Kakšna je Trumpova nova naloga za kratkotrajno zdravstveno zavarovanje?

20. februarja 2018 so oddelki za zdravstveno in človeško službo (HHS), delo in zakladnica objavili predlagano pravilo, ki bi povečalo dolžino kritja za kratkoročne načrte zdravstvenega zavarovanja s treh mesecev na 364 dni. To pravilo so predlagali kot odgovor na izvršilno odredbo, ki jo je predsednik Trump objavil oktobra 2017 in tem oddelkom naročil, naj predlagajo predpise ali napotke, ki bi omogočili večjo dostopnost tovrstnih zavarovanj, da bi spodbudili izbiro potrošnikov in konkurenco ponudnikov na trgu zdravstvenega zavarovanja.

"Za Američane, ki so ocenjeni po načrtih Obamacare, ki ne najdejo načrta, ki bi pokrival zdravnika, ali ki iščejo cenovno ugodno pokritje med delovnimi mesti, bi ti kratkoročni načrti lahko imeli veliko smisla, " je zapisal Alex Azar, ameriški sekretar za zdravje in človeške storitve, je 23. februarja objavil CNN.

Oktobra 2016 je Obamova administracija omejila trajanje teh načrtov na tri mesece zaradi pomislekov, da bi načrti ljudem omogočili, da skrijejo zakon o zdravstvenem varstvu in zdrave ljudi onemogočijo izmenjave, ki jih je ustvaril Zakon o dostopni oskrbi (ACA). Trumpova administracija želi odstraniti trimesečno zgornjo mejo, da bi razširila možnosti zavarovanja za posameznike, ki nimajo zdravstvenega zavarovanja prek delodajalca ali prek izmenjav. Po podatkih Fundacije za družino Kaiser so zavarovalnice že našle pot do trimesečne omejitve, saj so ponudile štirimesečne trimesečne načrte, za katere se vlagatelj zahteva le enkrat.

Predlagano pravilo je zdaj v obdobju za pripombe, ki se konča 23. aprila. V tem obdobju lahko vsakdo izrazi svoje mnenje o predlogu. Vlada bo nato pregledala pripombe in se odločila, ali bo sprejela to pravo v zakon ali spremenila spremembe. Za razliko od zakonov, ki jih morata sprejeti oba Parlamenta in Senat, nato pa jih mora odobriti predsednik, da bi lahko postal zakon, pravila agencije zlahka postanejo zakon po koncu javnega komentarja. Tako lahko pričakujemo, da bo neka različica tega pravila postala zakon v naslednjih mesecih.

Potencialne koristi povečanja kratkoročnega pokritja

S povečanjem najdaljšega trajanja kratkoročne police s treh mesecev na 364 dni bodo ljudje, ki sicer niso zavarovani, lahko namesto tega kupili kratkoročno kritje. Ti ljudje vključujejo:

• posamezniki, ki so zamudili odprto obdobje vpisa v zakon o ugodni negi in niso upravičeni do posebnega obdobja vpisa
• posamezniki, ki so izgubili službo in si ne morejo privoščiti zdravstvenega zavarovanja COBRA (glejte, kaj morate vedeti o zdravstvenem zavarovanju COBRA )
• posamezniki, ki so med delovnimi mesti in nimajo dostopa do zavarovanja delodajalca
• študenti, ki se odpravljajo na prosto
• posamezniki, ki nimajo dostopa do svojih omrežij prek svojih omrežij prek pravilnika ACA
• posamezniki, ki imajo v skladu z ACA dostop samo do ene zavarovalnice
• posamezniki, ki si ne morejo privoščiti premij skladne z ACA

V več kot polovici ameriških okrožij po podatkih HHS na trgu ACA sodeluje le ena zavarovalnica. Številne zavarovalnice so zaradi velikih finančnih izgub zapustile določene trge. Na Aljaski, Iowa, Oklahomi, Južni Karolini, Wyomingu in številnih drugih zveznih državah ima celotna država z izmenjavo samo eno zavarovalnico.

