Bruto poravnava v realnem času (RTGS)
Bruto poravnava v realnem času (RTGS) je stalen postopek poravnave plačil na podlagi posameznega naročila brez pobotanja obremenitev s krediti po knjigah centralne banke (npr. Povezovanje transakcij). Ko so bruto poravnave v realnem času končane, so dokončne in nepreklicne.
Ključni odvzemi
- Bruto poravnava v realnem času (RTGS) je stalen postopek poravnave medbančnih plačil po individualnem naročilu po poslovnih knjigah centralne banke - v nasprotju s pobotanjem bremen s krediti na koncu dneva.
- Bruto poravnava v realnem času se običajno uporablja za medbančne prenose sredstev velike vrednosti.
- Sistemi RTGS vse bolj uporabljajo centralne banke po vsem svetu in lahko pomagajo zmanjšati tveganje za poravnave z visoko vrednostjo plačil med finančnimi institucijami.
Kako deluje bruto poravnava v realnem času (RTGS)
Bruto poravnava v realnem času je sistem, ki se običajno uporablja za medbančne prenose sredstev velike vrednosti. Te pogosto potrebujejo takojšnjo in popolno kliring, običajno pa jih organizira centralna banka države.
Bruto poravnava v realnem času na splošno zmanjša tveganje poravnave, saj se medbančne poravnave običajno dogajajo v realnem času čez dan - namesto da bi bile na koncu dneva vse skupaj. To odpravi tveganje zaostanka pri dokončanju transakcije. (Poravnalno tveganje se pogosto imenuje tveganje dostave.) RTGS lahko pogosto prevzame višje stroške kot procesi, ki vključujejo paket in neto plačila.
RTGS vs. avtomatizirane klirinške storitve bankirjev (BACS)
Sistem bruto poravnave v realnem času se razlikuje od neto poravnalnih sistemov, kot so britanski Bacs Payment Schemes Limited (prej avtomatizirane klirinške storitve bankirjev ali BACS). Na primer, pri BACS se čez dan zbirajo transakcije med institucijami; ob zaključku poslovanja bo centralna banka prilagodila aktivne institucionalne račune glede na neto zneske zamenjanih sredstev.
Za RTGS ni potrebna fizična izmenjava sredstev. Najpogosteje centralna banka prilagodi račune banke pošiljateljice in prejemnice v elektronski obliki. Na primer, saldo banke A (pošiljatelja) se bo zmanjšal za milijon dolarjev, medtem ko se bo stanje banke B (prejemnika) povečalo za milijon dolarjev.
Prednosti bruto poravnave v realnem času (RTGS)
Sistemi RTGS, ki jih centralne banke vse pogosteje uporabljajo po vsem svetu, lahko pomagajo zmanjšati tveganje za visoko poravnavo plačil med finančnimi institucijami. Čeprav imajo podjetja in finančne institucije, ki obravnavajo občutljive finančne podatke, običajno zaščitne informacije in sredstva, zato se obseg in narava spletnih groženj nenehno spreminjata.
Sistemi tipa RTGS pomagajo varovati finančne podatke, saj so ranljivi za hekerje zaradi krajšega časovnega obdobja.
Bruto poravnava v realnem času lahko kratkemu času omogoči ranljivost kritičnih informacij in tako pomaga ublažiti grožnje. Dva pogosta primera groženj kibernetske varnosti finančnim podatkom sta socialni inženiring ali lažno predstavljanje (varanje ljudi v razkritje njihovih informacij) in kraja podatkov, pri čemer heker pridobi podatke in jih proda drugim.
Prvi sistem, ki spominja na sistem RTGS, je bil ameriški sistem Fedwire, ki je bil predstavljen leta 1970. Ta sistem je bil razvoj prejšnjega telegrafskega sistema, ki je bil uporabljen za elektronsko prenašanje sredstev med ameriškimi bankami Federal Reserve. Leta 1984 sta Združeno kraljestvo in Francija uvedli sisteme tipa RTGS.
Britanski sistem, imenovan CHAPS (za avtomatizirani plačilni sistem klirinške hiše), trenutno upravlja Bank of England. Francija in druge države evro območja imajo sistem, imenovan TARGET2 (za vseevropski avtomatizirani sistem hitrega poravnave bruto poravnave v realnem času). Tudi druge razvite države in države v razvoju so uvedle lastne sisteme tipa RTGS.