Kako se določajo obrestne mere varčevalnega računa

Na osnovni ekonomski ravni je obrestna mera, ki je določena za depozite na varčevalnem računu, določena glede na razmerje med tem, koliko banke vrednotijo ​​prejemanje dodatnih depozitov, in koliko varčevalci ocenjujejo storitve varčevalnega računa. Te vrednotenja manipulirajo s tem, kako vlade in centralne banke ciljajo na obrestne mere v gospodarstvu.

Ponudba in povpraševanje hranilnih računov

Večina varčevalnih računov so likvidni računi, ki ščitijo vrednost glavnice, ki se hrani pri banki. Potrošniki vrednotijo ​​prihranke zaradi svoje varnosti in prilagodljivosti. Banke jih ponujajo kot sredstvo za varanje vlagateljev, da zagotovijo dodatno gotovino, da lahko bankirji dajo posojila.

Ko banke želijo dodatne vloge, lahko zvišajo obrestno mero, ki je ponujena na varčevalnih računih, da privabijo dodatno gotovino. Če želijo znižati bančne bremenitve, lahko znižajo obrestne mere. Pomembno je, da banke za varčevalne račune ne ponujajo več obresti, kot jih lahko zaračunamo za posojila ali zaslužimo z drugimi naložbami.

Obrestne mere za varčevalne račune so endogeno odvisne od obrestnih mer, ki so ponujene na drugih varčevalnih destinacijah, kot so obveznice in računi denarnega trga. Vsak varčevalec poskuša najti najboljše razmerje med varnostjo in vrnitvijo na podlagi svojih želja.

Vpliv države na obrestne mere

Recimo, da Zvezne rezerve kupujejo veliko novih državnih blagajn ZDA. To dvigne ceno državnih blagajn in zniža donos. Banke lahko naknadno znižajo obrestno mero na varčevalnih računih in verjetno morajo znižati tudi obrestno mero za posojila. Razlogi za to so številni, tudi dejstvo, da banke običajno varno vračajo v državne blagajne.

Ne pozabite, da morajo stopnje varčevalnega računa konkurirati ostalim donosom, ki so na voljo na trgu. Ob znižanju obrestnih mer se znižajo tudi stopnje varčevalnih računov. Ko se obrestne mere zvišujejo, se obrestne mere varčevalnih računov povišajo. Na splošno centralne banke in vlade podpirajo okolje z nizkimi obrestnimi merami. To umetno potisne stopnje, zaslužene povsod drugje v gospodarstvu.