Ali je ameriški sklad za denarni trg vreden tega? (USAXX)

Sklad denarnega trga je varna alternativa naložbam v delnice ali hrambi denarja na tradicionalnem bančnem varčevalnem računu. Ta sredstva združijo denar vlagateljev za nakup varnih in zelo likvidnih vrednostnih papirjev, kot so zakladnice (T-zapiski) in depozitni certifikati (CD-ji). V običajnem okolju obrestne mere skladi denarnega trga ponujajo višje obrestne mere kot varčevalni računi in zagotavljajo enako raven varnosti. Zaradi tega so idealni za vlagatelje, ki iščejo varno mesto za parkiranje denarja, ki ga potrebujejo za dostop v bližnji prihodnosti, hkrati pa si želijo zaslužiti čim več obresti. Zaradi velike recesije 2007–2009 so se obrestne mere potisnile na dno, razlika v donosu med računi denarnega trga in varčevalnimi računi se je v nekaterih primerih zmanjšala na nič. Leta kasneje je še vedno redko najti račun denarnega trga, ki bi izplačeval celo celotno odstotno točko donosa.

Ameriški sklad za denarni trg USAA (USAXX), ki ga ponuja Združenje avtomobilske asociacije United Services (USAA), ima 205 kmetijskih gospodarstev, od katerih je bilo veliko osredotočenih na bančništvo, izobraževanje in gostinstvo. Sklad ponuja nizke pristojbine za vlagatelje, ki vzdržujejo minimalne mesečne bilance ali se strinjajo z rednimi mesečnimi depoziti. Omogočila je močno rast do padca obrestnih mer leta 2009. Na slabi strani ima sklad pretekle dobe, da ne ponuja boljših donosov kot večina bančnih varčevalnih računov, in ni zaščiten s kritjem zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC).

Ključni odvzemi

• Sklad denarnega trga je varna alternativa naložbam v delnice ali hrambi denarja na tradicionalnem bančnem varčevalnem računu.
• Ameriški sklad ameriškega denarnega trga (USAXX), ki ga ponuja Združenje avtomobilskih združenj Združenih storitev (USAA), ima 205 delnic.
• Na drugi strani ima sklad zgodovino, ki ne prinaša boljših donosov kot večina bančnih varčevalnih računov, in ne ustreza zaščiti Zvezne korporacije za zavarovanje vlog (FDIC).

Povzetek sklada

Ameriški sklad denarnega trga ZDA zahteva začetno naložbo v višini 1.000 USD. Za vlagatelje, ki soglašajo s samodejnimi depoziti v višini 50 ali več mesečno, se ta zahteva zmanjša na nič. Ni mesečne pristojbine, dokler se vzdržuje minimalni znesek v višini 1.000 USD ali ponavljajoči se polog v višini 50 USD. Sicer je sklad z oktobrom 2018 nosil 0, 63-odstotno letno razmerje odhodkov. Sklad ponuja ameriška ameriška družba USAA, ki s finančnimi storitvami, vključno z bančništvom in zavarovanjem, nudi članom vojske in njihovim ožjim družinam.

Delež skladov

Pet največjih deležev sklada so vsi kratkoročni dolžniški vrednostni papirji velikih bank. Kratkoročne poslovne obveznice plačajo nižje obresti kot primerljive srednje- ali dolgoročne obveznice, vendar so veliko varnejše, ker imajo manj občutljivosti na obrestne mere. Večina deležev obveznic ameriškega sklada za denarni trg ZDA ima spremenljive obrestne mere (FRN) ali tiste, ki plačujejo prilagodljivo obrestno mero na podlagi primerjalne vrednosti, kot je LIBOR (ponujena obrestna mera v Londonu).

Ameriški sklad denarnega trga ZDA ima kratkoročne obveznice od Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS), in Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Uspešnost sklada

Od ustanovitve sklada leta 1981 je vrnil povprečni donos v višini 4, 65%. Tudi v 21. stoletju so donosi dohodkov več let ostajali močni. Znesek v višini 10.000 dolarjev, vložen v sklad januarja 2006, bi bil do začetka leta 2009 vreden več kot 11.000 dolarjev. Od leta 2009 do 2016 je bil sklad v bistvu pavšalni, plačeval je 0, 01% na leto. Januarja 2010 bi bila naložba v višini 10.000 dolarjev vredna manj kot 10.100 dolarjev aprila 2016.

Vlagatelji ne bi smeli pričakovati, da bodo s tem skladom zaslužili, vsaj ne, dokler prevladujoče obrestne mere bistveno ne popustijo.

Spodnja črta

Za vlagatelje, ki iščejo kraj za parkiranje denarja, do katerega bodo morali kmalu vstopiti, ameriški sklad denarnega trga zagotavlja varno alternativo gotovini ali bančni varčevalni račun. Vsaj sklad ponuja, za razliko od borze, varnost glavne zaščite. Toda vlagateljem, ki se ukvarjajo z donosnostjo, vendar želijo ohraniti varnost, bi bilo morda bolje, če iščejo spletni varčevalni račun, kot je tisti, ki ga ponuja Ally Financial (NYSE: ALLY), od katerih mnogi plačujejo 1% ali več.