Najpogostejše vrste goljufij potrošnikov

Prevara potrošnikov se zgodi, ko oseba trpi zaradi finančne ali osebne izgube. Prevara lahko vključuje uporabo zavajajočih, nepoštenih, zavajajočih ali lažnih poslovnih praks. Goljufi so ponavadi namenjeni starejšim državljanom in študentom, toda vsem potrošnikom grozi goljufija.

Urad za zaščito potrošnikov (CFPB) je vladna agencija, ki ščiti potrošnike pred finančnimi goljufijami in prevarami, s čimer zagotavlja, da banke in finančne družbe pošteno ravnajo s potrošniki.

"Goljufiji nenehno iščejo nove načine, kako ukrasti svoj denar. Lahko se zaščitite tako, da veste, na kaj morate biti pozorni." - CFPB.

Tu je nekaj najpogostejših goljufij, ki potrošnike postanejo žrtve, in nasveti, kako se zaščititi pred vplivom.

Kraja identitete

Kraja identitete je kaznivo dejanje, ki se zgodi, ko nekdo ukrade vaše osebne podatke, ki lahko vključujejo vaše ime, številko socialnega zavarovanja, številko bančnega računa in podatke o kreditnih karticah, pogosto s pomočjo podatkovnega rudarjenja.

Cilj tatov je, da s svojimi osebnimi podatki uporabijo domnevo o svoji identiteti ali identiteti žrtve. Ko dobijo vašo identiteto, lahko odprejo kreditne kartice v vašem imenu in zaračunajo nakupe. Tatovi lahko v vašem imenu odprejo račune komunalnih storitev, ki jih lahko uporabimo kot "dokaz", da so tatovi resnični ali zakoniti ljudje, saj se za dokazilo o prebivanju pri posojilih in drugih finančnih izdelkih pogosto zahteva naslov koristnosti.

Goljufi lahko dostopajo do vašega bančnega računa in črpajo sredstva. V nekaterih primerih so tatovi dostopali do zdravstvenega zavarovanja žrtev in so zavarovalnicam zaračunavali zdravniške stroške in zdravljenje. Goljufi lahko vložijo tudi obračun davka in pobirajo vračilo. Nekateri pogosti znaki, da ste lahko žrtev kraje identitete, vključujejo:

• Izplačila z vaših bančnih računov, ki jih niste opravili
• Če računi ne pridejo več po pošti - kar pomeni, da so prevaranti spremenili vaš naslov, da bodo lahko v vašem imenu odprli finančne izdelke
• Klicanje zbiralcev dolgov o kreditnih karticah in dolgovih, ki jih nikoli niste odprli ali izposojali
• Preverite svoje kreditno poročilo in najdete račune, ki jih nikoli niste odprli
• Od bolnišnic in zdravstvenih storitev dobite račune za zdravljenje, ki ga nikoli niste iskali

Čeprav so žrtve kraje identitete običajno odrasli, vse več otrok postane goljuf. V letu 2018, kot poroča NBC News, je bilo v Združenih državah več kot milijon otrok žrtev kraje identitete, kar naj bi znašalo 2, 67 milijarde dolarjev izgube. Ker številke socialnega zavarovanja otrok nimajo nobene kreditne zgodovine, lahko tatovi odprejo kreditne kartice in bančne račune v svojih imenih, ker so njihova kreditna poročila čista.

FTC ali Urad za varstvo potrošnikov Zvezne trgovinske komisije je zadolžen za zaustavitev nepoštenih, goljufivih in zavajajočih poslovnih praks. FTC zbira pritožbe potrošnikov in toži podjetja, ki se ukvarjajo z goljufijami. Biro tudi izobražuje potrošnike in oblikuje pravila, ki vas ščitijo pred krajo identitete. Če menite, da ste žrtev kraje identitete, ima FTC spletno mesto, ki opisuje korake in kako vložiti pritožbo.

Ključni odvzemi

• Prevara potrošnikov se zgodi, ko oseba trpi zaradi finančne izgube, ki vključuje uporabo zavajajočih, nepoštenih ali lažnih poslovnih praks.
• S krajo identitete ti tatovi kradejo vaše osebne podatke, prevzamejo identiteto, odprejo kreditne kartice, bančne račune in zaračunajo nakupe.
• Hipotekarne prevare so usmerjene v prizadete lastnike domov, da od njih dobijo denar.
• Goljufija z debetno kartico je, ko nekdo odstrani vaše podatke s kartice in opravi nakupe.

Hipotekarne prevare

FBI vsako leto obravnava na tisoče primerov hipotekarnih goljufij. Današnje hipotekarne prevare so pogosto usmerjene v lastnike stanovanj v stiski, poroča enota za prevare finančne institucije FBI. Te prevare med drugim vključujejo sheme reševanja pri zaprtju, sheme za spremembo posojila in posnemanje lastniškega kapitala. Pogosto jih izvajajo nepremičninski in hipotekarni strokovnjaki, ki zlorabljajo svoje specializirano znanje in pooblastila.

FBI priporoča, da se potrošniki zaščitijo pred hipotekarnimi goljufijami, tako da iščejo napotnice in se izogibajo nezaželenim razmerjem ter preverjajo licenco. Prav tako se pojdite stran od transakcij, ki so pod visokim pritiskom ali se vam zdijo preveč dobre, da bi bile resnične, in ne podpisujte nobenih papirjev, ki jih ne razumete.

