Chase vs. Wells Fargo Računi z visokimi neto vrednostmi: v čem je razlika?

Za posameznike z visoko neto vrednostjo (HNWI) je najpomembnejše iskanje pravega brega. Pri upravljanju tako velikih vsot denarja lahko celo majhne razlike v donosnosti, honorarjih, nagradah in ugodnostih bistveno spremenijo. Zaradi tega večina velikih bank vzdržuje samostojne oddelke, ki strogo skrbijo za HNWI. Ti posebni bančni oddelki ponujajo številne storitve, ki tradicionalnim strankam niso na voljo, na primer zastopanega zastopnika za upravljanje bogastva, bančništvo v conciergeu, hipotekarne hipoteke, hipoteke in ugodnosti na kreditnih karticah.

Dve najstarejši in najbolj znani banki v ZDA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) in Wells Fargo & Company (WFC), ponujata zasebne bančne storitve imetnikom računov, ki vzdržujejo stanje nad določenimi pragovi. Chase ponuja svoje zasebno bančništvo, Wells Fargo pa je svoj program poimenoval Zasebna banka in kliče vpletene posameznike zasebne stranke. Programi so presenetljivo podobni; obe imata hipotekarne perke, višje donose na določenih depozitnih računih in bolj prilagojeno storitev, vendar obstajajo neznatne razlike med obema bankama, predvsem Wells Fargo naloži najmanj milijon dolarjev na računu, da postane zasebni odjemalec, medtem ko je minimalno stanje pri Chaseu samo 250.000 dolarjev, za odpiranje potrebujete le 100 dolarjev.

Chase bančništvo zasebnih strank

Chase ponuja strankam bančnega poslovanja z zasebnimi strankami znižane hipotekarne obrestne mere različnih stopenj na podlagi strankinih skupnih vlog in naložb s podjetjem Chase. Te diskontirane stopnje veljajo za hipoteke s fiksno obrestno mero v času trajanja posojila in hipoteke z nastavljivo obrestno mero (ARM) do prve prilagoditve. Stranke zasebnega bančništva dobijo tudi 750 USD popusta na stroške zapiranja. Njihova posojila se hitreje zaprejo, saj dobijo prednostno obdelavo in dostop do posebne skupine višjih zavarovalnic. Popusti za obrestne mere za zasebne stranke Chase veljajo za domače lastniške kreditne linije (HELOC) kot tudi za tradicionalne hipoteke.

Pri Chaseu zasebne stranke prejemajo storitve upravljanja premoženja od JPMorgan. Te storitve vključujejo finančno svetovanje, vzajemne sklade, posojila na podlagi vrednostnih papirjev, rente in načrtovanje fakultet, ki vključuje 529 načrtov z davki. Stranke zasebnega bančništva dobijo zasebnega svetovalca in dostop do globalne strategije podjetja in skupin za globalne rešitve.

Chase ponuja dostop do njihove kartice Chase Sapphire Reserve, ki ponuja 300 potovalnih posojil letno. Ponujajo tudi svojo preferenčno kartico Chase Sapphire, ki zbira dvojne točke na potovanjih in jedilnicah po vsem svetu.

Storitev Chase Client ponuja posebnega svetovalca za zasebne stranke, ki vam pomaga pri načrtovanju in izvedbi naložb.

Zasebna banka Wells Fargo

Hipotekarne nagrade za zasebne stranke Wells Fargo pokrivajo različna ozemlja. Tako kot pri Chaseju tudi stranke prejmejo posebne cene obrestnih mer, ki temeljijo na vsoti depozitnega računa. Zasebne stranke z obstoječo hipoteko, ki izvedejo veliko pavšalno glavnico, imajo možnost prenoviti preostali znesek. Ta postopek prilagodi amortizacijsko tabelo za preostali rok in omogoči, da gre več za vsako naslednje plačilo v glavnico v primerjavi z obrestmi. Možnost nakupa gotovine v banki omogoča strankam, da izkoristijo nepremičninske posle samo z gotovino in še vedno financirajo nakup. Kupec za nepremičnino plača gotovino, nato pa lahko v 90 dneh zaprosi za hipoteko pri Wells Fargo. Zasebne stranke lahko z dobrim kreditom kupijo nepremičnino z jumbo posojilom in vložijo le 10, 01 odstotka.

Zasebne stranke Wells Fargo prejmejo prilagojeno načrtovanje bogastva, upravljanje naložb, skrbniške storitve in zasebno bančništvo. Poleg tega stranke z edinstvenimi sredstvi, kot so mala podjetja, nafta, plin in rudnine in naložbene nepremičnine, uživajo dostop do praktičnega upravljanja strokovnjakov v teh nišah.

Wells Fargo jim ponuja zasebni bančni podpis za vizumski podpis, ki zasluži tri točke za dolar, porabljen za potovanja, dve za jedilnico in eno točko za vse druge nakupe. Tako kot večina drugih HNW kartic tudi ta nima letne pristojbine, in ugodnosti podaljšajo več, kar porabite.

Pri upravljanju tako velikih vsot denarja lahko celo majhne razlike v donosnosti, honorarjih, nagradah in ugodnostih bistveno spremenijo.

Za razliko od personalizirane storitve svetovanja za naložbe, ki jo ponuja Chase, Well Fargo ponuja samo kontaktni obrazec, ki ga morate izpolniti, predstavnik banke pa vas bo poklical na razpravo. Na njenem spletnem mestu je veliko informacij o tem, v kaj lahko vlagate, vendar ne skrbi, da bi zagotovili skrbi ali dodali tisto udobje in napotke, ki bi jih lahko začetnik vlagatelj iskal pri svoji banki.

Ključni odvzemi

• Medtem ko obe banki ponujata obilico ugodnosti za HNWI, se vsekakor spušča na posebne storitve, za katere stranka meni, da lahko prinesejo največ koristi.
• Stranka, ki se močno ukvarja z naložbami v nepremičnine in ki pogosto potrebuje kreativno hipotekarno financiranje, se lahko obrne na Wells Fargo.
• Medtem pa bodo lahko tisti, ki aktivno trgujejo z zalogami in se bolj ukvarjajo s posredniško stranjo poslovanja banke, bolje pri JPMorgan Chase.