Zavarovalniška premija
Zavarovalna premija je znesek denarja, ki ga posameznik ali podjetje plača za zavarovalno polico. Zavarovalne premije se plačujejo za police, ki pokrivajo zdravstveno varstvo, avto, dom, življenje in druge.
Ko je zaslužena, je premija dohodek zavarovalnice. Prav tako predstavlja obveznost, saj mora zavarovatelj zagotoviti kritje za zahtevke, ki jih vloži v zavarovanje. Neplačilo premije lahko povzroči preklic police.
Ključni odvzemi
- Zavarovalna premija je znesek denarja, ki ga mora posameznik ali podjetje plačati za zavarovalno polico.
- Zavarovalne premije se plačujejo za police, ki pokrivajo zdravstveno varstvo, avto, dom, življenje in druge.
- Zavarovalne premije se lahko po koncu obdobja zavarovanja zvišajo.
Razumevanje zavarovalnih premij
Ko se prijavite za zavarovalno polico, vam bo zavarovalnica zaračunala premijo. To je znesek, ki ga plačate za polico, ali skupni stroški zavarovanja. Zavarovani policisti lahko izbirajo med številnimi možnostmi za plačilo zavarovalnih premij. Nekatere zavarovalnice zavarovalcu omogočajo, da plačuje zavarovalno premijo v obrokih - mesečno ali polletno -, medtem ko druge lahko zahtevajo plačilo predplačila v celoti pred začetkom kritja.
Zavarovalnici se lahko poleg premije plačajo dodatne pristojbine, vključno z davki ali pristojbinami za storitve.
Cena premije je odvisna od različnih dejavnikov, vključno z:
- Vrsta kritja
- Tvoja starost
- Območje, v katerem živite
- Morebitne zahtevke, vložene v preteklosti
- Moralna nevarnost in negativna izbira
Na primer, verjetnost vložitve zahtevka zoper najstniškega voznika, ki živi v urbanem območju, je lahko večja v primerjavi z najstniškim voznikom v primestnem območju. Na splošno velja, da večje ko je tveganje povezano, dražja je zavarovalna polica. V primeru police življenjskega zavarovanja bo starost, pri kateri začnete z zavarovanjem, določiti vašo premijo, skupaj z drugimi dejavniki, kot je trenutno vaše zdravstveno stanje. Mlajši kot ste, na splošno bodo nižje premije. Nasprotno: starejši ko ste, več plačujete premije zavarovalnici.
Zavarovalne premije se lahko po koncu obdobja zavarovanja zvišajo. Zavarovalnica lahko poveča premijo za škode v prejšnjem obdobju, če se poveča tveganje, povezano s ponudbo določene vrste zavarovanja, ali če se stroški zagotavljanja kritja povečajo.
Posebna vprašanja
Iskanje najnižjih premij
Večina potrošnikov meni, da je nakupovanje najboljši način za iskanje najcenejših zavarovalnih premij. Odločite se lahko, da boste sami nakupovali s posameznimi zavarovalnicami, še lažje pa je, če to iščete samo za cene.
Zakon o ugodni oskrbi (ACA) na primer nezavarovanim potrošnikom omogoča nakupovanje polic za zdravstveno zavarovanje na trgu. Po prijavi spletno mesto zahteva nekaj osnovnih podatkov, kot so vaše ime, datum rojstva, naslov in dohodek, skupaj z osebnimi podatki vseh drugih v vašem gospodinjstvu. Izbirate lahko med številnimi možnostmi, ki so na voljo glede na vaše domače stanje - vsaka z različnimi premijami, odbitki in doplačili. Pokrivanje pravilnikov se spremeni glede na znesek, ki ga plačate.
Druga možnost je, da preizkusite zavarovalnega zastopnika ali posrednika. Navadno sodelujejo s številnimi različnimi podjetji in lahko poskušajo dobiti najboljšo ponudbo. Številni posredniki vas lahko povežejo z življenjskim, avtomobilskim, domačim in zdravstvenim zavarovanjem. Morda boste morali biti previdni, saj lahko nekateri posredniki motivirajo provizije.
Kako se premije uporabljajo
Zavarovalnice uporabljajo premije za kritje obveznosti, povezanih s sklenjenimi policami. Premijo lahko vlagajo tudi za ustvarjanje višjih donosov in nadomestijo nekatere stroške zagotavljanja zavarovalnega kritja, kar lahko zavarovalnici pomaga ohranjati cene konkurenčne. Zavarovalnice premijo vlagajo v sredstva z različnimi stopnjami likvidnosti in donosnostjo, vendar morajo za vzdrževanje določene stopnje likvidnosti. Regulatorji državnega zavarovanja določijo število likvidnih sredstev, potrebnih za zavarovanje zavarovalnic, ki lahko plačujejo zahtevke.
Prihodnost cen zavarovalnih premij
Zavarovalnice običajno določajo strokovnjake, imenovane aktuarji, za določitev ravni tveganja in premijskih cen za določeno zavarovalno polico. Pojav prefinjenih algoritmov in umetne inteligence bistveno spreminja ceno in prodajo zavarovanja. Med tistimi, ki pravijo, da bodo algoritmi nadomeščali človeške aktuarje v prihodnosti, bo aktivna razprava, tisti, ki trdijo, da bo vse večja uporaba algoritmov, pa bo potrebno večje sodelovanje človeških aktuarjev in poklic napotil na naslednjo raven. (Za povezano branje glejte "Kako se izračuna moja zavarovalna premija?")
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.