Klavzula o neuporabi

Kaj je neplačilna klavzula?

Klavzula o neuporabi (včasih vezana na črno) je klavzula o zavarovalni polici, ki določa, da lahko zavarovana stranka zaradi neplačila prejme celotno ali delno ugodnost ali delno povračilo premij. Običajno življenjsko in dolgoročno zavarovanje lahko vsebuje klavzule o neprofitnih zavarovanjih. Ta klavzula lahko vključuje vračilo določenega dela celotnih plačanih premij, vrednost odplačevanja denarne police police ali znižano ugodnost na podlagi premij, plačanih pred iztekom police.

[Pomembno: Zavarovatelji življenjskih zavarovanj lahko izberejo eno od štirih možnosti neupravičenih dajatev: vrednost odplačevanja denarja, dolgoročno zavarovanje, vrednost posojila in izplačano zavarovanje.]

Kako deluje klavzula o neprofitnih organizacijah

Ko se lastnik police vseživljenjskega zavarovanja odloči za predajo police, postanejo na voljo možnosti neporabe. Zavarovalnica jamči minimalno denarno vrednost za zavarovalno polico po določenem obdobju - običajno tri leta od datuma, ko začne veljati.

Pri tradicionalnih policah za vse življenje se lastnik odloči, kateri od štirih načinov (glej spodaj) želi imeti dostop do denarne vrednosti police. Ne obstaja jamstvo za najmanjši znesek zavarovanja, ki je na voljo v spremenljivih in univerzalnih življenjskih policah, ki omogočajo variabilno vlaganje. Poleg tega se lahko znesek znižanega vplačanega ali dolgoročnega zavarovanja zmanjša, če je uspešnost podračuna police slaba ali so dobropisane obrestne mere nizke.

Če pri zavarovalnih policah trajnega življenjskega zavarovanja ne plačate premij v milostnem obdobju, ne boste izgubili življenjskega zavarovanja; vaša akumulirana vrednost denarja vam bo pomagala z naslednjimi možnostmi:

1. Lahko prekinete svojo politiko in dobite vrednost izročitve v trdih gotovinah.
2. Za preostali mandat police lahko zmanjšate kritje brez prihodnjih premij. (tj. plačana politika).
3. Svojo zbrano denarno vrednost lahko uporabite za plačilo prihodnjih premij (imenovanih tudi samodejno posojilo s premijo).
4. Dolgoročno zavarovanje lahko kupite s preostalo vrednostjo za izplačilo gotovine. (dodatne premije niso potrebne).

Če zavarovanec ne opravi izbire, pogoji zavarovanja praviloma določajo, katera možnost bi začela veljati, v primeru, da se politika izteče ali se izroči.

Ključni odvzemi

• Klavzula o neuporabi je klavzula o zavarovalni polici, ki določa, da lahko zavarovana stranka zaradi neplačila prejme celotne ali delne ugodnosti ali delno povračilo premij.
• Stalno življenjsko zavarovanje, dolgotrajna invalidnost in zavarovalne police dolgotrajne oskrbe imajo morda nepridobitne klavzule.
• Pri tradicionalnih policah za vse življenje se lastnik odloči, kateri od štirih načinov želi imeti dostop do denarne vrednosti police.

Možnosti izplačila v skladu s klavzulo o neprofitnih organizacijah

Po izročitvi police življenjskega zavarovanja nadomestila za smrt več ne obstaja. Pred izdajo plačila lastniku police, so neporavnani zneski posojila zadovoljni z denarno vrednostjo.

Izbrana podjetja ponujajo tudi možnost rente v klavzuli o neprofitnih skladih. Preostala denarna vrednost se lahko uporabi za nakup anuitete brez provizij ali stroškov. Anuitete plačujejo redna plačila, kot je določeno v pogodbi.

Vrednost izročitve denarja

Tukaj lastnik police v preostalih šestih mesecih prejme preostalo vrednost gotovine v okviru možnosti neplačila gotovinskega plačila. Vrednost izročitve denarja velja za element varčevanja polis življenjskih zavarovanj, ki jih je treba plačati pred smrtjo. Vendar pa v prvih letih celotne police življenjskega zavarovanja delež prihrankov prinaša zelo majhen donos v primerjavi s plačanimi premijami.

