Zavarovanje drugega do smrti
Zavarovanje za primer smrti je vrsta življenjskega zavarovanja za dve osebi (običajno poročena), ki upravičencem zagotavlja ugodnosti šele, ko umre zadnja preživela oseba na polici. Ta se od običajnega življenjskega zavarovanja razlikuje po tem, da preživeli partner po prejemu zakonskega partnerja ne prejme nobenih ugodnosti. Tako se za načrtovanje nepremičnin uporablja zavarovanje, ki je umrlo.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA zavarovanja drugega do smrti
Starši, ki sklenejo tovrstno zavarovanje, običajno razmišljajo o svojih otrocih. Na primer, zavarovalna polica, ki je umrla, je lahko zasnovana za plačilo davka na nepremičnine ali za podporo morebitnim preživelim otrokom. Imenujejo ga tudi "zavarovanje dvojnega življenja" in "zavarovanje preživelih oseb".
Na splošno se zavarovanje, ki je umrlo za smrt, uporablja za načrtovanje nepremičnin in običajno zajema dve ali več ljudi za manj denarja, kot bi stalo posamezno polico. Dajatve za smrt iz naslova življenjskega zavarovanja za preživele družinske člane se običajno izračunajo za plačilo zveznih davkov na nepremičnine in drugih stroškov poravnave nepremičnin, ki jih dolgujejo po odhodu zakoncev. Življenjsko zavarovanje, ki je postalo smrtno žrtev, je bilo razvito v osemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko je nov zakon poročil zakoncem, da so odložili zvezne davke na nepremičnine, dokler oba zakonca nista umrla. Ta zakon je preživelim zakoncem pomagal izogniti se porabi finančnih sredstev za plačilo velikih davčnih računov, kar je dodatno finančno pritiskalo na ostale preostale dediče.
Zavarovalna polica življenjskega zavarovanja se začne z letno premijo, ki krije smrtno nadomestilo. Presežek raste z odložitvijo davkov, povečuje denarno vrednost, ki naj bi pokrivala nekatere ali vse višje premije s starostjo. V 80. in 90. letih so politike prodali s projekcijami, ki prikazujejo zaslužek od 6 do 12 odstotkov obresti. Ker so Zvezne rezerve v zadnjem desetletju ohranjale nizke obrestne mere, so se stopnje znižale na 3 ali 4 odstotke, z minimalnim jamstvom.
Vzroki za nakup zavarovanja, ki je že umrlo
Bolj varčen. Premija temelji na skupni pričakovani življenjski dobi para, in ker ne plača ničesar, dokler oba zakonca ne umreta, je premija bistveno cenejša kot nakup ločenih polic za obe osebi z enakim skupnim zneskom v dolarju ugodnosti.
Lažja kvalifikacija. Če se ena oseba ne zdravi, ni pomembno toliko, ker morata oba zavarovanca umreti, preden se izplačajo dajatve. V nasprotnem primeru lahko osebi slabega zdravstvenega zavarovanja zavrne življenjsko zavarovanje, če zaprosi za enotno polico.
Načrtovanje posesti. V nekaterih primerih lahko življenjsko zavarovanje, ki umre drugo, dejansko pomaga pri gradnji posestva, ne le zaščiti pred davki. Tako kot tradicionalno življenjsko zavarovanje lahko smrtna dajatev police, ki umre, lahko vašim upravičencem zagotovi minimalno količino denarja, tudi če so bili vsi prihranki zavarovancev v času njihovega življenja izčrpani.
Vzdržuje posestvo. Številni ljudje kupujejo police življenjskih zavarovanj, ki so umrle, da bi zagotovili nepoškodovane prenose premoženja svojim upravičencem. Mogoče bi na primer želeli vedeti, da bo družinska koča ostala v uporabi več generacij, namesto da bi bila prodana za plačilo davkov na smrt.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.