Kdo ureja hipotekarne posojilodajalce?
Zvezna vlada prek različnih agencij in številnih kongresnih aktov ureja hipotekarne posojilodajalce. Zvezni zakon o posojanju resnice, katerega najbolj znani del sta Uredba Z in Zakon o postopkih poravnave nepremičnin (RESPA) narekujeta večino predpisov, ki jih morajo upoštevati hipotekarni posojilodajalci. Glede na finančno krizo iz leta 2008 je zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street sprejel dodatne predpise o hipotekarni industriji za zaščito potrošnikov.
Osnove ureditve hipoteke
Uredba Z zveznega zakona o posojanju resnice predstavlja hrbtenico predpisov o hipotekarni industriji, ki zajema teme, kot so razkritja hipotek, zahteve glede servisiranja in cenitve. RESPA ureja razmerja med hipotekarnimi posojilodajalci in drugimi nepremičninskimi strokovnjaki, predvsem nepremičninskimi agenti, da nobena stranka ne dobi povratnih ukrepov za spodbujanje potrošnikov k uporabi nekaterih hipotekarnih storitev. Zakon Dodd-Frank določa stroge predpise v zvezi s predatorskimi posojili in hipotekarnimi standardi.
Ključni izvršitelji
Po krizi leta 2008 ima Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB), neodvisno vladno agencijo, največjo širino pri oblikovanju in uveljavljanju predpisov o hipotekarni industriji. Pooblastilo Zveznih rezerv, da ureja bančno industrijo, sega tudi na hipotekarno posojanje. Ameriško ministrstvo za stanovanja in razvoj mest (HUD) prek zvezne uprave za stanovanja (FHA) ureja prakse posojanja FHA. Zvezna agencija za stanovanjsko financiranje ureja dejavnosti ponudnikov likvidnosti hipotekarnega trga Fannie Mae in Freddie Mac.
Vložitev pritožbe
Potrošniki s pritožbami nad hipotekarnimi posojilodajalci bi morali najprej obiskati CFPB prek spletnega mesta agencije. Potrošnikom ponuja številna orodja za reševanje pritožb glede posojanja. Zvezne rezerve, zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) in nacionalna uprava kreditne unije (NCUA) tudi potrošnike pozivajo, da se obrnejo nanje v zvezi s pritožbami hipotekarnih posojilodajalcev.