Vrednost izročitve denarja je zbrani del denarne vrednosti trajne police življenjskega zavarovanja, ki je zavarovalcu na voljo ob predaji police. Glede na starost police je vrednost izročitve denarja lahko manjša od dejanske vrednosti gotovine. V zgodnjih letih police lahko življenjske zavarovalnice odštejejo pristojbine ob izročitvi gotovine. Denarna vrednost je zavarovalcu na voljo v času njegove življenjske dobe, odvisno od vrste police. Pomembno je upoštevati, da predaja dela denarne vrednosti zmanjšuje smrtno korist.

Dolgoročno zavarovanje

Izbira možnosti dolgoročne neprofitne organizacije lastniku police lahko uporabi denarno vrednost za nakup terminske zavarovalne police s smrtno dajatvijo, ki je enaka izvirni za celotno življenjsko polico. Polica se izračuna glede na doseženo starost zavarovanca. Izraz polica se konča po določenem številu let, kot je podrobno opisano v tabeli neprofitnih zavarovanj. Za nekatera podjetja je ta možnost pri predaji polne življenjske zavarovanja morda samodejna.

Dolgoročno zavarovanje zavarovancem omogoča, da prenehajo plačevati premije, vendar ne zasežejo kapitala njihove police. Znesek vrednosti denarja, ki ga boste vgradili v svojo politiko, se zmanjša za znesek posojil, prejetih proti njemu. Dolgotrajno zavarovanje je pogosto privzeta možnost neporabe. Pri dolgoročnem zavarovanju ostane nominalna višina zavarovalne police enaka, vendar je obrnjena na dolgoročno zavarovalno polico. Medtem se kapital, ki ste ga zgradili, uporablja za nakup terminske politike, ki je enaka številu let, ko ste plačevali premije.

Na primer, če kupite polico, ko ste bili stari 20 let in ste plačevali do 55. leta, boste prejeli terminski polica, ki je manjši od 35 let. Ali če bi imeli 35 let, ko ste kupili svojo polico in plačevali do 45. leta, bi prejeli terminski polog manj kot 10 let.

Vrednost posojila

Za razliko od običajnih posojil, posojil ni treba vrniti. Vsak denar, ki ga vzamete, bo preprosto odštet od dajatve za smrt, ki bo šla vašim upravičencem. Vendar pa vam bomo, podobno kot običajno posojilo, zaračunali obresti, ki se gibljejo od 5% do 9%. Neplačane obresti bodo dodane v znesek vašega posojila in bodo predmet kompenzacije.

Plačano zavarovanje

Možnost znižanega plačanega zavarovanja omogoča, da lastnik police prejme nižji znesek v celoti plačanega življenjskega zavarovanja, brez provizij in stroškov. Dosežena starost zavarovanca bo določila nominalno vrednost nove police. Posledično je smrtna dajatev manjša od pokojnine.

Zavarovanec se lahko odloči, da denarno vrednost celotne življenjske police preusmeri v plačano zavarovanje. V takem scenariju politika ni nujno plačana v strogi opredelitvi izraza, ampak je sposobna sama plačevati premijo. Glede na vrsto police in uspešnost njenega zavarovanja bo moral zavarovanec v prihodnosti nadaljevati izplačilo premij ali pa bo dosegel točko, v kateri bodo premije pokrite do konca življenjske dobe police.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev vrednosti izročitve gotovine Vrednost izročitve denarja je vsota denarja, ki jo zavarovalnica plača zavarovalcu ali lastniku računa ob predaji police / računa. več Kako deluje dodatno plačano dodatno zavarovanje Plačano dodatno zavarovanje je dodatno življenjsko zavarovanje, ki ga zavarovanec kupi z dividendami police. več Možnost kopičenja Možnost kopičenja je značilnost trajnega življenjskega zavarovanja, ki ponovno investira dividende v polico, kjer lahko zasluži obresti. več Tradicionalna polna življenjska politika Tradicionalna življenjska politika je vrsta pogodbe o življenjskem zavarovanju, ki zagotavlja zavarovalno kritje imetnika pogodbe za njegovo celotno življenje. več Variabilno življenjsko zavarovanje Variabilno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje z ločenimi naložbenimi računi in pogosto ponuja prilagodljivost pri nakazilih premij in nabiranju denarne vrednosti. več Kaj je nabrana vrednost? Akumulirana vrednost je skupni znesek, ki ga ima trenutno naložba, vključno z vloženim kapitalom in zbranimi obrestmi do danes. več partnerskih povezav