Nezavarovano avtomobilsko kritje (UM)
Pokritje za nezavarovane avtomobiliste (UM) je določba o zavarovalni polici za avtomobilsko zavarovanje, ki zagotavlja kritje, kadar voznik brez zavarovanja ugotovi, da je kriv za nesrečo. Gre za dodatek k običajnemu avtomobilskemu policu, ki plača poškodbe zavarovancem in potnikom, v nekaterih primerih pa tudi za materialno škodo, če je drugi voznik pravno odgovoren za nesrečo. Vse države ne bodo zahtevale zavarovalnih polic, da vključujejo zavarovanje avtomobilskih zavarovalnic.
Nezavarovano kritje ni isto kot premalo zavarovano kritje, kar vključuje tudi, če voznik nima dovolj zavarovanja, da bi v celoti ugodil vašim odškodninskim zahtevkom.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA NEZAVARLJENEGA POVEZAVE motoristov
Nezavarovan avtomobilist (UM) je kriv voznik, ki nima avtomobilskega zavarovanja, nima zavarovanja, ki bi izpolnjevalo zahtevane državne zneske, ki jih zahteva država, ali katerih zavarovalnica ne želi ali ne more plačati zahtevka. Udarni voznik bi prav tako veljal za nezavarovanega motorista. Brez tega kritja lahko oseba, ki ima običajno polico avtomobilskega zavarovanja, ne prejme plačil, če je udeležena v nesreči, v kateri je druga stranka kriva in ni zavarovana.
Nezavarovano avtomobilsko kritje ponavadi doda le majhen znesek k stroškom avtomobilske zavarovalne police, vendar zagotavlja ugodno kritje. Ta pokritost bo uporabna med nesrečo, ko voznik, za katerega je bilo ugotovljeno, da je kriv, nima avtomobilskega zavarovanja, kar bi krilo stroške škode zaradi nesreče.
Po navedbah sveta za raziskave zavarovalništva v letu 2015. Vsak osmi voznik ZDA na cesti ni imel zavarovanja. Študija je pokazala, da je na Floridi največ nezavarovanih voznikov, in sicer 26, 7%, sledijo Mississippi, New Mexico, Michigan in Tennessee. Država z najnižjim številom nezavarovanih avtomobilistov je Maine s 4, 5 odstotki.
Državni zakoni praviloma nalagajo, da imajo avtomobilisti določen nivo zavarovanja avtomobilske odgovornosti, in te zahteve se od države do države razlikujejo. New Hampshire je edina ameriška država, ki ne zahteva minimalnega zneska kritja avtomobilskih zavarovanj. Dvaindvajset držav zahteva, da politike vključujejo tudi nezavarovano kritje motoristov (UM).
Zavarovalnice bodo zaposlile zavarovalce, ki bodo uporabili analizo tveganja za določitev zneska zapadle premije na polici. Te premije se razlikujejo tudi glede na starost, spol, leta vozniških izkušenj, število nesreč ali zgodovino vozovnic s kršitvami in druge dejavnike. Zavarovalna doba običajno traja šest ali 12 mesecev in je obnovljiva.
Vložitev zahtevka za zavarovanje avtomobilskega zavarovanja
Če ima oseba nesrečo, ki ni po njeni krivdi, drugi motorist pa nima zavarovanja za kritje škode, začne veljati nezavarovana določba police. Če preiskava nesreče, če voznik nima zavarovanja, policija obvesti ostale vpletene voznike. Če policija ne reagira na nesrečo ali v primeru nesreče, poskusite zbrati čim več informacij. Vprašajte imena, naslove in telefonske številke potencialnih prič in po možnosti dobite številko registrske tablice. Fotografirajte tudi kraj nesreče.
Čim prej vložite zahtevek pri zavarovalnici in mu posredujte vse informacije. Ko vložite zahtevek pri svojem ponudniku, bo njihov prilagoditelj preučil primer in bo takrat potreboval kakršne koli informacije. Po preiskavi lahko podjetje dovoli zahtevek v največji možni meri. Vendar pa lahko zahtevek zavrnejo, če ni dovolj dokazov, da nesreča ni bila posledica vaše malomarnosti.
Nekateri ponudniki zavarovanj bodo imeli omejitev, kako dolgo lahko čakate, preden vložite nezavarovano terjatev. Te omejitve se lahko razlikujejo glede na podjetje. Ko bo zavarovalnica poravnala vaš zahtevek, bodo želeli kopije in račune vseh prejetih zdravstvenih storitev in morebitnih popravil avtomobilov, ki so nastale zaradi dogodka. Če ponudnik zavarovanja ugotovi, da stroški, predloženi s zahtevkom, niso bili potrebni ali niso povezani z nesrečo, bodo te zneske zavrnili. Če se zavarovanec ne strinja z odločitvijo zavarovalnice, bo zadeva ponavadi prešla v zavezujočo arbitražo.
Splošno kritje avtomobilskih zavarovanj
Politika avtomobilskega zavarovanja zajema zavarovance in druge družinske člane, ne glede na to, ali vozijo zavarovani avtomobil ali avto nekoga drugega z njihovim dovoljenjem. Zavarovanje zagotavlja tudi kritje nekoga, ki ni imenovan, vendar upravlja vozilo s privolitvijo zavarovalca.
Osebno avtomobilsko zavarovanje je omejeno na osebno vožnjo in ne zajema uporabe avtomobila v komercialne namene, na primer pri dobavi. Prav tako ne vključuje vožnje zavarovanega vozila med storitvami delitve vožnje, kot sta Uber ali Lyft. Nekatere avtomobilske zavarovalnice za doplačilo ponujajo dodatne zavarovalne produkte, ki razširijo kritje lastnikov vozil, ki nudijo storitve delitve vožnje.
V večini držav lastniki avtomobilov zahtevajo, da telesno poškodbo in odgovornost za škodo na premoženju poškodujejo najmanj. Politike lahko vključujejo tudi večjo zdravstveno zaščito, premoženje in zaščito pred telesnimi poškodbami (PIP). Nekatere države bodo zahtevale, da politika vključuje kritje za zavarovanje avtomobilskih zavarovalnic.
- Odgovornost za telesne poškodbe krije stroške, povezane s poškodbami ali smrtjo, ki jih povzroči zavarovanec ali drug voznik med vožnjo zavarovanega avtomobila.
- Odgovornost za premoženjsko škodo drugim povrne škodo, ki jo je zavarovan avtomobil povzročil drugemu vozilu ali drugemu premoženju.
- PIP povrne stroške zdravljenja za poškodbe zavarovancev ali njihovih potnikov in pokrije izgubljene plače ter s tem povezane stroške.
- Nezavarovano avtomobilsko kritje zavarovancem povrne zavarovalno polico, ko je nesrečo voznik, ki nima avtomobilskega zavarovanja.