Spremenljiva enoletnost

Kaj je spremenljiva renta?

Spremenljiva renta je vrsta anuitetne pogodbe, ki omogoča kopičenje in izplačilo kapitala na podlagi odložene davčne obveznosti. Spremenljive anuitete se razlikujejo od fiksnih anuitet, ki nudijo zajamčen donos in minimalno plačilo ob anuitizaciji, saj ni garancije za donos, le zagotovilo, da bo nekdo vrnil izplačano glavnico.

1:31

Osnove spremenljive anuitete

Razumevanje spremenljive najemnine

Obstajata dva elementa rente - glavnica, to je znesek, plačan v rento v določenem časovnem obdobju, in donosnost te glavnice. Najbolj priljubljena vrsta ponujene rente se imenuje odložena renta. Z namenom upokojitvenega načrtovanja se upokojencu zagotavlja periodični (mesečni, četrtletni in letni) dohodek.

Ko posameznik sklene pogodbo z zavarovalnico, ki ponuja rente, začne postopek plačevanja na račun, ki se pogosto imenuje faza kopičenja. Drugi del in verjetno tisti, ki je za vlagatelja izrednega pomena, je faza izplačil. To se sproži, ko vlagatelj revitalizira anuiteto, kar je postopek pretvorbe te naložbe v niz periodičnih plačil dohodka. Večina rent ne bo omogočil vlagatelju, da dvigne sredstva s tega računa, ko se začne faza izplačil.

Spremenljive rente so bile uvedene v petdesetih letih prejšnjega stoletja kot alternativa fiksnim rentam, ki nudijo zajamčen donos. Spremenljive rente ne zagotavljajo donosa. To je zato, ker so bili oblikovani tako, da bi posameznikom omogočili naložbe v strokovno vodene podračune, sestavljene iz mešanice zalog, obveznic in skladov denarnega trga, ki ponujajo možnost višjih donosov, ki vodijo do kopičenja kapitala in večjega dohodka. Čeprav jim to omogoča, da se na inflacijo bolj odzivajo kot fiksne rente, jih izpostavljajo tudi tržnemu tveganju, ki lahko povzroči izgube. Edina prednost pred redno naložbo je, da je zajamčena glavnica vlagatelja.

Spremenljive rente je treba zaradi omejitev dvigov obravnavati kot dolgoročno naložbo. Vsako leto je dovoljen en umik. Če pa se odstop od pogodbe odvzame med obdobjem predaje pogodbe, ki lahko traja tudi 15 let, se uporablja strošek za odpoved.

Ključni odvzemi

• Spremenljiva renta je vrsta anuitetne pogodbe, ki omogoča kopičenje in izplačilo kapitala na podlagi odložene davčne obveznosti.
• Obstajata dva elementa rente - glavnica, to je znesek, plačan v rento v določenem časovnem obdobju, in donosnost te glavnice.
• Spremenljive rente se razlikujejo od fiksnih anuitet, saj ne zagotavljajo zagotovljenega donosa ali minimalnega plačila ob anuitizaciji.

Prednosti in slabosti spremenljive najemnine

Glavne prednosti spremenljivih rent so:

1. Odložene so za davek, kar pomeni, da kupec ne plačuje zveznih davkov, dokler ne prejme izplačila dohodka, izvede umik ali izplača smrtno nadomestilo.
2. Anuitizacija je lahko prilagojena tako, da se plačilni tok lahko določi kupčevim željam.
3. V primeru, da kupec rente umre pred fazo izplačila, bo upravičenec običajno prejel določen znesek, skoraj kot zajamčeno smrtno nadomestilo.
4. Upniki in drugi izterjalci dolgov ne morejo poravnati sredstev v rentah.

Glavne pomanjkljivosti spremenljivih rent so:

1. So bolj tvegane kot fiksne rente, saj ni nobenega zagotovila o donosnosti.
2. Če pride do umika, se morebitni kapitalski dobički obdavčijo kot navadni dohodek. Za umike, ki so bili izvedeni pred dopolnjenim 59. letom starosti, se lahko naloži 10-odstotna davčna kazen.
3. Pristojbine so lahko precej zajetne.

Pred vlaganjem v spremenljivo rento naj vlagatelji natančno preberejo prospekt za popolno razumevanje stroškov in tveganj. Med provizijo za upravljanje naložb, nadomestilom za smrtnost, upravnimi pristojbinami in pristojbinami za vse kolesarje se lahko hitro seštejejo različni anuitetni stroški, ki lahko dolgoročno škodijo donosnosti.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Razumevanje fiksne rente Fiksna anuiteta je vrsta anuitetne pogodbe, ki omogoča kopičenje kapitala na podlagi davčno odložene podlage. več Opredelitev rente Anuiteta je finančni produkt, ki posamezniku izplačuje fiksni tok plačil, ki se v prvi vrsti uporablja kot dohodkovni tok za upokojence. več Opredelitev odložene rente Odložena renta je vrsta anuitetne pogodbe, ki zamuja dohodek, obročno ali pavšalno plačilo, dokler se vlagatelj ne odloči, da jih bo prejel. več Anuiteta celotne življenjske dobe Anuiteta celotne življenjske dobe je finančni produkt, ki ga prodajajo zavarovalnice, ki plačuje osebi za življenje, začenši z navedeno starostjo. več Razumevanje predpostavljene obrestne mere (AIR) Predpostavljena obrestna mera (AIR) je opredeljena kot obrestna mera ali stopnja rasti, ki jo izbere zavarovalnica. več Zajamčena doplačilo za dokončno izplačilo (GLWB) Opredelitev Zajamčena življenjska doba (GLWB) je kolesar z anuiteto, ki omogoča dvig z računa brez kazni. več partnerskih povezav