Kaj morajo svetovalci vedeti o zavarovanju poklicne odgovornosti

Zavarovanje poklicne odgovornosti je finančni strokovnjak, ki izpolnjuje priporočila za življenje in denar, pomemben del zbirke virov finančnih svetovalcev. Ta izdelek lahko primerjate z zavarovanjem lastnikov stanovanj, morda ga nikoli ne boste potrebovali, če pa ga boste, boste zelo veseli, da ga imate.

Kaj je zavarovanje poklicne odgovornosti?

To specializirano zavarovanje ščiti finančne svetovalce pred malomarnostjo in drugimi zahtevki, na katere trdijo njihove stranke. Zavarovanje, imenovano tudi zavarovanje napak in opustitev (E&O), lahko zajema zahtevke iz malomarnosti, napake ali napačne predstavitve. V večini primerov finančni načrtovalci niso dolžni imeti zavarovanja poklicne odgovornosti, ko pa vadite z javnostjo, je pomembno, da ste pripravljeni na nepričakovani zahtevek, ki lahko povzroči vas in vašo podjetje finančne stiske. (Več o tem glej: Zavarovanje premoženja, nezgode in odgovornosti - poklicna in direktorjeva odgovornost .)

Predpostavimo, da ste se odločili, da je to pomembno pokrivanje; tukaj morate vedeti o zavarovanju poklicne odgovornosti:

• Namen kritja
• Kdo je zajet
• Katere storitve so zajete
• Kaj je izključeno iz kritja
• Kako ravnati v skladu s politiko poklicne odgovornosti

Zakaj bi ga dobili?

Finančni načrtovalci so na udaru življenj svojih strank. Če stranka zaradi vaše krivde izgubi denar, ga lahko potrošnik toži. Napake se zgodijo in tudi ko stranke ne postanejo nezadovoljne z vašimi storitvami. Finančni trgi naraščajo in upadajo, finančne izgube pa lahko spodbudijo nesrečno stranko, da pokliče njenega odvetnika. Tožbe so zamudne in stresne; polica zavarovanja poklicne odgovornosti lahko razbremeni nekatere od teh potencialnih bremen. Uspešna podjetja so pripravljena na nepričakovano, in tu prihaja zavarovanje poklicne odgovornosti. (Več o tem: Glejte: Pokrijte svoje podjetje z zavarovanjem odgovornosti .)

Storitve in pokritost

Politika bo natančno določila, kaj in kdo je zajet. Politika bo verjetno zajemala kršitev fiduciarne dajatve, pomanjkanje skladnosti s predpisi in pravno kritje. Na splošno je E&O zavarovanje strukturirano tako, da krije strokovnjaka, kadar svetovalec naredi napako ali če je obtožen nepravilnosti. Ne glede na to, ali je svetovalec pravno odgovoren ali ne, bo zavarovanje nadomestilo stroške odgovora na pravne zahtevke. (V zvezi z branjem glejte: Zaščita premoženja za lastnika podjetja .)

Če ste pozabili obvestiti stranko o časovnem okviru za preusmeritev 401 (k), ko zamenja delovna mesta, boste morda krivi ali odgovorni za njegove kazni, pristojbine in / ali davke. Politika e&O vam bo v takih razmerah dobro služila.

Morda se boste vprašali, kaj bi se zgodilo, če bi delavec ali svetovalec, ki dela v imenu podjetja, naredil napako. Sestavite zavarovalno polico in razumejte, kdo je kriti. Včasih so zaposleni v W-2 zajeti, vendar ne neodvisni izvajalci. Poznavanje teh majhnih razlik v pravilniku lahko ob vložitvi zahtevka pomeni velik donos. (Več o tem glej: Zapolnitev vrzeli v splošnem zavarovanju odgovornosti .)

Kaj je izključeno iz pokritosti?

Razumevanje svoje politike. Ali je diskrecijsko svetovanje izključeno? To je za številne zavarovalniške posrednike presenečenje, saj je značilno za finančno svetovanje.

Morebitna izključitev se lahko pojavi, če vaše podjetje plačuje račune v imenu stranke. Stranka je prosila svojega svetovalca, naj ravna z računi v domu za nego njenega moža. Nekaj ​​let pozneje ugotovi, da je vaše podjetje precej preplačalo dom za ostarele, zato si ne more povrniti preplačanega denarja. Vaša politika odgovornosti ne zajema teh storitev, ki plačujejo račune, ker so za diskretno svetovanje izključene.

Preglejte vse vidike police zavarovanja poklicne odgovornosti pri zavarovalnem posredniku in veste, kaj je in kaj ni zajeto. Soglasje za poravnavo je še ena določba, ki jo mora razumeti svetovalec. Tako se načrtovalec izogne ​​presenečenjem, ko boste prisiljeni rešiti zahtevek, namesto da bi se boril proti njemu. Prepričajte se, da so politike družbe usklajene z zavarovalnim kritjem. (Več o tem glej: Zavarovalno kritje: poslovna nujnost .)

Spodnja črta

Kot pri vseh vrstah zavarovanja se tudi pri zavarovalnem zastopniku posvetujte z zaupnim zavarovalnim agentom, da najdete najboljše police za svoje potrebe. Kupite polico pri zastopniku, ki je seznanjen s finančnim svetovanjem. Prepričajte se, da poznate kritje in izključitve v pravilniku. Vključite tudi pokritost za zaposlene. Preberite več o tem, kako vložiti zahtevek vnaprej, tako da ste v vročini pravnega dejanja pripravljeni nadaljevati. Nazadnje vadite na način, ki zagotavlja, da so pisarniške politike in postopki usklajeni z zavarovanjem poklicne odgovornosti. Če svetovalec razume produkt zavarovanja poklicne odgovornosti in odškodninske zahtevke, ima največja verjetnost, da bo uspešen rešen. (Če želite več, glejte: Ustvarite lastno podjetje za finančno načrtovanje in najboljša orodja, ki jih potrebuje vsak finančni svetovalec .)