Kreditni limit
Izraz kreditni limit se nanaša na najvišji znesek kredita, ki ga finančna institucija razširi na stranko. Kreditna institucija podaljša kreditni limit na kreditni kartici ali kreditni liniji. Posojilodajalci običajno določijo kreditne limite na podlagi informacij v vlogi osebe, ki išče kredit.
Kreditni limit je eden od dejavnikov, ki vplivajo na kreditne ocene potrošnikov in lahko vplivajo na njihovo sposobnost, da v prihodnosti dobijo kredit.
Ključni odvzemi
- Izraz kreditni limit se nanaša na najvišji znesek kredita, ki ga finančna institucija razširi na stranko.
- Posojilodajalci običajno določijo kreditne limite na podlagi potrošnikovega kreditnega poročila.
- Posojilodajalec na splošno posojilojemalcem z visokim tveganjem daje nižje kreditne limite, ker dolga morda ne bodo mogli odplačati. Dolžniki z nizkim tveganjem običajno dobijo višje kreditne limite, kar jim daje večjo prožnost pri porabi.
6 Prednosti povečanja kreditnega limita
Razumevanje kreditnih limitov
Kreditne omejitve so največji znesek denarja, ki ga bo posojilodajalec potrošniku omogočil porabo s kreditno kartico ali vrtečo se kreditno linijo. Omejitve določajo banke, nadomestni posojilodajalci in družbe s kreditnimi karticami na podlagi več informacij, povezanih s posojilojemalcem. Preučijo boniteto posojilojemalca, osebni dohodek, zgodovino odplačevanja posojila in druge dejavnike.
Svetovalni vpogled
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Ko zaprosite za kredit, upoštevajte naslednji seznam, ki je najbolj pripravljen:
- Prepričajte se, da posojilodajalec ve, zakaj potrebujete denar. Zakaj prosite za kredit? Ob jasnem razlogu se bodo počutili bolj udobno.
- Osebni finančni izkaz naj bo že izpolnjen. Banka bo to prosila, zato bodite pripravljeni.
- Imejte svoje davčne napovedi iz preteklih dveh do treh let - banka bo zahtevala tudi to.
- Bodite pripravljeni navesti vaše premoženje kot zavarovanje, da zagotovite del ali celo dobro kredita. To so lahko stvari, kot so nepremičnine, življenjsko zavarovanje z gotovino ali poslovno sredstvo. Tega ne ponujajte takoj, ampak ga uporabite kot pogajalski čip.
- Ne bojte se poskusiti in pogajati o obrestni meri za kredit.
- Če se pripravite, boste pokazali posojilodajalca, da ste organizirani, resni in upam, da se vam zdi, da ste posojilojemalec z manjšim tveganjem.
Omejitve lahko nastavite tako za nezavarovano kot zavarovano posojilo. Zavarovanje brez omejitev običajno vključuje kreditne kartice in nezavarovane kreditne vrstice. Če je kreditna linija zavarovana - zavarovana s premoženjem - posojilodajalec upošteva vrednost zavarovanja. Na primer, če nekdo vzame kreditno linijo domačega kapitala, se kreditna meja razlikuje glede na lastniški kapital v domu posojilojemalca.
Posojilodajalci ne želijo izdati visokega kreditnega limita za nekoga, ki ga ne bo mogel povrniti. Če ima potrošnik visok kreditni limit, to pomeni, da upnik vidi posojilojemalca kot posojilojemalca z nizkim tveganjem. Ta posojilojemalec ima tudi več prožnosti, da porabi kako in kdaj z višjo omejitvijo.
Pomembno
Visoki kreditni limiti so lahko moteči, saj lahko čezmerna poraba oteži plačila.
Kako delujejo kreditni limiti?
Kreditni limit deluje na enak način, ne glede na to, ali ima posojilojemalec kreditno kartico ali kreditno linijo. Posojilojemalec lahko porabi do kreditnega limita, če pa ta znesek presega, se mu običajno naloži denarna kazen ali kazen poleg njihovega rednega plačila. Če posojilojemalec porabi manj kot omejitev, lahko še naprej uporablja kartico ali kreditno linijo, dokler ne doseže omejitve.
Kreditni limit glede na razpoložljiv kredit
Kreditni limit in razpoložljivi kredit nista isto. Če ima posojilojemalec kreditno kartico z omejitvijo v višini 1000 USD in porabi 600 USD, ima še dodatnih 400 USD za porabo. Če posojilojemalec plača 40 dolarjev in naloži finančni znesek v višini 6 dolarjev, njeno stanje pade na 566 dolarjev, zdaj pa ima na voljo 434 dolarjev razpoložljivega kredita.
Ali lahko posojilodajalci spremenijo kreditne limite?
Posojilodajalci si v večini primerov pridržujejo pravico do spremembe kreditnih limitov. Če posojilojemalec vsak mesec plačuje svoje račune in ne poveča največje kreditne kartice ali kreditne linije, lahko posojilojemalec poveča kreditno linijo, kar ima številne prednosti. Ti vključujejo povečanje skupne kreditne ocene in dostop do več in cenejših kreditov.
Če pa posojilojemalec ne odplača ali če obstajajo drugi znaki tveganja, se posojilojemalec lahko odloči za znižanje kreditnega limita. Znižanje kreditnega limita posojilojemalca poveča razmerje med omejitvijo in ravnotežjem. Če posojilojemalec porabi veliko svojega kredita, postane večje tveganje za sedanje in prihodnje posojilodajalce.
Kreditni limiti in bonitetne ocene
Kreditno poročilo osebe prikazuje njegova kreditna sredstva, skupaj s kreditnim limitom na računu, visokim stanjem in trenutnim stanjem. Visoki kreditni limiti in več kreditnih linij lahko škodujejo splošni boniteti osebe.
Potencialni novi posojilodajalci lahko vidijo, da ima vlagatelj dostop do velike količine odprtega kredita. Ta pošlje posojilodajalcu rdečo zastavo preprosto zato, ker se lahko posojilojemalec odloči za maksimacijo svojih kreditnih in kreditnih kartic, prekomerno poveča svoje dolgove in jih ne more poplačati. Ker visoki kreditni limiti lahko vplivajo na bonitetne ocene, nekateri posojilojemalci občasno zahtevajo, da upniki znižajo kreditne limite.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.