Načrt varčevanja na fakulteti Vanguard 529: pregled

Skupina Vanguard je v panogi vzajemnih skladov znana po nizkocenovnem pristopu k investiranju in je s ponudbo 529 varčevalnih načrtov razširila pozitiven ugled. Vlagatelji, ki iščejo 529 varčevalnih načrtov, želijo priročen način varčevanja za visoko šolstvo z minimalnimi stroški in enostavnostjo odpiranja računa na spletu. Načrt varčevalnega načrta Vanguard 529 ponuja 19 posameznih portfeljev in tri modele portfelja, ki temeljijo na starosti, ki lahko sprejmejo različne naložbene sloge. Kot pri drugih vzajemnih skladih Vanguard je tudi to izdelek, ki se neposredno prodaja.

Zakaj morajo vlagatelji razmisliti o 529 načrtih

Vlaganje v 529 varčevalnih načrtov omogoča davčno ugodno metodo za varčevanje za visoko šolstvo. Lastnik ustvari račun za upravičenca ali študenta. Zaslužek na računu je brez zveznega davka, če se sredstva porabijo za stroške kvalificiranega izobraževanja, kot so šolnine, knjige ter soba in penzion. Lastnik računa določa, kdaj se sredstva razdelijo za visoko šolstvo.

529 načrti so sponzorirani s strani države

Vsaka država ponuja svoj 529 varčevalni načrt; načrt za prihranke na fakulteti Vanguard 529 sponzorira država Nevada. Načrt Vanguarda vodi skrbniški svet varčevalnih načrtov v Nevadi, predseduje pa mu državni blagajnik Nevade. Vlagatelji ne smejo biti prebivalci Nevade, prav tako pa upravičenec ne sme obiskovati šole v Nevadi.

Vanguard ponuja tudi vzajemni izbor skladov v okviru načrta College Savings Iowa 529, ki omogoča minimalno naložbo v višini 25 dolarjev.

Značilnosti in prednosti načrta Vanguard

Načrt Vanguard 529 je poceni, neposredno prodana naložba s širokim izborom dobro upravljanih portfeljev. Prilagoditev odpiranja in vzdrževanja računa na spletu brez plačila prodajne provizije za vlagatelje naredi preprost postopek. Načrt Vanguard 529 je med svojimi konkurenti visoko ocenjen.

Stroški Vanguardovega načrta

Načrti z nižjimi stroški so privlačni za vlagatelje, in Vanguard uporablja svoje ponudbe vzajemnih skladov za indeks, da stroške zniža. Za odpiranje načrta varčevanja na univerzi Vanguard 529 ni vpisnine in ni provizij ali stroškov prenosa. Po nedavni raziskavi, ki jo je izvedel Morningstar, 529 načrtov, ki se prodajo neposredno, raste hitreje kot načrti, ki jih prodajo svetovalci.

Količine stroškov za načrt Vanguard so med najnižjimi v panogi. Razmerje stroškov je pri starostnih modelih portfelja 0, 19%, posamezni portfelji pa od 0, 19 do 0, 49%. Za račune z zneskom manj kot 3000 dolarjev je letna pristojbina za vzdrževanje 20 USD.

Vrste ponujenih portfeljev

Starostni modeli portfelja so priljubljeni v 529 načrtih. V liniji Vanguard so na voljo trije modeli portfelja, ki temeljijo na starosti: konzervativni starostni zmerni, zmerni in agresivni. Znotraj vsake od teh treh kategorij obstaja več starostnih razredov za otroka od 0 do 5 let, 6 do 10 let, 11 do 15 let, 16 do 18 let in več kot 19 let. Upravljanje portfelja samodejno prilagaja modele, ko otrok ostari, in se premakne na manj tvegan portfelj, ko se otrok približuje koledarski starosti.

Posamezni portfelji segajo od konzervativnega denarnega trga do portfeljev delnic, ki jih je mogoče uporabiti za prilagoditev vlagateljeve strategije.

Kako se Vanguard primerja z drugimi 529 načrti?

Načrt Vanguard 529 je Morningstar zasedel na tretjem mestu po najboljših 529 načrtih za leto 2015. Ta zlata ocena je bila dosežena z atraktivnimi, dobro vodenimi naložbenimi ponudbami s konkurenčnimi pristojbinami, ki naj bi presegale vrstnike. Najbolje uvrščeni načrt 529 za leto 2015 je bil naložbeni načrt T. Rowe Pricea iz Maryland College.

Vanguard je svoje stroške načrtov 529 znižal šestkrat, odkar je predstavil načrt leta 2002. Morningstar je načrt Vanguard 529 dosledno dajal visoko mesto.