V informativnem listu HHS o predlaganem pravilu piše, da je v četrtem četrtletju 2016 kratkoročna politika z omejenim trajanjem stala približno 124 USD na mesec, medtem ko načrt, skladen z ACA, brez subvencij stane 393 dolarjev na mesec, kar znaša 269 dolarjev na mesec ali 3.228 dolarjev na leto. Analiza družine Kaiser Family Foundation je ugotovila še večje razlike, ko so v nekaterih mestih pridobili ponudbe za 40-letnega moškega. Na primer, najmanj dragi kratkoročni načrt v Chicagu stane le 55 dolarjev na mesec (najdražji pa stane 573 dolarjev), medtem ko najnižji načrt bronaste tržnice brez subvencij stane 305 dolarjev, razlika 250 dolarjev na mesec. (Za drugo možnost rezanja premij glejte Kako delujejo zdravstveni načrti z visokimi odbitki)

Možne pomanjkljivosti povečanja kratkoročnega pokritja

Kratkoročno, omejeno zdravstveno zavarovanje deluje tako, kot so delala vsa zdravstvena zavarovanja, ki niso temeljila na delodajalcu, pred zakonom o ugodni negi. Tu so morebitne slabosti:

• Izključi lahko vlagatelje s predhodnimi pogoji.
• Ko zavarovalci vložijo zahtevke, lahko zavarovalnice raziščejo, ali bi bilo mogoče zahtevek zavrniti na podlagi nerazkritega predhodno obstoječega pogoja.
• Zavarovalnice lahko zavrnejo obnovo polic za ljudi, ki v času trajanja police razvijejo stanje.
• Ni nujno, da zajema vse pogoje in načine zdravljenja, ki jih morajo zajemati politike zakona o dostopni negi, na primer materinsko varstvo in duševno zdravje. Kljub temu bodo morali načrti izpolniti izjavo o omejitvi odgovornosti, da ne izpolnjujejo ACA zahtev za varstvo potrošnikov.
• Posamezniki, ki kupujejo kratkoročne police, morda ne razumejo omejitev njihovega kritja in morda prepozno ugotovijo, da njihovih zdravstvenih računov ne krijejo.
• Za delitev stroškov, ki niso v žepu, ni omejitev. Družinska fundacija Kaiser je v Miamiju, Atlanti, Chicagu in Houstonu našla omejitve v višini 22.500 dolarjev. Načrti, skladni z ACA, pokrivajo delitev stroškov iz svojega žepa v višini 7.350 dolarjev na leto.
• Obstajajo omejitve glede pokritosti. Načrti, skladni z ACA, ne morejo omejiti letnega ali celotnega pokritja. Fundacija družine Kaiser je ugotovila, da so omejitve od 250.000 do 2 milijona dolarjev za tri mesece običajne za kratkoročne načrte. (Glejte, zakaj ljudje z dobrim zdravstvenim zavarovanjem gredo v zdravstveni dolg. )
• Zavarovani policisti niso upravičeni do subvencij, ker kratkoročni načrti niso skladni z ACA.
• Za leto 2018 bodo kratkoročni zavarovanci morda morali plačati davčne kazni, ker nimajo minimalnega bistvenega kritja. Davčna kazen zaradi neupoštevanja politike, skladne z ACA, začne leta 2019 izginiti.
• Kratkoročne politike lahko zdrave posameznike odvrnejo od pravil, ki ustrezajo ACA. To bi lahko povzročilo, da bodo politike ACA še dražje, ker se bo razmerje med bolnimi in zdravimi ljudmi, ki jih pokrivajo, verjetno povečalo. Demokrati so kritizirali kratkoročne zdravstvene načrte kot spodkopavanje ACA.

Spodnja črta

Kratkoročne politike lahko nudijo več izbire in znatne prihranke posameznikom, ki so zdravi in ​​ostanejo zdravi. To storijo za ceno posameznikov, ki izvajajo politike, skladne z ACA.

Zavarovani na tržnih trgih lahko pričakujejo, da bodo plačevali višje premije, saj kratkoročne politike zdržijo zdrave ljudi stran od izmenjav. Prav tako lahko pričakujejo, da bo več zavarovalnic zapustilo trg ACA, saj postaja vse dražje za kritje manj zdravih posameznikov, ki se lahko zavarujejo samo na trgu.