Goljufije s kreditnimi in debetnimi karticami

Če na svoji kreditni kartici opazite stroške, ki niso vaši, takoj pokličite svojo banko, da to sporočijo in prekličejo kartico. Številko vaše kreditne kartice bi lahko prevzel zaposleni v podjetju, kjer ste kupili blago. Pogosto se goljufivi nakupi izvajajo prek spleta. Dobra novica je, da potrošniki običajno niso odgovorni za izgubljene zneske v primerih goljufij s kreditnimi karticami. Zakon o poštenem kreditnem obračunu omejuje obveznost na 50 dolarjev, pogosto pa sploh ni stroškov.

Goljufija z debetnimi karticami se lahko zgodi vsakomur, tudi certificiranemu preiskovalcu prevar (CFE), kot je Ken Stalcup. G. Stalcup je v času tega intervjuja delal pri Somerset CPA-jih v Indianapolisu, s svojo debetno kartico je plačal račun v lokalni restavraciji. Po besedah ​​Stalcupa je dr.

"Natakarica mi je vzela izkaznico in se odpravila do registra in se vrnila s potrdilom in kartico. Kopijo sem podpisala in celo dodala lep nasvet."

Dva dni kasneje ga je banka kontaktirala, da mu je sporočil, da ustavljajo njegov račun in njegovo debetno kartico, ker je banka sumila, da je račun ogrožen. Njegova kartica je bila uporabljena za nakup računalniških in pisarniških potrebščin v trgovini 600 kilometrov od njegovega doma.

"S tem ko je moji natakarici dovolil, da mi odnese kartico, je lahko potegnila mojo kartico in prodala podatke mojega računa drugim ljudem, ki so mi lahko ukradli račun, " pravi.

Čeprav je njegovo banko goljufija hitro ujela, potrošnikom priporoča, naj svojih debetnih kartic ne izpuščajo iz oči in dnevno preverjajo svoje račune.

Lažne dobrodelne organizacije

Ponarejene dobrodelne organizacije uporabljajo iste tehnike, da ukradejo vaš denar, kot jih zakonite dobrodelne organizacije uporabijo za zbiranje sredstev, poroča Zvezna komisija za trgovino (FTC). Preden darujete, se prepričajte, da veste, kam gre vaš denar.

Ignorirajte visokotlačne parcele, ne dajte denarja in bodite še posebej previdni ob naravnih katastrofah, ko umetniki plenijo simpatične in radodarne. Pridobite kontaktne podatke dobrodelne organizacije in si oglejte organizacijo, preden jo daste. Prepričajte se, da je organizacija zakonita in ali je IRS odobrena kot neprofitna organizacija. Prav tako je najbolje raziskati, če se donacije porabijo po predvidenem namenu.

Lažne loterije

Tipična goljufija na loteriji je namenjena starejšim in izvira s telefonskim klicem ali razglednico iz tuje države. FTC vsako leto prejme več deset tisoč pritožb zaradi goljufije na loteriji. Ker številne žrtve ne poročajo, da so bile prevarane, uradniki ocenjujejo, da je obseg problema veliko večji.

Te lažne mednarodne loterijske prevare prosijo "zmagovalca", naj pošlje denar za kritje davkov na nagrado. Žrtve, ki plačujejo, nato nadlegujejo za več denarja. Ukradeni denar se le redko izterja. Poleg tega se lahko imena in kontaktni podatki žrtev uvrstijo na "seznam sesalcev", ki se prodajajo prevarantom, ki bodo iste žrtve usmerili v nadaljnje prevare.

FTC pravi, da potrošniki nikoli ne bi smeli plačevati denarja za loterijo ali drugo nagrado. Bodite še posebej skeptični, če vam rečejo, da ste prejeli nagrado za loterijo ali nagradne igre, ki se jih ne spominjate. Ne delite številke svoje kreditne kartice ali bančnega računa in ne pošiljajte denarja, tudi če vam "organizacija", ki podeljuje "nagrado", najprej pošlje ček. Tudi zato, ker ameriška zakonodaja ne dovoljuje čezmejnega nakupa ali prodaje loterijskih vozovnic po pošti ali telefonu, domnevati, da je vse, kar bi trdilo, da gre za mednarodno loterijo, nelegitimno.

Goljufije pri izterjavi dolgov

Obstajajo prevaranti, ki kličejo in se predstavljajo kot zbirna agencija, ki kliče po izterjavi dolga. Poskušali bodo pridobiti vaše osebne podatke, na primer številke računov ali vašo številko socialnega zavarovanja. Ne dajajte osebnih podatkov nikomur po telefonu ali po e-pošti. Morda bodo poskušali prisiliti in ogrožati pravne tožbe, da vas bodo prestrašili, če bi opustili vaše finančne podatke. Pogosto bodo nejasni glede dolga, ki ga dolgujete. Prav tako vam ne bodo dali svojega naslova in telefonske številke, da ne bi preverili, kdo so ali njihove trditve.

Spodnja črta

"Čeprav so potrošniki zaščiteni s številnimi zakoni o varstvu potrošnikov, vključno z Zakonom o varstvu potrošnikov, še vedno obstaja veliko možnosti, da jih ljudje izkoristijo neetični strokovnjaki in korporacije, " pravi Steven Wolf, izvršni direktor in forenzični računovodja v Washington, DC, pisarna svetovalne skupine Capstone.