Premalo bank
Underbanked se nanaša na družine, ki raje upravljajo s finančnimi sredstvi z gotovinskimi transakcijami, namesto s tradicionalnimi finančnimi storitvami, kot so preverjanje računov, varčevalni računi, kreditne kartice in posojila.
Čeprav se nekatera gospodinjstva štejejo za nebančna, ker sploh ne uporabljajo bank ali finančnih storitev, ima lahko podhranjeni del prebivalstva čekovne račune ali varčevalne račune, vendar pogosto dostopajo do manj tradicionalnih finančnih produktov in storitev, kot so kratkoročna posojila in čeki gotovinske storitve.
RAZPRODANO DOLŽJE Premalo bank
Po študiji iz leta 2015, ki jo je izvedel FDIC, predstavljajo premalo bančništvo gospodinjstev približno 20 odstotkov vseh gospodinjstev v ZDA.
V tej študiji so podhranjena gospodinjstva opredeljena kot tista, ki imajo morda račun za vplačilo ali varčevanje, vendar se pogosto financirajo z nakupi in upravljajo s svojimi finančnimi sredstvi. Nebančna gospodinjstva, približno 7 odstotkov vseh gospodinjstev, sploh nimajo bančnih računov.
Zakaj se podhranjena gospodinjstva izogibajo tradicionalnemu financiranju
Študija FDIC iz leta 2015 ponuja nekaj vpogleda v razloge, zakaj družine s slabšim financiranjem ne izkoriščajo tradicionalnih bančnih storitev.
V skupinah po dohodku so imela gospodinjstva s slabšimi zavarovanji na splošno nižje dohodke. Približno 24 odstotkov gospodinjstev, ki imajo letni dohodek manjši od 15.000 dolarjev, je bilo premalo zavarovanih, 45 odstotkov pa v celoti bančno. Gospodinjstva z višjimi dohodki, 75.000 USD ali več na leto, so se pri uporabi tradicionalnih bančnih storitev razlikovala po tem, da je bilo le 13, 5 odstotka premalo zajamčenih. Ugotovljeno je bilo tudi, da imajo družine z manj bankami manj izobrazbe, saj je le 14, 5 odstotka poročalo o vsaj enem družinskem članu s fakultetno izobrazbo v primerjavi z 79 odstotki družin, ki se štejejo za popolnoma bančne.
Približno 15 odstotkov gospodinjstev z nezadostnimi sredstvi je poročalo, da uporabljajo predplačniške kartice kot način plačila blaga in storitev v primerjavi s samo 7 odstotki za tiste, ki so v celoti banke. Poročalo se je tudi, da je uporaba kreditnih kartic manjša, saj je 58 odstotkov podhranjenih gospodinjstev, ki uporabljajo vsaj eno kreditno kartico v primerjavi s skoraj 75 odstotki gospodinjstev, ki so v celoti banke.
Poleg tega so gospodinjstva z nezadostnimi sredstvi poročala o manjši dostopnosti do tradicionalnih bančnih posojil. Čeprav je približno enak odstotek teh gospodinjstev zaprosilo za posojilo pri banki, je 5, 8 odstotka podhranjenih gospodinjstev zavrnilo bančni kredit v primerjavi z 2 odstotki vseh bank. V resnici več kot 13 odstotkov gospodinjstev, ki niso dovolj zajete v banki, poroča, da so odvrnjena od tega, da bi sploh zaprosili za bančni kredit, v primerjavi s samo 3, 5 odstotki gospodinjstev, ki so v celoti bančni.
Redno plačevanje računov razkriva tudi vzorec za prebivalstvo, ki ni dovolj podpovprečno zavarovano. Več kot 12 odstotkov podbančnih družin je uporabljalo bančne nakaznice ali blagajne v primerjavi s 3, 1 odstotka vseh bank. Poleg tega je več kot 25 odstotkov podbančnih gospodinjstev uporabljalo tudi nebančne denarne naloge. Gotovina je bila kot osnovna metoda plačevanja mesečnih računov 11 odstotkov podbančnih družin v primerjavi s samo 3 odstotki družin, ki so v celoti banke.
Poročilo FDIC je ugotovilo, da bodo gospodinjstva z manj predvidljivimi in nestanovitnejšimi dohodki verjetno premajhna. Poročilo tudi nakazuje, da družine z nezadostno banko uporabljajo mobilne telefone skoraj toliko kot druge družine in imajo lahko koristi od bolj tradicionalnih bančnih storitev, ki so na voljo prek mobilnih naprav.