Zmanjšajte svoj davčni račun s trajnim življenjskim zavarovanjem

Pravilno davčno načrtovanje mora narediti dve stvari: znižati davke, ko ste živi, ​​pa tudi po smrti. Stalno življenjsko zavarovanje vam daje možnost, da pokrijete ti dve osnovi hkrati - lahko prepustite dohodnino in davek na nepremičnine brezplačno na upravičence, poleg tega pa v politiki povečate davčno odloženo rast denarja.

Preberite več o tem, kako najbolje izkoristiti to pomembno orodje za davčno načrtovanje.

Vaši upravičenci
Ko ljudje razmišljajo o življenjskem zavarovanju, si na splošno zamislijo, kako bo to pomagalo tistim, ki jih pustijo za seboj. Najprej se pogovorimo o tem, kaj življenjsko zavarovanje počne za vašo družino. Omogoča vam lahko plačilo otrokove prihodnje šolanja, zagotovite pokojninski sklad za zakonca ali preprosto zagotovite, da bodo preživeli preživeli življenjski slog, ki ga želite.

Življenjsko zavarovanje vam omogoča prenašanje zavarovalnine na dohodnino brez davka od dohodka. Ne glede na to, kako velika je smrtna dajatev - 50.000 ali 50 milijonov dolarjev - vaši upravičenci ne bodo plačali niti enega odstotka dohodnine od denarja, ki ga dobijo. Katera druga naložba to naredi?

Na primer, upravičenci se lahko obrestujejo od IRS, ko podedujejo IRA, davčno odložene rente in kvalificirane pokojninske načrte. Lahko izgubijo do 35 centov od vsakega dolarja, ki ga prepustite zvezni dohodnini.

Pri življenjskih zavarovanjih to ne velja. Tudi življenjsko zavarovanje zagotavlja, da bodo vaši dediči dobili ta denar. (Če želite izvedeti več, preverite Nakup življenjskega zavarovanja: Termin Versus Permanent. )

Kaj je v vas?
Naraščajoči zvezni primanjkljaj, dolgotrajna zdravstvena kriza in negotova prihodnost socialne varnosti in Medicare so postavili vladne varnostne mreže globoko v luknjo. In verjetno se vam v življenju ne bo izboljšalo.

Lahko pa se potolažite, če veste, da davčno odložena rast denarja znotraj police življenjskega zavarovanja ni ranljiva za muhavosti ljudi, ki vodijo socialno varnost in Medicare. To je denar, ki bi ga lahko uporabili za dopolnitev pokojninskega dohodka, plačilo zdravstvene oskrbe ali kar koli želite - ne glede na to, kaj počne vlada.

To še ni vse. Če pobirate dohodek iz socialne varnosti, morda ne bi vedeli, da bi lahko morali plačati dohodnino do 85% teh dajatev. Poleg tega se pri določitvi, koliko vaše socialne varnosti lahko izgubite pri IRS, šteje največ obdavčljivega dohodka in celo obdavčitve občinskih obveznic. Pri življenjskih zavarovanjih to ne velja. Zaslužek, ki raste znotraj police življenjskega zavarovanja, je ena redkih postavk, ki ne bo zvišala davka na vaše dohodke za socialno varnost.

Strategije za uporabo

• Nepoklicni skladi življenjskega zavarovanja
  Če imate skupaj z zakoncem neto vrednost več kot 4 milijone dolarjev, si oglejte nepreklicno zaupanje življenjskega zavarovanja (ILIT).
  Denarno darilo naročite ILIT za nakup trajne police življenjskega zavarovanja. ILIT je lastnik in upravičenec do police. Ko naslednik umre, vašim dedičem ne bo treba plačevati davka na nepremičnine in dohodnine na smrtne dajatve.
  
• Odkloni zdaj
  Če ste bolj skromni in bi želeli, da bi vaš denar deloval za svoje dediče, ko ste še živi, ​​pa tudi povečal znesek, ki ga bodo prejeli, ko boste umrli, boste morda želeli razmisliti o tem, da jim daste gotovino. danes.
  V največjo korist lahko vaši dediči del darila uporabijo za nakup življenjske zavarovalne police. Medtem boste lahko opazovali, kako bodo vaši ljubljeni uživali preostanek denarja - prav zdaj.
  Še več, svojo obdavčljivo posest boste zmanjšali za znesek darila. In ker so vaši ljubljeni lastniki in upravičenci do police, vam ne bo treba skrbeti za nepremičnine ali dohodnino za smrtno nadomestilo, ko umrete. Prav tako vam ne bo treba skrbeti za plačilo davka od dohodka na rast denarne vrednosti police, medtem ko živite. (Če želite izvedeti več o tej strategiji, preberite Premik kot lastništvo zavarovanja .)
  

Življenjsko zavarovanje rešuje druge davčne težave
Dodelitev sredstev
Obstaja več različic trajnega življenjskega zavarovanja. Nekateri, na primer univerzalno življenje (UL), plačujejo fiksno obrestno mero za gotovino znotraj police. Drugi pa, na primer spremenljivo univerzalno življenje (VUL), ponujajo na desetine naložbenih možnosti. Ti lahko vključujejo velik delniški sklad, mednarodni delniški sklad, obvezniški sklad ali celo nepremičninski sklad. Seznam je skoraj neskončen.

Rast denarne vrednosti v valuti VUL je odvisna od uspešnosti osnovnega (-ih) portfelja (-ov). To postane del celotnega portfelja naložb. Prerazporeditve znotraj police niso obdavčene. Ko pride čas za ponovno uravnoteženje vaših naložb, vam ne bo treba skrbeti za plačilo dohodnine od dobička, ki ga vzamete, ko spreminjate VUL.

Upoštevani načrti upokojevanja
Če ste letos prispevali najvišji znesek za 401 (k) in IRA, je pomembno vedeti, da ni omejitev, koliko lahko vložite v trajno življenjsko zavarovanje. Poleg tega boste vsaj pridobili prednost odložene davčne rasti in izkoristili boste vrednost svojega premoženja.

Ne pozabite pa, da če boste kasneje izvzeli gotovino iz police, boste morali plačati davek nanjo po svoji običajni davčni stopnji. Torej, ne glejte na to kot na nadomestilo za denarni sklad za nujne primere. Kljub temu ima polica morda določbo o posojilu, ki vam omogoča, da se zadolžujete od svoje denarne vrednosti in se tako izognete davku.

Zavetišče od višjih davkov
Če menite, da bodo davki na dohodek in nepremičnine naraščali, vam lahko trajno življenjsko zavarovanje pomaga prenašati bogastvo v zavetišče, ki ščiti vaše premoženje pred višjimi davki.

Peni na dolarju
Če vas ponoči dohodnine in davki na nepremičnine vodijo budni, je lahko življenjsko zavarovanje odgovor. Trajno življenjsko zavarovanje je eno najmočnejših orodij za davčno načrtovanje, ki ga najdete. Ponuja več edinstvenih načinov reševanja davka na nepremičnine in dohodnine ob reševanju teh davčnih vprašanj v peni na dolar.

Če uporabljate to strategijo, bi se lahko naslednji 15. april zdel le še en prijeten pomladni dan.

Če želite še naprej brati o tej temi, glejte Politike stalnega življenja: Whole Vs. Univerzalno .