Posojilo za predvidevanje vračila davka - Opredelitev RAL
Posojilo za predvidevanje vračila davka je posojilo, ki ga je ponudilo tretje podjetje proti pričakovanemu vračilu davka od davčnega zavezanca.
Kako deluje posojilo o predvidevanju povračila davka (RAL)
Ko posamezniki vložijo obrazec dohodnine za to leto, lahko ugotovijo, da so upravičeni do povračila davka. Vračilo davka vrne presežek zneska dohodnine, ki ga je davčni zavezanec plačal državi ali zvezni vladi v preteklem letu, običajno z odtegljajem plače. V ZDA danes večina davkoplačevalcev prejema vračila dohodnine.
Ministrstvo za finance ZDA vrača denar v obliki državnih čekov, ameriških varčevalnih obveznic ali neposrednih vlog na bančni račun davkoplačevalcev, odvisno od tega, kaj je zahteval davčni zavezanec. Večina nadomestil se izda v nekaj tednih po tem, ko davčni zavezanec predloži svojo davčno napoved za to leto Službi za notranje prihodke (IRS), uradu ministrstva za finance, ki je pristojen za pobiranje davkov. Neposredni depozit je na splošno najhitrejši način za prejem vračila.
Posojilo o predvidevanju povračila davka (RAL) se trži kot način, da davčni zavezanec še hitreje prejme svoj denar. Takih posojil ne daje ameriška državna blagajna ali IRS, temveč tretja podjetja, in zanje veljajo obrestne mere in pristojbine, ki jih določi posojilodajalec. Posojila za napoved vračila davkov najpogosteje ponujajo velika podjetja za pripravo davkov davkoplačevalcem, ki pričakujejo vračilo v višini nekaj tisoč dolarjev ali manj.
Vlada plača večino povračil davka v nekaj tednih, zato davkoplačevalci, ki svojega denarja ne potrebujejo, takoj dobijo malo koristi od posojila za predvidevanje vračila.
Prednosti in slabosti posojila za predvidevanje vračila davka
S posojilom za predvidevanje vračila davka lahko posameznik dobi hiter dostop do vsote denarja na podlagi pričakovanega vračila davka. Ker pa bodo davkoplačevalci po navadi od vlade vrnili denarna nadomestila v nekaj tednih, si posojilo denarja ponavadi malo finančno smiselno, razen če davčni zavezanec sredstva trenutno ne potrebuje.
Glavni razlog je, da so posojila za predvidevanje vračila lahko zelo draga oblika zadolževanja, zlasti ob upoštevanju kratkoročnih koristi, ki jih zagotavljajo. Če posojilodajalec zaračuna obresti, se lahko kotirana obrestna mera zdi majhna, na splošno okoli 3% do 5% zneska vračila. Vendar pa so skupni stroški lahko veliko višji, če se upoštevajo dodatne pristojbine.
Nazadnje, čeprav mnogi vidijo vračilo davka kot prisilno varčevanje ali lep bonus ob davčnem času, bi si ga morda želeli videti drugače. To je, večja kot je njihovo vračilo, več denarja so v zadnjem letu posojali vladi, brez davka.
Kot alternativno bi davčni zavezanci morda razmislili o prilagoditvi davčnega odtegljaja zveznega in državnega davka tako, da bodo njihovi delodajalci odtegnili dovolj denarja iz svojih plač za kritje svojih verjetno davčnih obveznosti za leto, vendar ne toliko, da bi ustvarili veliko povračilo. S tem lahko davkoplačevalci, ki disciplinirajo, da prihranijo dodaten dohodek, odstopijo za prihodnjo uporabo - kar lahko odpravi potrebo po razmišljanju o posojilu o predvidevanju vračila davka.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.