. Elektronske izjave je treba hraniti v datoteki, zaščiteni z geslom.

Izjave na tiskani kopiji je treba hraniti na varnem, ognjevarnem mestu, do katerega je enostavno dostopati.

Dokumenti za drobljenje

Ker ima toliko različnih dokumentov različne zahteve za odstranjevanje, se zdi, da je enostavno vedno ohraniti vse za vedno - tudi bančne izpiske. Vendar pa hranjenje nekaterih dokumentov v nedogled ni najboljša praksa, predvsem zaradi možnosti, da bi jih tatovi identitete prijeli.

Med drugimi dokumenti, ki bi jih morali po določenem času skleniti, so naslednji:

• Izjave o kreditnih karticah: hranite jih 60 dni, razen če vključujejo davčne stroške. V teh primerih jih hranite sedem let.
• Pay Stubs: Uskladite jih s svojim W-2 in jih nato razrežite.
• Računi za komunalne storitve: zadržite jih največ eno leto.
• Davčne napovedi in davčni prejemki: Tako kot davčna poročila o kreditnih karticah jih hranite sedem let.
• Politike hišnih in avtomobilskih zavarovanj: stare, ko prejmete nove police.
• Hipotekarne izjave in izboljšave stanovanja: Razprodajte jih, ko prodajate hišo.

Kako skrbeti svoje dokumente

Ko boste pripravljeni odložiti svoje bančne izpiske, se prepričajte, da ste jih dejansko uničili. Če jih razrežete na pol, ne bo preprečilo, da bi tatovi identitete združili vaše osebne podatke. Če imate drobilnik, lahko za to poskrbite sami. Če ne, boste morda morali najeti storitev, še posebej, če imate veliko število dokumentov. Preverite tudi pri svoji banki. Mnogi bodo kupcem ponudili storitve drobljenja brezplačno.