Katere metode se uporabljajo za pranje denarja?

Pranje denarja vključuje tri osnovne korake za prikrivanje vira nezakonito zasluženega denarja in njegovo uporabnost: namestitev, pri kateri se denar vnese v finančni sistem, običajno tako, da se razdeli na veliko različnih vlog in naložb; plastenje, pri katerem se denar premeša, da se ustvari razdalja med njim in storilci; in integracija, pri kateri se denar storilcem nato vrne kot zakonit dohodek ali "čisti" denar.

V preteklosti so metode pranja denarja vključevale šmarjenje ali strukturiranje bančništva velikih količin denarja v več majhnih transakcij, ki so pogosto razporejene na več različnih računih, da se prepreči odkrivanje; in uporaba menjalnic, bančnih nakazilov in "mul" ali tihotapcev gotovine za premik denarja čez mejo. Drugi načini pranja denarja vključujejo vlaganje v mobilno blago, kot so dragulji in zlato, ki ga je mogoče enostavno preseliti v druge pristojnosti; diskretno vlaganje v in prodajo dragocenih sredstev, kot so nepremičnine; igre na srečo; ponarejanje; in ustvarjanje lupinskih podjetij. Medtem ko so te metode še vedno v uporabi, mora vsaka vrsta pranja denarja vključevati tudi sodobne metode, ki nov splet vrtijo v staro zločin z uporabo interneta.

Ključni element pranja denarja je letenje pod radarjem. Uporaba interneta pralnikom denarja omogoča, da se zlahka izognejo odkrivanju. Porast internetnih bančnih institucij, anonimnih spletnih plačilnih storitev, medsebojni prenosi z mobilnimi telefoni in uporaba virtualnih valut, kot je Bitcoin, otežujejo odkrivanje nezakonitega prenosa denarja. Poleg tega uporaba proxy strežnikov in programske opreme za anonimiziranje tretjo komponento pranja denarja, integracije skoraj ni mogoče zaznati, saj se denar lahko naloži ali odvzame, pri čemer ostane malo ali nič sledenja naslovu IP.

Denar lahko peremo tudi prek spletnih dražb in prodaje, spletnih strani za igre na srečo in celo navidezna spletna mesta, kjer se slabo prileten denar pretvori v igralno valuto in nato prenese v pravi, uporaben in neprimerljiv "čisti" denar.

Zaplet spletnega prevara lažnega predstavljanja številke bančnega računa žrtve pod pretvezo, da je nakazal fiktivno zmago v loteriji ali mednarodno dediščino, dejansko vključuje več vlog na bančni račun žrtve, pod pogojem, da je treba del denarja nato nakazati na drug račun - tj. opran.

Obstoječi zakoni o preprečevanju pranja denarja (AML) se počasi spopadajo s tovrstnimi kibernetskimi kriminalitetami, saj večina zakonov o preprečevanju pranja denarja poskuša odkriti umazan denar, ko gre skozi tradicionalne bančne institucije. Toda dejanje skrivanja denarja je staro tisoč let in narava pralcev denarja poskuša ostati neodkrita s spreminjanjem svojega pristopa in s tem korak pred kazenskim pregonom, tako kot mednarodne vladne organizacije sodelujejo pri iskanju novih poti zaznati jih.