Bančništvo na morju ni nezakonito, ampak ga skriva

Vsa pozornost, usmerjena v Panama Papers, vas je morda bolj zanimala za bančništvo na morju. Morda ste že razmišljali, da bi šli po poti »prefinjenega vlagatelja« in pospravili nekaj svojega denarja na morju, a ste oklevali, ker nočete, da bi pri IRS prišlo do težav. Banke na morju lahko privlačijo nekaj iz vohunskega filma, vendar je v resnici veliko bolj dolgočasno in lažno, kot se zdi.

Kako deluje bančništvo na morju

Najprej izrezujmo vse besede v filmskem slogu, kot so "skrivanje", "skrivanje" ali celo "bančni račun na morju". Uporaba storitev banke zunaj matične države ni nezakonita. In čeprav se izraz "na morju" dobesedno uporablja v nekaterih primerih - na primer Bahami -, če poslujete s Kanado, obstaja velika verjetnost, da bi se lahko vozili tja.

Ta praksa ni samo za premožne. Nekatere tuje banke bodo vzele samo 300 USD vašega denarja in odprle račun. Kot banke povsod, tudi te v tujini postavljajo svoje lastne račune minimalno in druge pogoje, povezane z računi strank.

Po drugi strani nekatere tuje banke ne bodo poslovale z nobenimi tujimi strankami, ker je poleg tega veliko več skladnosti. Organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj (OECD) in Svetovna trgovinska organizacija (WTO) imata pravila, ki od bank zahtevajo, da poročajo informacije o svojih tujih kupcih. Vsaka država upošteva te zakone drugače. Nekatere države tega sploh ne upoštevajo.

Kaj pa švicarski bančni računi?

Verjetno ste že slišali za slavni "švicarski bančni račun", ta račun Jamesa Bonda, ki denar bogatih ljudi pušča izven dosega vlade njihove države - denimo IRS. Res je, da imajo Švicarji stroge zakone o zasebnosti. Švicarske banke v preteklosti na računih niso imele niti imen. Toda Švica se je strinjala, da bo tujim vladam posredovala informacije o imetnikih njihovih računov, s čimer je dejansko končala vse davčne utaje, ki bi lahko nastale, če bi imel račun, ko imetnik računa tega ni prijavil.

Prednosti offshore računa

Davčna utaja ni bila edini razlog za vodenje računa v švicarski banki. Obstaja veliko legitimnih razlogov, da denar držite zunaj svoje države. Najprej je tu davčna obravnava. V mnogih državah lahko zaslužite brez davka. Kako bi radi svoj denar namenili za delo v drugi državi, zaslužili nekaj maščobnega kapitala in plačali nič davkov tej državi? To je tehnično mogoče, če denar preselite na morje.

Tudi ZDA to dovoljujejo. V zadnjih letih so ZDA postale ena izmed najljubših davčnih oaz na svetu. Države, kot so Nevada, Wyoming in Južna Dakota, imajo zdaj veliko tujih denarjev, vendar razlog ni predvsem v ugodni davčni obravnavi.

Ena glavnih prednosti krajev, kot so ZDA, Švica in druge razvite države, je njihova stabilnost. Ljudje, ki živijo v narodih s političnimi in gospodarskimi preobrati, se bojijo, da bi lahko bil njihov denar, pa tudi njihovo življenje, v nevarnosti. Kaj pa, če gospodarstvo propade? Kaj, če pride do državljanske vojne? Kaj če njihova vlada iz nekega razloga pride po njih? Če se njihov denar hrani v tujini, je težje izkoristiti njihovo vlado.

Čezmorski bančni računi omogočajo imetnikom računov tudi več možnosti za mednarodno vlaganje in služijo kot varovanje pred valuto pred morebitnim propadom njihove domače valute. Manj pomembno, a opazno je, da vas bodo zaradi menjalnih tečajev v drugih državah videli kot visokega valjarja in dobili koristi, ki prihajajo, ker ste del bogate stranke, čeprav v ZDA morda ne boste videli oz. tako obravnavali.

Če zaslužite ali zadržujete denar v tujini, vam ameriški davki niso naklonjeni. IRS zahteva, da Američani vložijo obrazec IRS, znan kot FBAR, ki poroča o kakršnem koli denarju, ki presega 10.000 ameriških dolarjev, v hrani na tujih računih. Za denar, ki ga zaslužite v tujini, obstaja davčna izključitev iz tujine, ostalo pa je obdavčljivo.

Kaj je to nezakonito?

Pri ustanovitvi računa na morju ni nič nezakonitega, razen če to storite z namenom utaje davkov. Zakon o skladnosti davka na tuje račune (FATCA) od bank po vsem svetu zahteva, da poročajo o bilancah in kakršnih koli dejavnostih ameriških državljanov IRS ali jim plačajo globe.

Nekatera ameriška podjetja, ki imajo tuji denar, trdijo, da uporabljajo skupino odvetnikov, da bi zagotovili, da posamezniki in podjetja pravilno in zakonito poročajo o svoji tuji dejavnosti v matični državi.

Neizogibno bodo ljudje, ki sistem uporabljajo za ilegalni dobiček. Po podatkih Združenih narodov po ZDA teče približno sto milijonov nezakonitih sredstev. Švica še vedno hrani mamo o pomembni količini tajnega denarja.

Spodnja črta

Imeti denar na bančnem računu na morju ni nezakonito, vendar tudi ni oproščeno davka. Dokler se odpravljate na morje iz zakonitih poslovnih razlogov, kot so zgoraj navedeni, se boste lahko počutili udobno in povedali vsem svojim prijateljem, da imate enega od teh "tajnih" bančnih računov - čeprav to res ni tajno nasploh.