Zakon o posojanju resnice (TILA)
Zakon o posojilih resnice (TILA) je zvezni zakon, sprejet leta 1968, da pomaga zaščititi potrošnike pri njihovem poslovanju z posojilodajalci in upniki. Odbor za zvezne rezerve je TILA uvedel z vrsto predpisov. Nekateri najpomembnejši vidiki zakona se nanašajo na informacije, ki jih mora posojilojemalec razkriti pred najemom kredita, kot so letna odstotna stopnja (APR), rok posojila in skupni stroški posojilojemalca. Te informacije morajo biti vidne v dokumentih, ki jih posojilojemalec pred podpisom, v nekaterih primerih pa v posojilojemalskih periodičnih izpiskih za obračun.
Ključni odvzemi
- Zakon o posojanju resnice (TILA) ščiti potrošnike pri poslovanju z posojilodajalci in upniki.
- TILA velja za večino vrst potrošniških kreditov, vključno s kreditom zaprtega in odprtega kredita.
- TILA ureja, kaj morajo posojilodajalci sporočiti potrošnikom o svojih izdelkih in storitvah.
Kako deluje Zakon o posojilih resnice (TILA)
Kot jasno pove že ime, je TILA resnična pri posojanju. Izvajala ga je Uredba odbora Zveznih rezerv Z (12. del CFR 12, CFR) in je bila v desetletjih že večkrat spremenjena in razširjena. Določbe zakona veljajo za večino vrst potrošniških kreditov, vključno s kreditom zaprtega tipa, kot so posojila za avtomobile in hipoteke na domu, in odprto posojilo, kot sta kreditna kartica ali domača lastniška kreditna linija.
Pravila so zasnovana tako, da potrošnikom olajšajo primerjavo trgovin, kadar želijo izposoditi denar ali vzamejo kreditno kartico, in jih zaščitijo pred zavajajočimi ali nepoštenimi praksami posojilodajalcev. Nekatere države imajo svoje različice TILA, vendar glavna značilnost ostaja pravilno razkritje ključnih informacij za zaščito potrošnikov in posojilodajalca pri kreditnih transakcijah.
Zakon o posojilih resnice (TILA) daje posojilojemalcem pravico, da v tridnevnem obdobju odvržejo določene vrste posojil.
Primeri določb TILA
TILA predpisuje vrsto informacij, ki jih morajo posojilodajalci razkriti v zvezi s svojimi posojili ali drugimi storitvami. Na primer, ko bodoči posojilojemalci zahtevajo prošnjo za hipoteko z prilagodljivo obrestno mero (ARM), jim morajo biti na voljo informacije, kako bi se lahko njihova plačila posojila v prihodnosti zvišala v različnih scenarijih obrestnih mer.
Akt zavrača tudi številne prakse. Na primer, posojilojemalcem in hipotekarnim posrednikom je prepovedano usmerjati potrošnike v posojilo, ki bo zanje pomenilo več nadomestila, razen če posojilo dejansko ni v interesu potrošnika. Izdajateljem kreditnih kartic je prepovedano zaračunati nerazumne denarne kazni, ko potrošniki zamujajo s svojimi plačili.
Poleg tega TILA posojilojemalcem zagotavlja pravico do odstopa za nekatere vrste posojil. To jim omogoča tridnevno obdobje odhoda, v katerem lahko ponovno premislijo o svoji odločitvi in prekličejo posojilo, ne da bi pri tem izgubili denar. Pravica do odstopa ščiti ne le posojilojemalce, ki so si morda preprosto premislili, ampak tudi tiste, ki jih je posojilodajalec podvrgel visokotlačnim prodajnim taktikam.
TILA v večini primerov ne ureja obrestnih mer, ki jih posojilodajalec lahko zaračuna, niti posojilodajalcem ne sporoči, komu lahko ali ne morejo dajati posojila, če ne kršijo zakonov proti diskriminaciji. Zakon o reformi in varstvu potrošnikov Dodd-Frank Wall Street iz leta 2010 je od julija 2011 prenesel oblast sprejemanja predpisov v skladu s TILA na novo ustanovljeni Urad za zaščito potrošnikov (CFPB).
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.