Zavarovanje
Pozavarovanje je znesek, navadno izražen v fiksnem odstotku, zavarovanec mora plačati odškodninski zahtevek po izpolnitvi odbitka. Pri zdravstvenem zavarovanju je določba o sozavarovanju podobna določbi o sorazmernem plačilu, razen če soplačila zahtevajo, da zavarovanec v času opravljanja storitve plača določen znesek v dolarju. Nekatere police zavarovanja premoženja vsebujejo določbe o sozavarovanju.
Sozavarovanje velja tudi za raven zavarovanja premoženja, ki ga mora lastnik kupiti na strukturi za kritje škod.
1:21Sozavarovanje
RAZKRITJE DOLŽENOZavarovanje
Ena najpogostejših razčlenitev sozavarovanja je razdelitev 80/20. V skladu z načrtom sozavarovanja 80/20 je zavarovanec odgovoren za 20% zdravstvenih stroškov, medtem ko zavarovalnica plača preostalih 80%. Vendar se ti pogoji uporabljajo šele, ko zavarovanec doseže znesek, ki ga je mogoče odšteti za žep. Prav tako večina polic zdravstvenega zavarovanja vključuje najvišji znesek žepnine, ki omejuje skupni znesek, ki ga zavarovanec plača za oskrbo v določenem obdobju.
Primer zavarovanja
Predpostavimo, da vzamete polico zdravstvenega zavarovanja z zavarovalno postavko 80/20, odbitkom v višini 1.000 USD in največ 5000 dolarjev. Na žalost potrebujete ambulantno operacijo v začetku leta, ki stane 5.500 dolarjev. Ker še niste izpolnili svojega odbitka, morate plačati prvih 1000 dolarjev računa. Po srečanju s svojimi odbitki v višini 1.000 $ boste nato odgovorni le za 20% preostalih 4.500 USD ali 900 USD. Vaša zavarovalnica bo krila 80%, preostali znesek.
Če boste pozneje v letu zahtevali še en dragi postopek, začne vaša rezervacija za sozavarovanje takoj začeti veljati, ker ste že prej izpolnili svoj letni odbitek. Tudi zato, ker ste v času trajanja police že plačali skupno 1900 dolarjev iz svojega žepa, je najvišji znesek, ki ga boste morali plačati za storitve v preostalem letu, znašati 3.100 dolarjev. Ko dosežete največ 5000 dolarjev, je vaša zavarovalnica odgovorna za plačilo najvišjega dovoljenega zneska ali največjega dovoljenega nadomestila v okviru določene police.
Co-Pay Vs. Sozavarovanje
Določbe o soplačilu in sozavarovanje so zavarovalnice načine, kako tveganje razširijo med ljudi, ki jih zavaruje. Vendar imata oboje prednosti in slabosti za potrošnike. Ker zavarovalne police zahtevajo odbitke, preden nosi zavarovalnica kakršne koli stroške, zavarovatelji prevzamejo več stroškov vnaprej. Na drugi strani pa je tudi večja verjetnost, da bo najvišji znesek žepnine dosežen v začetku leta, kar bo povzročilo, da bo zavarovalnica imela stroške do konca trajanja police.
Načrti sorazmernih plačil so bolj priljubljeni od načrtov sozavarovanja. Stroške oskrbe razširijo na polno leto in olajšajo napoved vaših zdravstvenih stroškov. Načrt sorazmernega plačila zavarovancu zaračuna določen znesek ob vsaki storitvi. Doplačila se razlikujejo glede na vrsto prejete storitve. Na primer, obisk zdravnika primarne nege lahko plača 20 USD, medtem ko obisk v urgentni ambulanti lahko plača 100 USD. Druge storitve, kot so preventivna oskrba in pregledi, lahko plačajo v celoti brez doplačila. Politika sorazmernega plačila bo verjetno povzročila plačilo zavarovancev za vsak zdravniški obisk.
Zavarovanje premoženja
Klavzula o sozavarovanju v zavarovalni polici nepremičnin zahteva, da je dom zavarovan za odstotek celotne denarne ali nadomestne vrednosti. Običajno je ta odstotek 80-odstoten, vendar lahko različni ponudniki zahtevajo različne odstotke pokritosti. Če struktura ni zavarovana do te stopnje in bi moral lastnik vložiti zahtevek za kritje nevarnosti, lahko ponudnik lastniku naloži kazno za sozavarovanje.
Primer, če ima nepremičnina vrednost 200.000 dolarjev in zavarovalnica zahteva 80-odstotno sozavarovanje, mora lastnik imeti 160.000 dolarjev kritja premoženjskega zavarovanja.
Lastniki lahko vključijo klavzulo o odstopu od sozavarovanja. Klavzula o odpovedi zavarovanja s sozavarovanjem opusti zahtevo lastnika doma, da plača sozavarovanje. Na splošno se zavarovalnice navadno odpovedujejo zavarovanju samo v primeru dokaj majhnih škod. V nekaterih primerih pa lahko police vključujejo opustitev sozavarovanja v primeru popolne izgube.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.