Kakšne vrednostne papirje naj kupi vlagatelj, ki ni naklonjen tveganju?

Medtem ko je večina vlagateljev osredotočena na naložbene možnosti z visokimi stopnjami donosa, se nekateri posamezniki bolj ukvarjajo s stopnjo tveganja, ki je povezano s posebnimi naložbami. Vlagatelji, ki niso naklonjeni tveganju, so bolj primerni za izbiro naložbe, ki predstavlja nižjo stopnjo tveganja, če imata dve možnosti naložbe s podobno pričakovano donosnostjo. Ohranjanje kapitala in ustvarjanje dohodka sta skupna naložbena cilja za vlagatelje, ki preprečujejo tveganje, kar nekaj tveganih naložb pušča iz slike. Vendar pa obstajajo številne naložbe z nižjim tveganjem, primerne za posameznike, ki niso izpostavljeni tveganju, vključno s tradicionalnimi bančnimi računi, državnimi vrednostnimi papirji, podjetniškimi in komunalnimi obveznicami ter prednostnimi delnicami.

Bančni izdelki

Računi za varčevanje in denarni trg vlagateljem ponujajo stabilno donosnost, ki jo zagotavlja finančna institucija. Stanja na teh računih prav tako do določene meje zvezno zavarujejo bodisi zvezna korporacija za zavarovanje vlog ali FDIC ali nacionalna uprava kreditne unije. Podobno potrdila o depozitu (CD-ji), ki jih ponujajo banke ali kreditni sindikati, vlagateljem zagotavljajo določeno stopnjo donosa za določeno obdobje in ponujajo tudi zavarovanje na stanju. Čeprav imajo te naložbene možnosti obrestno tveganje, naložbenega tveganja ne nosijo.

Državni vrednostni papirji

Vlagatelji, ki preprečujejo tveganju, imajo tudi možnosti državnih vrednostnih papirjev, vključno z vrednostnimi papirji, zaščitenimi pred inflacijo, ali TIPS in drugimi državnimi obveznicami. Nasveti posameznikom omogočajo nakup obveznic z razmeroma nizko obrestno mero v primerjavi z bančnimi produkti, vendar je neposredno povezana z stopnjami inflacije. Posledica tega je povečanje vrednosti obveznice, ko se stopnje inflacije zvišajo. Druge državne obveznice so na voljo v širokem razponu datumov zapadlosti in obrestne mere, ki so povezane s trajanjem imetja obveznice. Tako TIPS kot druge državne obveznice so podprte s popolno vero in posojilom vlade ZDA, kar odpravlja tržno tveganje za te naložbene možnosti.

Korporativne in občinske obveznice

Korporativne in komunalne obveznice imajo večje tveganje neplačila kot državni vrednostni papirji ali bančni produkti, vendar so tudi vlagatelje, ki preprečujejo tveganje, izvedljive možnosti. Korporativne obveznice so dolžniški instrumenti, ki jih izdajo uveljavljene družbe, ki vlagateljem, ki kupujejo obveznico, izplačajo navedeno dividendo. Imetniki obveznic so najprej na vrsti za upniki, če korporacija ne izpolni obveznosti ali postane plačilno nesposobna, zaradi česar je naložba varnejša od navadnih delnic. Prav tako je občinska obveznica dolžniški instrument, ki ga izdajo občine, kot so državne ali lokalne oblasti, ki imetnikom obveznic izplačuje enakomerno dividendo. Običajno je ta naložbena možnost zaradi finančne stabilnosti in kreditov občine varnejša od izdaje obveznic. Občinske obveznice so prav tako izvzete iz državnega in zveznega obdavčenja, zaradi česar je njihova dejanska donosnost višja od podobnih naložbenih možnosti.

Prednostne zaloge

Vlagatelji, ki preprečujejo tveganju, imajo v prednostne delnice možnost naložbe v kapital. Podjetja posameznikom izdajo prednostne delnice in v zameno za naložbe zagotovijo lastniški kapital in lastništvo dolga v družbi izdajateljici. Vlagatelji v prednostne delnice imajo v vsakem obdobju korist od izplačanih dividend in potencial za povečanje kapitala, če se vrednost delnice poveča. Dividende se izplačajo prednostnim delničarjem pred navadnimi delničarji, prednostni delničarji pa so tudi nad skupnimi delničarji v upnikovi hierarhiji, če družba razglasi stečaj.