Opredelitev metode varnega umika (SWR)
Metoda varne stopnje umika (SWR) je eden od načinov, da lahko upokojenci določijo, koliko denarja lahko vsako leto dvignejo s svojih računov, ne da bi jim zmanjkalo denarja, preden dosežejo konec življenja. Metoda varne odtegnitve je konzervativen pristop, ki poskuša uravnotežiti dovolj denarja za udobno življenje, ne da bi predčasno izpraznil pokojninske prihranke. V veliki meri temelji na vrednosti portfelja na začetku upokojitve.
Pojasnjena metoda varnega umika
Ugotoviti, kako izkoristiti svoje pokojninske prihranke, ni enostavno, saj je toliko neznank, vključno s tem, kako bo uspešen trg, kako visoka bo inflacija, ali boste razvili dodatne stroške (na primer zdravstvene) in življenjsko dobo. Dlje kot pričakujete, da boste živeli, hitreje boste lahko zmanjšali prihranke; Poleg tega slabše deluje trg, večja je verjetnost, da vam bo zmanjkalo denarja.
Metoda varne stopnje umika skuša preprečiti, da bi se ti najslabši primeri zgodili, tako da upokojencem vsako leto vzamejo le majhen odstotek svojega portfelja, običajno 3% do 4%. Finančni strokovnjaki so priporočili, da se stopnje varnega umika z leti spreminjajo, saj izkušnje kažejo, kaj v resnici deluje in kaj ne deluje in zakaj.
Če veste, kakšno varno stopnjo umika želite uporabiti v pokoju, prav tako pove, koliko morate prihraniti v delovnih letih. Če želite SWR 4%, morate prihraniti več, kot če želite 3% SWR. Izbrana stopnja vpliva na to, kako agresivno morate varčevati in koliko časa morate delati.
Omejitve metode varnega umika
Pomanjkljivost metode varne stopnje odtegnitve je, da so lahko gospodarski pogoji, odvisno od upokojitve, zelo drugačni od tistih, ki jih predvidevajo začetni upokojitveni modeli. 4-odstotna stopnja odvzema je lahko varna za enega upokojenca, vendar lahko drugim povzroči zmanjšanje denarja predčasno, odvisno od dejavnikov, kot so razporeditev sredstev in donosnost naložb med upokojitvijo.
Poleg tega upokojenci nočejo biti preveč konservativni pri izbiri varne stopnje umika, ker bi to pomenilo, da bi med upokojitvijo živeli manj, kot bi bilo potrebno, če bi lahko uživali višji življenjski standard. V idealnem primeru je, čeprav je to zaradi vseh nepredvidljivih dejavnikov le redko mogoče, varna stopnja umika pomeni, da boste ob smrti umrli natančno 0 dolarjev ali če želite zapustiti dediščino, in sicer točno tisto vsoto, ki jo želite zavestno dati.
1:25Koliko naj se upokojenci dvignejo z računov?
Nadomestne metode za način varnega umika
Ljudje se pri upokojitvi pogosto zmotijo, če še naprej porabljajo preveč, tudi v času, ko se jim portfelj zmanjšuje. To ima za posledico možnost neuspeha (POF) ali odstotek simuliranih portfeljev, ki ne bodo trajali do konca pričakovane upokojitve.
Namesto metode varne stopnje umika je dinamično posodabljanje - metoda, ki poleg upoštevanja predvidene dolgoživosti in tržne uspešnosti upošteva tudi dohodek, ki ga lahko dobite po upokojitvi, in na novo ovrednoti, koliko se lahko vsako leto dvignete na podlagi sprememb inflacije in vrednosti portfelja.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.