Ali sem izgubil pravico do zbiranja socialnih prejemkov socialne varnosti pred lastnim?

Kratek odgovor je pritrdilen, če do 31. decembra 2015 niste dopolnili 62 let.

Zakon o proračunu Bipartisan iz leta 2015 je odpravil dve strategiji, ki ju je prej dovolila uprava za socialno varnost (SSA), ki bi jih pari lahko uporabili za povečanje svojih koristi. To je vključevalo najem enega zakonca, da pobere ugodnosti socialnega zavarovanja, preden si pridobi svoje ugodnosti.

Ključni odvzemi

• Zvezni zakon, sprejet leta 2015, je odpravil dve strategiji, ki sta jih pari prej uporabljali za povečanje svojih ugodnosti iz socialne varnosti.
• Zakonca ne moreta več uveljavljati ugodnosti za zakonca in kasneje preideta na zbiranje dajatev na podlagi lastne evidence.
• Novi zakon se je prav tako končal s "vložitvijo in začasnim odvzemom", ki je zakoncu omogočil, da vloži prejemke, a jih odloži, da bi drugemu zakoncu omogočil ugodnosti zakonca.

Ali lahko zberem družinske dajatve, če sem zaslužil pokojnino?

Kaj se je leta 2015 spremenilo v zakonu

Prva strategija, ki jo je novi zakon odpravil, je bila znana kot "omejena uporaba." Če sta zakonca že zaprosila za ugodnosti socialne varnosti in sta oba dosegla polno upokojitveno starost (FRA), lahko vložite zahtevo za omejitev samo za ugodnosti socialnega varstva. To vam je omogočilo, da takoj pridobite ugodnosti za zakonca, vendar počakajte do 70. leta, da vložite ugodnosti na podlagi lastne delovne evidence. Dlje kot ste čakali na pobiranje, večji so bili vaši mesečni prejemki, do dopolnjenega 70. leta, ko so se nadomestila nadomestila in ni bilo več spodbud za zamudo.

Po novem zakonu zakonci, rojeni po 1. januarju 1954, niso bili več upravičeni do vložitve prošnje z omejitvami.

Zakon je prav tako končal strategijo, imenovano "vložite in začasno odložite", v kateri bi lahko en partner v zakonskem paru, ki je dopolnil staro upokojitveno starost, ne pa 70 let, zaprosil za ugodnosti socialne varnosti, a počakal, da jih pobere.

Zakaj bi kdo to storil? Razlog je bil v tem, da je moral glavni upravičenec zaprositi za ugodnosti, preden je lahko zakonca uveljavljal ugodnost za zakonca. Če pa glavni upravičenec do kasnejših datumov ni želel pobrati svojih dajatev, bi lahko vložil in takoj prekinil prejem teh ugodnosti. Drugi zakonec bi lahko nato vložil zahtevo z omejenim dostopom, ki jim je omogočila, da so zbrali znesek, ki je enak polovici ugodnosti glavnega upravičenca.

S to strategijo lahko oba zakonca pustita, da se njune ugodnosti povečajo, dokler ne dopolnijo 70 let, in medtem dobijo malo denarja od ugodnosti za zakonca. Ni bilo pomembno, kateri zakonec je vložil in odvzel dovoljenje ali kateri zakonec je vložil zahtevo z omejitvami, če sta bila med polno upokojitveno in 70. leti.

Za ponazoritev, kako je to delovalo, upoštevajte Sharon in John. Oba sta dosegla polno upokojitveno starost, John-jeva ugodnost pri agenciji FRA, če bi jo zbiral, pa bi znašala 2000 dolarjev na mesec. Po starem sistemu je John lahko vložil in takoj prekinil svoje ugodnosti do poznejšega datuma. Če bi na primer čakal do 70. leta, bi njegova korist narasla na približno 2700 dolarjev mesečno. Medtem bi lahko Sharon vložila zahtevo za omejitev zaradi svoje soproge. Prejela bi znesek, ki je enak polovici zaslužka moža, v tem primeru 1000 dolarjev na mesec. Njena lastna korist bi prav tako še naprej rasla, dokler je v prihodnosti ni začela zbirati.

Toda, kot smo že rekli, ta strategija ni več dovoljena.

Ko zakonci danes zaprosijo za socialnovarstvene prejemke, bodo prejeli znesek na podlagi lastne delovne evidence in razlike, do katere bi bili upravičeni do ugodnosti za zakonca.

Kako dajatve zakonca delujejo zdaj

Novi zakon ne izključuje zakonskih pogodb v celoti. Tudi zakonci, ki nikoli niso delali ali prispevali za socialno varnost, so še vedno upravičeni do zbiranja dajatev na podlagi delovne evidence svojega zakonca (ali v nekaterih primerih bivšega zakonca). Da bi to storili, mora glavni zakonec prejemati pokojninske ali invalidske dajatve, zakonec, ki zaprosi za ugodnosti za zakonca, pa mora biti star vsaj 62 let.

Zakonca lahko začneta pobirati trajno znižano nadomestilo med 62. letom in polno upokojitveno starostjo; znesek bo odvisen od njihove delovne kartoteke (če obstaja) in njihovega zakonca. Če bi bila njihova zakonska meja višja od njihove koristi, jim bo prejela nadomestilo in znesek, ki je enak razliki. Če počakajo na pobiranje do polne upokojitvene starosti, bodo prejeli zakonsko nadomestilo do polovice celotnega pokojninskega nadomestila za zakonca.

Svetovalni vpogled

Rose Swanger, CFP®, RICP®, CDFA®, EA
Svetujte Finance LLC, Knoxville, Tenn.

V skladu z zakonom, ki je začel veljati oktobra 2015, za zakonski par ni več ločitve med zakonskimi in individualnimi prejemki. Če vložite prijavo, vendar ste upravičeni do obojega (ugodnost na podlagi lastne zgodovine zaslužka in ugodnosti za zakonca), vam bo uprava za socialno varnost zagotovila najvišjo vrednost. To je tako imenovano „pravilo o prijavi.“ Edini zakonci, ki so oproščeni (in še vedno lahko vložijo zahtevo z omejenim dostopom), so tisti, ki so do 31. decembra 2015 dopolnili 62 let.

Za mnoge zakonske pare to pomeni, da zakon o partnerstvu, ki je pogosto manjši od pokojnine, nikoli ne bo izplačan. Edina druga izjema od tega pravila je preživeli zakonec. Vdova ali vdovec lahko kljub temu najprej izbere eno ugodnost in kasneje preide na drugo, če ima to višji znesek. Torej, ne izgubljate pravice do zbiranja svoje zakonske koristi; za vas je že določil SSA.