Upokojevalni načrtovalec
Pokojninski načrtovalec je praktik, ki posameznikom pomaga pri pripravi pokojninskega načrta. Upokojevalni načrtovalec prepozna vire dohodka, oceni stroške, izvede varčevalni program in pomaga upravljati s premoženjem. Ocenjevanje prihodnjih denarnih tokov in sredstev je tudi osrednji del dela pokojninskega načrtovalca. Lahko uporablja spletni kalkulator ali program, ki bo na podlagi vnesenih podatkov napovedal prihodnje denarne tokove in sredstva.
BREAKING DOWN Načrtovalec upokojevanja
Čeprav se večina načrtovalcev upokojitve ukvarja s finančnimi vidiki načrtovanja upokojitve, se nekateri načrtovalci ukvarjajo tudi z nefinančnimi vidiki, vključno s tem, kako preživeti svoj čas v pokoju, kje živeti in kdaj prenehati z delom, če naštejem le nekaj.
Danes se pokojninski načrtovalci močno zanašajo na spletna orodja in programsko opremo za načrtovanje upokojitve, vendar so, tako kot kakršne koli napovedi, pripravljeni podatki le tako dobri kot uporabljeni podatki. Načrt, ki ga je oblikoval pokojninski načrtovalec, nikakor ni popoln napovedovalec pokojninske porabe ali dohodkovnih potreb, je pa dobro izhodišče.
Poverilnice za načrtovalce upokojitve
Vsakdo se lahko imenuje pokojninski načrtovalec, zato je pametno, da potrošniki pred najemom poiščejo poverilnice in reference. Tu so tri glavne akreditacije, ki jih je vredno razmisliti:
Poimenovanje poklicnega dohodka za pokojnino, ki ga ponuja ameriški kolidž finančnih služb.
Certificiranega finančnega načrtovalca (CFP) zavezujejo stroge zahteve, ki jih je določil Odbor za standarde finančnega načrtovalca, Inc. (Odbor CFP). Začetni certifikat SRP vključuje štiri dele; izobrazba, izpit, izkušnje in etika. Kandidat CFP bo moral opraviti do 1.000 ur, da opravi zahtevane tečaje in izpit. Kandidat za SRP mora imeti minimalno stopnjo izobrazbe diplomiranega in predmetov finančnega načrtovanja.
Prestižno naložbeno poverilnico pooblaščenega finančnega analitika (CFA) izda mednarodno priznani inštitut CFA. CFA je še posebej pomembna na področju investicijskih raziskav in upravljanja portfelja. Podobno kot CFP tudi za CFA obstajajo stroge zahteve glede izobraževanja, izkušenj in izpitov. "Če želite postati redni član inštituta CFA, morate imeti diplomo iz akreditirane ustanove ali enakovredno izobrazbo ali delovne izkušnje, " piše na spletni strani CFAinstitute.org . Imetnik CFA mora imeti tudi 48 mesecev delovnih izkušenj v zvezi z naložbami. Najbolj zahtevni vidiki pridobitve certifikata CFA so trije zahtevani izpiti. Vsaka traja šest ur in traja več let. Izpit CFA preizkuša teme iz teh strok: računovodstvo, ekonomija, etika, finance in matematika.
Osebnemu finančnemu strokovnjaku (PFS) je poveril visoko cenjeni Ameriški inštitut pooblaščenih javnih računovodskih strokovnjakov (AICPA). Ta strokovnjak je pooblaščeni javni računovodja (CPA) z dodatnim strokovnim znanjem na vseh področjih finančnega upravljanja in upravljanja premoženja. PFS preučuje načrtovanje nepremičnin, pokojninsko načrtovanje, naložbe, zavarovanje in dodatna področja osebnega finančnega načrtovanja. Za to imenovanje so potrebne tudi tri leta delovnih izkušenj, strogo nenehno strokovno izobraževanje in visoki etični standardi. Podobno kot predhodni certifikati na visoki ravni mora tudi PFS opraviti izpit.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.