Kaj je finančno dvojno potapljanje?

V finančni industriji pride do dvojnega potapljanja, ko finančni strokovnjak, kot je posrednik, naročene izdelke položi na račun, ki temelji na plačilu, nato pa zasluži tako provizijo kot provizijo.

Računi z upravljanimi denarji

Če želite razumeti, kako se izvaja dvojno potopitev, morate razumeti račune z upravljanim denarjem ali zaviti račune. Dva izraza se nanašata na isto vrsto računa.

Pri tej vrsti računa finančno podjetje profesionalno upravlja portfelj vlagateljev za pavšalno četrtletno ali letno pristojbino, ki krije vse stroške upravljanja, administrativne stroške in provizije. Tovrstni upravljani računi so bili prvotno ustvarjeni za bogate stranke. Vendar ima zdaj več vlagateljev dostop do njih, ker je minimalni račun na večini primerov padel na približno 25.000 dolarjev. Običajne pristojbine na teh računih znašajo od 1% do 3% strankinega premoženja.

Kako izgleda dvojno potapljanje

Primer dvojnega potapljanja bi bil svetovalec, ki kupi vzajemni sklad, ki plačuje provizijo, in ga vloži na račun, ki temelji na pristojbinah, ki ga bo plačal tudi svetovalec. Etični svetovalec, ker je že zaslužil provizijo za vodenje računa, bi mu takoj pripisal račun stranke za znesek provizije. Če tega ne storite, bi bilo dvojno potapljanje.

Dvojno potapljanje je lahko tudi v obliki manipulacije s podatki, tako da so provizije in provizije zakopane v zapise o transakcijah. Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) je na primer ugotovila, da je en posrednik s popustom imel netočne podatke in kupce dvakrat zaračunal.

Kazni za dvojno potapljanje

Finančna industrija na splošno močno odvrača od dvojnega potapljanja, čeprav je to redko, kar ocenjuje, da je zelo neetično.

Posredniki, ki se to ujamejo, so lahko globono kaznovani, prav tako pa lahko tudi njihova družba. SEC lahko posreduje posrednika, organ za regulacijo finančne industrije (FINRA) pa lahko tudi posrednike. Obe organizaciji lahko naložita globe, kar ima za posledico dvojno globo.

Kako ugotoviti, ali je vaš posrednik dvojno potopljen

Če vam posrednik zaračuna upravljavsko provizijo, nato predlaga vzajemne sklade, ki jih izda isto podjetje, za katerega deluje posrednik, rdeče zastave bi morale naraščati. Podjetje običajno posrednikom posreduje provizijo za prodajo lastniških vzajemnih skladov. Torej je posrednik dvakrat plačan - enkrat vi in ​​enkrat podjetje.

Paziti je treba tudi na prekomerno zakonitost v komunikacijah in izjavah podjetja. Dokazi o dvojnem potapljanju bi lahko bili tik pred vami, vendar so tako zmedeni, da jih ne morete razumeti. Naj odvetnik prebere kakršne koli izjave o pristojbinah in provizijah in vam jih razloži.

Če od svojega posrednika dobite veliko zagotovil, da neka vprašljiva številka na vašem računu ni nič, se lahko nekaj zgodi. Poiščite odvetnika ali računovodjo, ki vam bo pojasnil. Ne zanašajte se na verbalna zagotovila posredništva.

Tri napake vlagatelji pogosto naredijo

1. Ne odpiranje pošte prek posrednika: Vedno odprite vsak kos pošte vašega posrednika. V večini primerov je posredovanje po zakonu obvezno, da vam pošlje to pošto. Če ga ne odprete, vas čaka to, da ne veste, kaj se dogaja z vašim denarjem.
2. Ne branje pošte iz vašega posredništva: Mnogi odprejo svojo pošto in jo pogledajo, morda pogledajo v spodnjo vrstico, da vidijo, kako ravnajo na splošno. Ne puščajte se neprebranih sporočil, saj lahko vsebujejo informacije, ki so za vas ključne.
3. Če se finančno ne izobrazite: razumeti morate, v kaj ste vložili. Prav tako morate vedeti, kako delujejo naložbe, kako izračunati svoj dobiček in kako razumeti stroške. Mala študija lahko gre daleč. Posrednik ni nadomestilo za vašo skrbnost.

Spodnja črta

Dvojno potapljanje se zgodi na skrivaj. Posrednik je bodisi skrit, bodisi skrit, ker ga niste pogledali. Da, regulatorji pazijo na to prevaro, toda do trenutka, ko jo bodo našli, bi vam lahko ostalo veliko denarja. Izobražite se, bodite na preži in se prepričajte, da razumete transakcije na svojem računu.