Hipotekarno zavarovanje
Hipotekarno zavarovanje je zavarovalna polica, ki ščiti hipotekarnega posojilodajalca ali imetnika lastništva, če posojilojemalec neplačuje plačil, umre ali drugače ne more izpolniti pogodbenih obveznosti hipoteke. Hipotekarno zavarovanje se lahko nanaša na zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), zavarovanje premij za kvalificirano hipotekarno zavarovanje (MIP) ali zavarovanje hipotekarnega naslova. Skupno jim je to, da mora posojilodajalec ali imetnik v primeru posebnih izgub narediti celoto. Hipotekarno življenjsko zavarovanje, ki se sliši podobno, je zasnovano za zaščito dedičev, če posojilojemalec med hipotekarnimi plačili umre. To lahko izplača bodisi posojilodajalcu bodisi dedičem, odvisno od pogojev police.
Prekinitev hipotekarnega zavarovanja
Hipotekarno zavarovanje se lahko izvede z običajnim plačilom premij za plačilo ali pa se v primeru nastanka hipoteke vpiše v pavšalno plačilo. Lastniki stanovanj, ki morajo zaradi pravila 80% razmerja med posojilom in vrednostjo imeti PMI, lahko zahtevajo, da se zavarovalna polica prekliče po izplačilu 20% glavnice. Tu so tri vrste hipotekarnega zavarovanja:
Zasebno hipotekarno zavarovanje
Zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) je vrsta hipotekarnega zavarovanja, ki ga bo kreditojemalec morda zahteval kot pogoj za običajno hipotekarno posojilo. Kot druge vrste hipotekarnega zavarovanja tudi PMI ščiti posojilodajalca, ne pa posojilojemalca. Posojilodajalec uredi PMI in jih zagotovijo zasebne zavarovalnice. PMI je ponavadi potreben, če posojilojemalec prejme konvencionalno posojilo z pologom manj kot 20%. Posojilodajalec lahko zahteva tudi PMI, če se posojilojemalec refinancira z običajnim posojilom in lastniški kapital znaša manj kot 20% domače vrednosti.
Kvalificirana premija hipotekarnega zavarovanja
Ko pridobite hipoteko FHA, boste morali plačati kvalificirano premijo hipotekarnega zavarovanja, ki zagotavlja podobno vrsto zavarovanja. MIP-ji imajo drugačna pravila, vključno s tem, da morajo vsi, ki imajo hipoteko FHA, kupiti to vrsto zavarovanja, ne glede na velikost njihovega položnice.
Zavarovanje hipotekarnega naslova
Hipotekarno zavarovanje varuje pred izgubo, če prodaja kasneje ni razveljavljena zaradi naslova. Zavarovanje hipotekarnega premoženja ščiti upravičenca pred izgubami, če je ob prodaji razvidno, da je nepremičnino nekdo drug, razen prodajalca.
Pred zaprtjem hipoteke zastopnik, na primer odvetnik ali uslužbenec podjetja, opravi iskanje naslova. Postopek je zasnovan tako, da odkrije zastavno pravico na nepremičnini, ki bi lastniku preprečila prodajo. Iskanje naslova tudi preveri, ali nepremičnina, ki se prodaja, pripada prodajalcu. Kljub temeljitemu iskanju ni težko zgrešiti pomembnih dokazov, kadar informacije niso centralizirane.
Hipotekarno varstvo Življenjsko zavarovanje
Posojilojemalcem se pogosto ponudi hipotekarno zavarovanje življenjskega zavarovanja, ko izpolnijo papirje za začetek hipoteke. Posojilojemalec lahko to zavarovanje zavrne, ko ga ponudi, morda pa boste morali podpisati vrsto obrazcev in opustitev ter potrditi svojo odločitev. Ta dodatna dokumentacija želi dokazati, da razumete tveganja, povezana s hipoteko.
Izplačila za hipotekarno življenjsko zavarovanje so lahko bodisi upadajoča (izplačilo se zmanjša, ko hipotekarni saldo pade) bodisi raven, čeprav slednje stane več. Prejemnik plačil je lahko posojilodajalec ali dedič kreditojemalca, odvisno od pogojev police.